Три штата подали в суд на предполагаемую аферу с быстрыми наличными

У MV Realty есть предложение для домовладельцев, испытывающих нехватку денег: забудьте о кредитах до зарплаты, которые часто приводят заемщиков к финансовому краху, и вместо этого возьмите наличные в размере около 1,000 долларов от MV и никогда не возвращайте их.

Подвох: в течение 40 лет домовладельцы обязаны использовать MV Realty в качестве своего брокера по недвижимости, когда они решают продать.

В контракте сказано, что он подлежит исполнению, даже если домовладелец умрет. Есть один аварийный люк. Если они хотят выйти из сделки, владелец или его семья должны будут выплатить наличные в размере 6% от продажной цены дома или рыночной стоимости, как определено MV. Это означает, что при выплате в 1,000 долларов, по собственным оценкам MV, им придется заплатить MV примерно 10,000 XNUMX долларов.

MV называет это программой помощи домовладельцам. Согласно иску и другим источникам, компания зарегистрировала 30,000 33 клиентов как минимум в XNUMX штатах.

Через программу М.В. рассказал Forbes она выплатила домовладельцам около 40 миллионов долларов. На основании документов Forbes и рекомендации экспертов, из которых следует, что MV получит комиссионные в размере около 400 миллионов долларов при текущей стоимости домов, обремененных соглашениями. MV не оспаривал это число.

Это странная договоренность, но будет ли это жульничеством, решит судебная система. В судебных исках, поданных в конце прошлого года генеральными прокурорами Флориды, Массачусетса и Пенсильвании, утверждается, что MV использовала методы обмана, чтобы выдать то, что они называют грабительскими кредитами, замаскированными под договоры на оказание услуг в сфере недвижимости. MV заявила, что решительно оспаривает обвинения и одержит победу в судебном процессе.

Компания MV Realty, расположенная в Делрей-Бич, штат Флорида, имеет яркие корни на Уолл-стрит, где была придумана ее уникальная бизнес-модель. Его основатель Аманда Захман — тогда известная как Аманда Цукерман — был бывшей звездой телевидения Большой Брат которая стала злодеем реалити-шоу, когда ее засняли на видео с расистскими высказываниями. В настоящее время MV подвергается критике не только со стороны штатов, утверждающих, что компания обходит законы о ростовщичестве, чтобы воспользоваться отчаявшимися домовладельцами, но и со стороны законодателей в Филадельфии, которые обратили внимание на то, что клиенты MV в городе непропорционально чернокожие.

MV также привлек внимание трех сенаторов-демократов США, которые спросил Федеральная торговая комиссия и Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы определить, нарушаются ли федеральные законы.

«MV Realty и подобные ей компании берут с домовладельцев десятки тысяч долларов в обмен на минимальный авансовый платеж», — говорится в письме от 21 декабря, подписанном Шерродом Брауном из Огайо, Тиной Смит из Миннесоты и Роном Уайденом из Орегона. «Рекламируя эти соглашения как «альтернативу кредита», компании пытаются обойти юридические ограничения на кредитование, в то же время взимая с заемщиков обременительные проценты. К сожалению, эксклюзивные листинговые компании теперь являются национальной проблемой, затрагивающей потребителей за пределами штатов».

Если домовладелец сможет оставаться на месте в течение 40 с лишним лет и воздерживаться от продажи, скажем, до 2063 года, MV не получит ни цента, а компания берет на себя такой риск, заявила MV. Forbes.

MV ведет переговоры с тремя штатами, которые подают в суд, заявил генеральный директор Тони Митчелл в заявлении для Forbes. «Мы полностью привержены работе с ними, чтобы решить любые проблемы и прояснить недавние неправильные представления о нашей деловой практике», — сказал он в ответ на Forbes' вопросов. «Мы считаем, что деловая практика MV Realty соответствует законам штата во всех регионах, где мы работаем. Тем не менее, мы продолжаем искать способы повысить прозрачность, упростить наши соглашения и обеспечить дополнительное раскрытие информации и защиту прав потребителей. Мы хотим и намерены быть полностью прозрачными для клиентов, политиков и регулирующих органов».

