Недавний опрос на тему развития цифровых валют центральных банков (CBDC) в Африке дает новое представление об их эволюции, а также о мотивах и опасениях регулирующих органов. Тем не менее аналитики во всем мире задают вопросы о внедрении CBDC, будь то в Африке, Китае или США.
Цифровые валюты центральных банков, широко известные как CBDC, рекламируются как следующий шаг к финансовой доступности. У них есть потенциал для преобразования финансовой системы, специфичной для региона. Так много потенциала, что государственные органы сотрудничают с регулирующими органами, чтобы укрепить свой контроль над своими соответствующими платежными системами.
От центрального банка и технологических учреждений до политиков — многие держат руку на пульсе этой последней платежной инновации. Такие страны, как Китай и Россия, уже запустили пилотные программы, в то время как другие, такие как США, находятся на стадии исследований. BeInCrypto широко покрытый плюсы и минусы внедрения CBDC в Китае и США.
Но еще одна важная область для развития CBDC находится в Африке. В операциях CBDC в этом регионе возникли серьезные проблемы, которые, возможно, могут принести наибольшую пользу.
Африканские CBDC: что и почему
CBDC задуманы как инструмент для поддержки денежной системы, в основе которой лежит центральный банк, для поддержки безопасных, недорогих и инклюзивных платежей при одновременном продвижении инноваций.
CBDC могут предоставлять финансовые услуги людям, у которых ранее не было банковских счетов, особенно если они предназначены для использования в автономном режиме. В отдаленных районах, где нет доступа к Интернету, цифровые транзакции можно совершать с минимальными затратами или бесплатно с помощью простых мобильных телефонов. Это может способствовать дальнейшему развитию трансграничных переводов и платежей.
Африка к югу от Сахары остается самый дорогой регион для отправки и получения денег со средней стоимостью чуть менее 8% от суммы перевода.
В идеале CBDC могли бы помочь противостоять этой неудаче и способствовать расширению доступа к финансовым услугам в африканском регионе, особенно по сравнению с другими странами с формирующимся рынком (странами с формирующимся рынком).
По сравнению с последним, финансовая доступность стоит выше цифровых денег среди других мотивов, как показано на диаграмме ниже:
В то время как многие регионы на африканском континенте изучают внедрение CBDC, Нигерия и Гана лидируют.
Отчет о состоянии CBDC в Африке
Интерес африканских центральных банков к CBDC в последнее время резко возрос. Хотя все опрошенные анализируют CBDC, лишь у немногих есть проекты на продвинутой стадии (пилотные или действующие).
Несколько центральных банков стран Африки к югу от Сахары либо изучают, либо находятся на экспериментальной стадии цифровой валюты после введения Нигерией э-найра и Ганы электронная седи.
По-прежнему существует множество рисков и проблем, включая конфиденциальность данных, кибератаки и публичный доступ к цифровой инфраструктуре.
Видимые трещины в инфраструктуре
В недавнем отчете были отмечены некоторые ключевые различия и различные мотивы в движении CBDC в Африке. Банк международных расчетов (БМР) опрошенных 19 африканских центральных банков, которые легли в основу отчета:
Прямая угроза свободе, которую может представлять CBDC, тесно связана с угрозой конфиденциальности. Согласно отчету, основной отмеченной операционной проблемой является киберриск, который в Африке даже больше, чем где-либо еще.
Успешная кибератака на CBDC может нанести серьезный и широкомасштабный ущерб и подорвать основу экономики всего региона. Атаки на системы кредитных карт и базы данных, содержащие профили потребительских кредитов, уже дают представление о потенциальных угрозах.
Возможно, вы помните печально известный взлом центрального банка Бангладеш в 2016. Злоумышленники взломали компьютерную сеть Бангладешского банка, наблюдали за тем, как осуществлялись переводы, и получили доступ к учетным данным банка для осуществления платежных переводов.
Еще одной серьезной проблемой является операционное бремя обслуживания CBDC. В опросе BIS отмечается:
«Здесь африканские центральные банки выделяют аспекты, очень похожие на другие EME: устойчивость сети, стоимость, доступность и сочетаемость технологий, а также их масштабируемость и функциональные возможности. Эксплуатационные расходы такой сложной системы высоки».
Между тем, риск низкого принятия и распада банка также входит в число главных опасений. Как BeInCrypto переправу, цифровая валюта центрального банка Нигерии была принята всего 0.50% населения страны. После этого разные аналитики заявили, что «eNaira потерпела огромный провал».
Эти неудачи потенциально могут даже усложнить денежно-кредитную политику.
Опасения в США и во всем мире
BeInCrypto обратилась к Ник Энтони, политический аналитик Института Катона, через Twitter прокомментировал текущую ситуацию с CBDC.
Этот коллега-аналитик поднял аналогичные красные флажки по поводу внедрения CBDC, включая риски кибербезопасности в целом в США. Учитывая власть, которой обладают США, внедрение CBDC может иметь прямые или косвенные последствия во всем мире. Энтони высказал мнение:
«CBDC, скорее всего, станет крупнейшим нападением на финансовую конфиденциальность с момента принятия Закона о банковской тайне и доктрины третьих лиц».
Более того, он выступил против атрибута финансовой доступности США, как это было в случае с Африкой, обсуждавшейся ранее в статье. Он добавил: «Учитывая, что конфиденциальность и недоверие к банкам являются тремя основными причинами отсутствия банковских услуг, трудно представить, как CBDC решит проблему, когда доверие к правительству находится на историческом минимуме».
Существует также риск того, что CBDC может подорвать как основу, так и будущее финансовых рынков.
«Это не только рискует лишить банковскую систему посредников, но и страны по всему миру продемонстрировали, что они хотят, чтобы CBDC удерживала их монополию на деньги».
Предложения для рассмотрения
Конгресс должен прямо запретить Федеральной резервной системе и Министерству финансов выпускать CBDC в любой форме, чтобы предотвратить финансовую конфиденциальность. Финансовая независимость, свободные рынки и кибер безопасность риски. Для этого Конгресс может внести поправки в Закон о Федеральной резервной системе, как подчеркивается в исследовательском документе. общие с BeInCrypto.
Наконец, в заключительном повествовании политический аналитик заявил:
«Американская CBDC представляет собой существенный риск для финансовой конфиденциальности, финансовой свободы, свободных рынков и кибербезопасности. Тем не менее предполагаемые преимущества не выдерживают критики. CBDC, безусловно, сделали центральные банки притчей во языцех и внесли всплеск жизни в плотное политическое поле. Но у правительства США нет причин выпускать CBDC, когда затраты так высоки, а выгоды так малы».
Но опять же, это предложения. В то время как США обладают другой экономической силой и мощью, чем Африка, проблемы CBDC остаются на первом плане.
Отказ от ответственности
Вся информация, содержащаяся на нашем веб-сайте, публикуется добросовестно и только для общих информационных целей. Любые действия, которые читатель предпринимает в отношении информации, размещенной на нашем веб-сайте, совершаются исключительно на свой страх и риск.
Источник: https://beincrypto.com/cbdc-adoption-africa-risks-high-costs-outweigh-benefits/