Каков средний пенсионный доход?

Хотите знать, как ваши пенсионные сбережения складываются с заначками других американцев? Или будет ли достаточно вашего дохода в годы после работы, чтобы держать вас на плаву? Интересоваться средним пенсионным доходом в США — это нормально. Просто помните, что в пенсионные дни вам нужно достаточно, чтобы удовлетворить свои собственные потребности, а не идти в ногу с Джонсами. Финансовый консультант может помочь вам составить финансовый план для достижения пенсионных целей.

Средний пенсионный доход социального обеспечения

Мы все знаем, что откладывать деньги на пенсию — это мудрый образ действий. Вот почему у нас есть социальное обеспечение, форма принудительных сбережений, которая переводит доход с наших рабочих лет на наши золотые годы. Однако пособия по социальному обеспечению никогда не предназначались для того, чтобы быть единственным источником пенсионного дохода американцев. Вот почему так важно откладывать деньги на пенсию, будь то по плану, спонсируемому работодателем, или самостоятельно.

По данным Администрации социального обеспечения, пособия по социальному обеспечению составляют около трети дохода пожилых людей. В целом одинокие люди больше зависят от чеков социального обеспечения, чем женатые. В 2023 году средний ежемесячный пенсионный доход от социального обеспечения составляет 1,827 долларов.

Имейте в виду, однако, что ваши пособия по социальному обеспечению могут быть меньше. Если вы не имеете 35-летнего стажа работы, когда начинаете подавать заявки на пособия, если ваши заработки были постоянно низкими или если вы запрашиваете пособия с 62 лет, а не дожидаетесь полного пенсионного возраста (или 70 лет, если хотите максимум выгоды), то можно рассчитывать на небольшой ежемесячный чек. Существует также гендерный разрыв в доходах социального обеспечения. Женщины, поскольку они, как правило, меньше зарабатывают и работают меньше лет, получают меньшие чеки социального обеспечения, чем мужчины.

Чем больше денег вы зарабатываете в течение своей карьеры, тем больше разрыв между вашими потребностями в доходах и вашими пособиями по социальному обеспечению. Скажем, вы семья из четырех человек с двумя высокооплачиваемыми людьми, большим шикарным домом и образом жизни хайроллеров. Вам будет гораздо труднее прожить на социальное обеспечение, чем тому, кто может справиться с доходом низшего среднего класса. Это означает, что вам нужно будет выделять здоровую сумму на пенсионные сбережения в течение ваших рабочих лет, иначе вы рискуете ухудшить качество своей жизни на пенсии.

Если вы состоите в браке, помните, что ваши решения, связанные с выходом на пенсию, влияют и на вашего супруга. Сумма, которую оставшийся в живых супруг может получить от социального обеспечения, зависит от трудового стажа другого супруга и от того, когда этот супруг подает заявление на получение социального обеспечения. Другими словами, супруги людей, которые начинают претендовать на социальное обеспечение в возрасте 62 лет, будут получать меньше денег в виде пособий в связи с потерей кормильца.

Средний пенсионный доход от сбережений

Возможно, вы слышали о надвигающемся дефиците пенсионных доходов в США. Такие слова, как «кризис» и «катастрофа», появляются во множестве статей, в которых сетуют на отсутствие у американцев пенсионных сбережений.

По данным Национального института пенсионного обеспечения, почти 40 миллионов домохозяйств вообще не имеют пенсионных сбережений. Исследовательский институт пособий работникам (EBRI) оценивает в своей модели прогнозирования пенсионного обеспечения на 2019 год, что текущий дефицит пенсионных сбережений Америки составляет 3.8 триллиона долларов. Что это значит? Что ж, отчет EBRI объединяет дефицит сбережений всех домохозяйств США, возглавляемых кем-то в возрасте от 35 до 64 лет включительно. В общей сложности эти домохозяйства имеют на 3.8 трлн долларов меньше сбережений, чем должны иметь на пенсию.

Что касается более свежих данных, Fidelity Investments сообщила, что в третьем квартале 2022 года средний баланс счета для IRA составлял 101,900 401 долларов США. Сотрудники с 97,200 (k) в среднем получали 403 87,400 долларов, а сотрудники с XNUMX (b) — XNUMX XNUMX долларов.

Fidelity также подсчитала, что «в среднем пенсионной паре в возрасте 65 лет в 2022 году может потребоваться около 315,000 XNUMX долларов, сэкономленных (после уплаты налогов), для покрытия расходов на здравоохранение после выхода на пенсию». Принимая во внимание, что все больше американцев живут дольше, чем когда-либо прежде, они столкнутся с большими проблемами, чтобы покрыть медицинские расходы на пенсии.

Уменьшение пенсионного дохода

По данным Gallup, средний возраст выхода на пенсию сейчас составляет 62 года. Допустим, вы проделали блестящую работу по накоплению денег на пенсию. Вы решили повесить шляпу и начать пострабочий этап жизни. Откуда вы знаете, сколько вы можете безопасно снять со своих пенсионных счетов, чтобы жить?

Если вы не купите аннуитет, вам придется принимать это решение на основе ваших потребностей в расходах и эффективности ваших инвестиций. Вот почему типичная рекомендация о том, что пенсионер должен следовать ставке 4% в год, не является надежной. Наш пенсионный калькулятор предполагает, что вы будете использовать свой пенсионный доход стратегическим образом, позволяя счетам с отложенным налогом расти так долго, как вы можете, и тратя средства со счетов с обязательными минимальными выплатами, прежде чем вы коснетесь счетов Roth, чтобы соответствовать определенному образу жизни ( либо экстравагантный, похожий на сегодняшний день, скромный или экономный). Здесь нет правила 4%.

Заключение

Пособия по социальному обеспечению велики, но сами по себе они не так уж велики. Если вы хотите иметь возможность дополнить свои чеки социального обеспечения другим пенсионным доходом, начните откладывать. Чем раньше вы начнете вносить средства на пенсионный счет, тем большего финансового комфорта вы можете ожидать в годы после работы. Когда приходит время использовать ваши пенсионные сбережения, важно действовать стратегически. Это поможет вам оптимизировать сбережения, которые вы так усердно накопили.

Советы по выходу на пенсию

Подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом, чтобы разработать, внедрить и настроить финансовый план для достижения ваших пенсионных целей. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех проверенных финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Достаточно ли вы копите на пенсию? Бесплатный пенсионный калькулятор SmartAsset поможет вам точно определить, сколько вам нужно накопить, чтобы выйти на пенсию.

Сообщение Каков средний пенсионный доход? впервые появился в блоге SmartAsset.

Источник: https://finance.yahoo.com/news/average-retirement-income-130002358.html.