Уникальная бизнес-модель MV зародилась на Уолл-стрит, где Дэвид Шифф, бывший партнер Perella Weinberg Partners и основатель Innovatus Capital Partners, обдумывал идею объединения доходов, полученных от комиссий риелторов, и продажи их инвесторам, согласно 2018 жалоба поданный MV Realty против Innovatus. Шифф не понимал, что идея была запатентованная в 2008 году.

Согласно жалобе, Шифф обсуждал эту идею в 2017 году с Митчеллом, генеральным директором MV, и совладельцем MV Джонатаном Нойманом. Это станет Программой льгот домовладельцев MV, хотя сделка с фирмой Шиффа так и не была завершена, а выручка MV так и не была упакована и продана инвесторам.

Почему сделка с Шиффом и Innovatus сорвалась и мог ли MV продолжить предложение Шиффа без его участия, было предметом многолетних судебных разбирательств. MV продолжил программу, по крайней мере частично, потому что смог показать, что идея изначально не принадлежала Шиффу. Через представителя Innovatus отказался от комментариев. Innovatus не обвиняется в каких-либо правонарушениях.

Без поддержки Innovatus MV обратилась к 777 Partners, инвестиционной фирме из Майами, чтобы получить деньги, необходимые для регистрации домовладельцев, согласно данным судебный процесс поданный Innovatus против 777 Partners. Об этом сообщил представитель 777 Partners. Forbes что фирма больше не «связана» с MV Realty.

Один вопрос, который остается без ответа, заключается в том, почему Шифф вообще решил работать с MV Realty. Жалоба, поданная в рамках судебного процесса между двумя компаниями, показывает, что он и/или Innovatus ранее имели деловые отношения с Митчеллом и Нойманом из MV. Прошлое Ноймана, вероятно, должно было насторожить.

Когда в 2011 году Нойман был сотрудником финансовой компании Imperial Holdings, его офис в Бока-Ратон, Флорида, был провели рейд ФБР по подозрению в страховом мошенничестве. Нойману так и не было предъявлено обвинение, но он и еще один бывший сотрудник Imperial, который в свое время также был владельцем MV Realty, стали объектами многолетнего расследования. Митчелл, нынешний генеральный директор MV, в то время был генеральным директором Imperial Holdings. В какой-то момент, согласно Компания, Митчелл также был объектом расследования. подача со времени ухода Ноймана из Imperial в 2012 году показывает, что фирма была вынуждена закрыть свой премиальный финансовый бизнес, который составлял более 58% ее продаж в 2011 году, и выплатить $ 8 миллионов штрафа для разрешения обвинений в мошенничестве. В 2016 году улица переправу что прокурор США потребовал конфискации в гражданском порядке 6.5 миллионов долларов от Ноймана и других бывших сотрудников Imperial и что Imperial Holdings «выплатила конфискацию в рамках своих соглашений о возмещении убытков с бывшими сотрудниками».

Через представителя MV сказал, что Нойман «никогда не был офицером или сотрудником» MV. «Что касается его прежней работы, то в отношении Imperial Holdings было проведено расследование, в результате которого компания произвела оплату и мировое соглашение», — сказал представитель. "Мистер. Нойман никогда не обвинялся в каких-либо правонарушениях, никогда не признавал никаких правонарушений и никогда ничего не платил. Это дело было закрыто более семи лет назад».

Что остается камнем преткновения в Программе пособий домовладельцам для защитников заемщиков, так это то, являются ли платежи домовладельцам кредитами — MV утверждает, что это не так — и срок действия контракта, составляющий четыре десятилетия.

Привязывать домовладельцев к определенному риелтору за годы до того, как им понадобится эта услуга, и делать это в обмен на финансовое спасение, означает получать несправедливое преимущество, сказала Сара Манчини, адвокат Национального центра защиты прав потребителей. Forbes.

«Решение о том, с кем разместить свой дом, — это важное решение», — сказал Манчини. «MV Realty находит людей, испытывающих финансовые затруднения, и дает им деньги, а не говорит: «Позвольте мне рассказать вам, почему я могу продать ваш дом по самой высокой цене». Многие люди, ставшие мишенью, даже не хотят продавать свой дом. Эта транзакция выглядит для меня ссудой во многих отношениях».

