Инфраструктура, поддерживающая традиционную финансовую систему, оставалась более или менее неизменной на протяжении десятилетий. Доверие прочно находится в руках посредников, таких как банки и платежные брокеры, которые заботятся обо всем, что связано с нашими финансовыми операциями и сбережениями.
В наше время мы наблюдаем появление финтех-стартапов, которые решают некоторые проблемы неэффективности устаревшего банковского обслуживания, что приводит к более быстрым платежам через мобильные приложения и большей безопасности. Однако сильно централизованный и ориентированный на получение прибыли характер традиционных финансов по-прежнему создает препятствия для доступности и эффективности.
Вот почему так много людей в восторге от появления блокчейна и децентрализации, которые привели к созданию совершенно новой финансовой инфраструктуры.
Децентрализованные финансы, известная как DeFi, обещает устранить неэффективность традиционной финансовой системы за счет создания финансовых продуктов и услуг без посредников, которыми может воспользоваться каждый.
Эти децентрализованные приложения (dApps) могут функционировать без необходимости в банках и финансовых учреждениях и не ограничиваются теми, у кого есть подходящая «кредитная» репутация.
Блокчейн — это клей, скрепляющий мир DeFi. Инфраструктура DeFi размещена в децентрализованных, прозрачных и неизменных реестрах записей, что гарантирует, что никто не сможет обмануть систему.
Некоторые из наиболее известных блокчейнов, используемых DeFi, включают Ethereum, Binance Chain, Fantom и Solana. Эти блокчейны хранят сведения о каждой транзакции, депозите и снятии средств, сделанных приложениями DeFi, которые находятся над ними, включая сведения о смарт-контрактах, которые обеспечивают многие из их функций.
Они выполняют все основные функции учета, необходимые для обеспечения работы DeFi, сопоставляя входы и выходы, устраняя необходимость во внешних системах для согласования балансов.
Преимущество данных DeFi
Это резко контрастирует с медленной и неуклюжей устаревшей финансовой инфраструктурой, которая построена на бесчисленных системах, разделяющих процессы расчетов и клиринга транзакций. С DeFi каждая транзакция обрабатывается, очищается и рассчитывается одновременно с трансляцией в блокчейн. DeFi не только более эффективен, но и более доступен. Поскольку нет централизованного посредника, нет необходимости предоставлять идентификацию для доступа к DeFi. Все, что требуется, это устройство с подключением к Интернету. Кошелек пользователя служит как его идентификатором, так и пропуском доступа.
Затраты тоже ниже. Традиционные финансы — это коммерческий бизнес, и пользователи обычно платят комиссию за каждую транзакцию и услугу, которую они используют. Хотя DeFi требует уплаты комиссий за газ, они, как правило, очень низкие. Плата за газ предназначена для того, чтобы побудить пользователей проверить сеть, а это означает, что они также предоставляют пользователям DeFi возможность получать вознаграждение посредством ставок и других действий.
Блокчейн — это, по сути, распределенная база данных, которую можно использовать для хранения практически любых данных, и это создало некоторые уникальные возможности для приложений DeFi. Рост криптоиндустрии привел к тому, что блокчейны хранят всевозможную информацию, записывая цены на товары, местные погодные условия, результаты футбола и многое другое. Из-за этого dApps могут подключаться к блокчейнам, чтобы «видеть» эти данные и расширять возможности DeFi далеко за пределы того, что могут сделать традиционные финансовые услуги.
С недавним запуском уникального Соединитель состояния, теперь у нас есть универсальное взаимодействие между блокчейнами с использованием смарт-контрактов, которые безопасным и децентрализованным образом подтверждают состояние любой открытой системы. С его помощью dApps могут подключаться как к блокчейну, так и к источникам данных, не относящимся к блокчейну. Они даже могут использовать неконтрактные токены, такие как биткойн, Dogecoin и XRP, позволяя этим активам взаимодействовать со смарт-контрактами на основе Ethereum. Другими словами, Flare позволяет любому децентрализованному приложению считывать данные из любого другого блокчейна или системы. Например, децентрализованные приложения смогут узнать о текущих погодных условиях в заданной области, цене на нефть, победителе всеобщих выборов и многом другом, что происходит в мире.
