Почему переезд в штат с низким подоходным налогом может стоить вам

Это связано с тем, что клиенты, пытающиеся убежать из штата с высокими подоходными налогами, могут столкнуться с более высокими налогами на недвижимость, налогом с продаж, страховыми тарифами и другими расходами на прожиточный минимум, которые минимизируют или сводят на нет финансовую выгоду, которую они ищут. 

«Штаты с низким или нулевым подоходным налогом каким-то образом финансируют свое правительство», — говорит Роб Бернетт, исполнительный директор Outlook Financial Center, компании из Огайо, которая предоставляет страховые услуги и решения для защиты активов. 

Вот несколько факторов, которые, по мнению финансовых специалистов, необходимо учитывать клиентам. 

Общая налоговая картина. Помогая клиентам принять решение о переезде, финансовые консультанты стараются предоставить полный обзор того, как все может выглядеть с точки зрения подоходного налога, налога на имущество, налога с продаж, а также налога на имущество или наследство — основных статей бюджета, о которых люди обычно не думают при принятии решения. решения о том, куда двигаться. 

Ставки налога на недвижимость, как правило, застают людей врасплох, говорит Морган Стоун, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Stone Wealth Management в Остине, штат Техас. У него было несколько клиентов, переехавших в его город, чтобы избежать штатов с высоким подоходным налогом, таких как Калифорния, только для того, чтобы быть шокированными высокими ставками налога на недвижимость. В Остине человек может заплатить 18,200 1 долларов налога на недвижимость за дом стоимостью 6,400 миллион долларов по сравнению с XNUMX XNUMX долларами за дом той же стоимости в Сан-Франциско, согласно калькулятору налога на недвижимость Smartasset.com. 

Сертифицированный специалист по финансовому планированию Джеймс Богарт недавно провел анализ, чтобы проиллюстрировать, на какую сумму переезжающий клиент, покупающий дом за 800,000 90 долларов, может рассчитывать в виде налогов на недвижимость, эффективного подоходного налога, налога с продаж и налога на имущество или наследство в шести различных регионах страны. Анализ также показал предполагаемый размер инвестиционного портфеля клиента в возрасте 1.4 лет на основе этих факторов. Итог: государство с нулевым подоходным налогом было не лучшим ходом для портфеля клиента. Скорее, клиент мог бы накопить примерно XNUMX миллиона долларов больше, выбрав вместо этого место с самым низким налогом на недвижимость. 

По его словам, этот тип анализа важен, потому что он показывает, что подоходный налог нельзя рассматривать в вакууме. Другие налоги все равно могут оказывать «существенное влияние» на общее финансовое благополучие, даже если клиент ведет точно такой же образ жизни, говорит Богарт, президент и исполнительный директор Bogart Wealth, офисы которой расположены в Вирджинии и Техасе.

Источники дохода. Хотя распространено заблуждение, что если вы переезжаете в штат с низким или нулевым подоходным налогом, эта ставка будет применяться ко всем вашим доходам, анализ усложняется, если вы получаете доход из нескольких штатов, говорит Ор Пикари, сертифицированный бухгалтер. и старший налоговый консультант лос-анджелесского офиса Mazars, международной бухгалтерской и консалтинговой фирмы. 

Скажем, например, у вас есть бизнес, который продает клиентам в нескольких штатах. По его словам, даже если вы переезжаете во Флориду, где нет подоходного налога штата, вы все равно должны платить налоги другим штатам в той мере, в какой доход поступает оттуда. Владельцы сдаваемой в аренду недвижимости, независимо от того, где они проживают, также, как правило, должны платить подоходный налог государству, в котором находится недвижимость. В результате «ваша предполагаемая экономия на подоходном налоге может быть меньше, чем вы думаете», — говорит Пикари.

Кроме того, он предлагает проявлять осторожность в отношении требований к проживанию в штате, если вы переезжаете в штат с более низким налогообложением и поддерживаете связи со своим старым сообществом. По его словам, штаты стали более агрессивно проводить проверки резидентства, особенно с тех пор, как начался Covid. По его словам, ваш шаг по экономии денег может в конечном итоге дорого обойтись, если вы нарушите требования штата о проживании. 

Различия в стоимости жизни. Бернетт из Outlook Financial приводит пример недавно вышедшего на пенсию клиента, который планировал переехать из Огайо во Флориду. Его расчеты показали, что, переехав во Флориду, ей придется работать неполный рабочий день, чтобы поддерживать свой образ жизни. Это было правдой, несмотря на экономию подоходного налога, которую она добилась, переехав.

Специальные предложения для пенсионеров. Некоторые штаты, в зависимости от вашего скорректированного валового дохода, могут вообще не облагать налогом ваш доход. Таким образом, вы можете оказаться в таком же или даже худшем положении, если перейдете к состоянию с нулевым подоходным налогом, если учесть другие налоги и более высокую стоимость жизни, говорит Пикари. 

«Меня всегда озадачивало, когда кто-то выходит на пенсию из штата с высоким подоходным налогом и переезжает в штат без подоходного налога, такой как Техас, когда у него нет трудового дохода, а затем совершает крупную покупку недвижимости, которая будет облагаться огромными налогами», говорит Камень Каменного Богатства. 

«На самом деле все должно быть наоборот: жить и работать в Техасе и не платить подоходный налог штата, а затем выйти на пенсию и переехать в штат с высоким подоходным налогом, когда у вас нет трудового дохода. Купите там большой дом и заплатите половину налога на недвижимость, который платили в Техасе», — говорит он. 

Прочие соображения. Финансовые специалисты говорят, что для клиентов важно продумать последствия образа жизни и возможные связанные с этим расходы. Те, у кого есть дети школьного возраста, должны выяснить, насколько сильна система государственных школ, а также могут ли быть оправданы частные школы и каковы могут быть затраты. По словам Пикари, еще одно соображение заключается в том, предлагает ли ваш нынешний штат ваучеры на посещение частной школы и будет ли это привилегия, от которой вы откажетесь или получите в результате переезда.

По словам Богарта, люди также должны изучить медицинскую систему в новом месте и выяснить, придется ли им платить больше за страхование автомобиля или жилья в целом, или же они понесут дополнительные расходы из-за таких условий, как защита от наводнений, в которых они ранее не нуждались. 

Для клиентов также важно определить, будут ли они по-прежнему иметь доступ к занятиям, которые им нравятся, например, к катанию на лыжах или парусному спорту, и могут ли быть связаны с этим дополнительные расходы. Люди также должны учитывать свою близость к семье и возрастут ли транспортные расходы.

«Многие решения в жизни являются частично финансовыми, но также и эмоциональными», — говорит Богарт. «Нам нужно должным образом оценить как можно больше последствий».

Написать [электронная почта защищена]