Это кредит, который предоставляется на «условиях, которые заставят краснеть ростовщика», — сказала Керри Смит, адвокат Community Legal Services в Филадельфии, которая помогала клиентам в делах, связанных с MV. Forbes.

В большинстве штатов действуют законы, ограничивающие процентные ставки по кредитам. По сути, соглашения MV почти гарантировали 10-кратный платеж либо за счет комиссионных, полученных от будущей продажи дома, либо за счет сбора платежей при расторжении договора с домовладельцев. Такой доход для MV обычно превышает установленные законом пределы для кредитов.

М. В. оспаривает, что платежи, сделанные домовладельцам, представляют собой ссуды. По словам защитников прав потребителей, это одна из основных презентаций MV, и фраза «не кредит» занимает видное место на веб-сайте фирмы. Вместо этого в соглашении об удовлетворении ипотечного кредита, рассмотренном Forbes, MV называет платеж «долгом, обеспеченным вышеупомянутой ипотекой».

MV утверждает, что, поскольку домовладелец никогда не обязан продавать, никакого возмещения никогда не требуется. Хотя это правда, 40-летний срок действия соглашения делает крайне маловероятным, что какому-либо владельцу в конечном итоге не придется взаимодействовать с MV.

Для Манчини и других есть еще одна проблема. Условия контракта включают триггеры, которые обычно не связаны с продажей собственности. Один из примеров, который приводит Манчини, — это то, что происходит в случае смерти домовладельца. Согласно соглашению, у наследников наследства будет десять дней, чтобы уведомить MV Realty о смене собственника и либо подтвердить сделку, либо заплатить комиссию за досрочное расторжение.

«Никакие наследники даже не узнают об этом в течение десяти дней, чтобы избежать платы за досрочное расторжение», — сказал Манчини. Forbes. Через представителя MV оспорил, что такое событие будет представлять собой «триггерное событие».

Кроме того, законодатели на заседании городского совета Филадельфии 14 декабря заслушали показания нескольких защитников прав потребителей, в которых подробно описывалось то, что, по их мнению, было намерением со стороны MV нацелиться на чернокожих домовладельцев.

Через представителя MV категорически отрицала, что нацелена на чернокожих домовладельцев, и заявила, что не знает расовой или этнической принадлежности своих клиентов.

Ориентация на чернокожих домовладельцев — жесткое заявление. Reinvestment Fund, общественная организация из Филадельфии, говорит, что у нее есть данные, подтверждающие это.

На заседании совета Айра Гольдштейн, президент по политическим решениям Фонда реинвестирования, представила результаты, которые показали, что 69% сделок MV в городе были заключены с чернокожими домовладельцами, которые составляют всего 37% всех домовладельцев в Филадельфии. И Филадельфия не была аномалией. По словам Гольдштейна, исследования в четырех других округах Пенсильвании дали аналогичные результаты.

Это открытие обретает новое значение для всех, кто знаком с прошлым основателя MV Аманды Захман. Захман, ранее известная как Аманда Цукерман, снялась в 15-м сезоне реалити-шоу. Большой Брат. Захман хорошо известна своим участием в сериале за ее расово нечувствительные комментарии. Одна шесть с половиной минут коллекция клипов под названием «Аманда Цукерман: воин социальной справедливости» начинается с того, что Захман говорит, что «обвинение в расизме — это серьезно, серьезно», а затем переходит к сцене, где она говорит, что приняла «около 14 пуэрториканских душей». Согласно ее биографии в компании, Захман сейчас является директором по продажам MV. веб-сайт, в котором рекламируется ее роль в создании Программы пособий домовладельцам, но не упоминается Старший брат.

Гольдштейн сказал, что существует вероятность того, что, если Фонд реинвестирования сможет учитывать уровень доходов домовладельцев, расовое неравенство может исчезнуть. Однако он не думает, что это сильно изменится.

«Я не знаю, активно ли они нацелены на чернокожих домовладельцев или это результат алгоритма», — сказал Гольдштейн. Forbes. «Но если вы посмотрите на данные в Филадельфии, MV непропорционально проникает в чернокожие кварталы. Это не происходит случайно».