Это может привести к некоторым невероятным возможностям, которые откроют двери для того, на что может быть способен DeFi, с dApps, которые могут получать информацию о мире и выполнять смарт-контракты на основе того, что им говорят, без какого-либо посредника. Например, это привело к созданию страховых приложений на основе блокчейна, таких как Etherisc, которые обещают выплатить компенсацию фермерам автоматически на основе местных сводок погоды.
Помощь dApps в понимании потока данных блокчейна — это молодой проект, известный как Подзапрос, чья команда разработала протокол, упрощающий сбор информации из распределенных реестров. Хотя блокчейны открыты и доступны, в них не всегда легко ориентироваться. Данные вводятся в хронологическом порядке, как это бывает, а это означает, что информация разбросана повсюду и ее трудно найти.
Чтобы помочь страховым приложениям своевременно выплатить пострадавшим от засухи фермерам, разработчикам нужны инструменты для более быстрой обработки и запроса данных блокчейна. Вот тут-то и появляется SubQuery. Протокол представляет собой решение для быстрого запроса и агрегирования данных блокчейна, поэтому его можно использовать для реализации амбициозных концепций dApp. С помощью SubQuery разработчики получают набор инструментов, включающий полный интерфейс прикладного программирования для организации и запроса данных. Он также предоставляет индексатор данных с открытым исходным кодом, способный систематизировать запрашиваемую информацию. Главное, что нужно понять о SubQuery, — это то, как dApps могут задавать вопросы о блокчейне и извлекать ответы, которые могут понадобиться разработчику, всего за несколько секунд и полностью децентрализованным способом.
Блокчейн также можно использовать для предоставления данных, необходимых для обучения моделей искусственного интеллекта, которые обеспечивают функции dApp следующего поколения, такие как распознавание лиц, обработка естественного языка и возможности прогнозирования. В связи с этим одним из самых интересных проектов является Орайчейн, которая создала платформу оракула данных, предназначенную для подключения API-интерфейсов на основе ИИ к смарт-контрактам. Благодаря этому можно улучшить смарт-контракты с помощью ИИ. Это означает, что dApps смогут использовать надежные данные ИИ из внешних источников. Это делается путем отправки запросов валидаторам, которые получают и проверяют данные с помощью внешних API-интерфейсов ИИ. Как только данные проверены, они сохраняются в цепочке, где любое децентрализованное приложение может получить к ним доступ.
Oraichain уже запустил рынок ИИ где поставщики ИИ могут продавать модели, которые они создают, разработчикам в обмен на вознаграждение в виде токенов ORAI. Существующие на рынке услуги включают прогнозирование цен, аутентификацию по лицу и автоматизированные модели выращивания урожая. Создатели ИИ могут публиковать свои модели без необходимости в какой-либо третьей стороне, что позволяет им лучше конкурировать с более крупными организациями. Oraichain также предоставляет дополнительную инфраструктуру для поддержки разработчиков моделей ИИ, включая полнофункциональный веб-интерфейс для быстрой и безопасной публикации своих моделей ИИ. Благодаря этой экосистеме разработчики ИИ могут легко отслеживать поток запросов на свои услуги, повышая прозрачность системы. Затем пользователи могут увидеть, какие валидаторы являются наиболее надежными, и найти надежные модели ИИ.
Как реализовать DeFi
Инновации в области доступности данных в DeFi будут иметь большие последствия, и это уже признано в традиционном финансовом мире. Еще в 2019 году Всемирный банк сообщил в отчете, что DeFi имеет потенциал перестроить экономические модели, что приведет к созданию «рынков и продуктов, которые ранее были недоступны и убыточны на развивающихся рынках.
Этот прогноз может показаться непосвященным пророческим, но на самом деле он уже происходит. Блокчейн RSK разработан как уровень инфраструктуры для «повседневного DeFi» и работает над расширением функциональности самой популярной и широко используемой криптовалюты в мире, биткойн. В отличие от Ethereum, в блокчейне Биткойна отсутствуют встроенные возможности смарт-контрактов, что затрудняет реализацию сложных вариантов использования помимо базовых транзакций.
RSK использует метод «объединенного майнинга», который позволяет dApps реализовывать смарт-контракты на основе EVM с биткойнами. Кроме того, RSK создала Каркас инфраструктуры Roostock, или RIF, поверх RSK, чтобы служить строительным блоком Everyday DeFi. Что RIF делает, так это предоставляет службу имен, чтобы сделать адреса биткойн-кошельков удобочитаемыми. Таким образом, пользователи могут более легко входить в свои кошельки и безопасно получать доступ к услугам, связанным с сохранением, заимствованием и кредитованием. Транзакции также выполняются быстрее благодаря реализации RIF синхронизации с нулевым разглашением.
Хорошим примером уникальных возможностей инфраструктуры DeFi является Приложение SeaCoast, которая представляет собой цифровую платформу, целью которой является вознаграждение и облегчение жизни моряков и мореплавателей, пересекающих морские побережья мира. SeaCoast предоставляет любителям моря как инструменты, так и контент, необходимый им для навигации от побережья к побережью, а также возможность получать вознаграждение за участие и загрузку информации на платформу.
SeaCoast использует технологию дополненной реальности для наложения точек данных на кадры смартфона любого побережья, чтобы пользователи могли находить местные достопримечательности, достопримечательности и многое другое. Он может даже идентифицировать болота и гавани и предоставить информацию о том, как добраться до них и безопасно пришвартоваться. Аспект DeFi поставляется с приложением Paperboat от SeaCoast, которое предоставляет информацию о наличии причалов в различных гаванях и инструменты для быстрого и простого бронирования, а затем оплаты в криптовалюте. Пользователи также могут сравнить цены с другими близлежащими гаванями, а затем загрузить соответствующую документацию, которую им необходимо предоставить до прибытия в порт. Наконец, они могут получать вознаграждение, предоставляя актуальную информацию о состоянии моря и любых гаванях, которые они посещают. Все это было бы невозможно без базовой инфраструктуры на основе блокчейна, на которой построен SeaCoast.
Децентрализованные приложения, такие как SeaCoast и Etherisc, являются примерами того, как темпы инноваций в DeFi движутся намного быстрее, чем в традиционных финансах. Это связано со встроенными преимуществами инфраструктуры DeFi. В то время как блокчейн имеет открытый исходный код и доступен, базовые регистры, используемые в устаревших финансах, не являются ни открытыми, ни дружественными для разработчиков. К этому добавляется жесткая нормативно-правовая среда, с которой должны работать разработчики традиционных финансовых инструментов, которой нет в DeFi. Нетрудно понять, почему DeFi не только движется быстрее, но и фактически уже намного опережает то, что пытается заменить.
Следует признать, что DeFi не идеален. Инфраструктура все еще находится в зачаточном состоянии, и ей еще предстоит приблизиться к массовому внедрению. Критики говорят, что DeFi также сопряжен с риском, указывая на его экспериментальный характер и наличие мошенничества и уязвимостей, которые иногда приводят к потере средств инвесторов и пользователей. Это усугубляется тем фактом, что нет централизованного банка для возмещения средств пользователям.
При этом также очевидно, что традиционные финансы сильно отстают от DeFi на кривой инноваций. Он медленный, устаревший, неэффективный, труднодоступный и невероятно ограниченный в том, что он может предложить пользователям. Даже если традиционные финансы найдут способ модернизироваться и устранить ненужное регулирование, которое сдерживает их рост, отсутствие открытой инфраструктуры означает, что они никогда не смогут догнать передовые приложения, созданные сегодня на блокчейне. . Вот почему разработчики так оптимистичны в отношении DeFi, потому что это позволяет финансовым услугам развиваться так, как многие никогда не думали.
Источник: https://blockonomi.com/defi-legacy-finance/