«Должен ли я ждать, пока рынок успокоится, или нажать на курок сейчас?» Я устал от того, что моя брокерская компания берет 1%, и я хочу перевести свои деньги сейчас, но не хочу фиксировать убытки. Какой мой ход?

Вопрос: Мой текущий брокерский счет взимает 1%, а также имеет дорогие средства, поэтому я думаю о переводе своих денег. Мой вопрос: стоит ли мне ждать, пока рынок успокоится, или нажать на курок сейчас? Я предполагаю, что мне придется ликвидировать свои средства, прежде чем перевести деньги, и брокерская контора, куда я хочу перевести свои деньги, сказала мне, что пройдет примерно семь дней, прежде чем деньги вернутся на рынок. Я не хочу фиксировать убытки, но буду ли я, если меня не будет на рынке всего семь дней? Я был бы признателен за любые ваши мысли.

Ответ: Во-первых, ваш инстинкт переместить ваши деньги, вероятно, хороший. Во-первых, дорогостоящие средства, скорее всего, не нужны, а просто дорого вам обходятся. Более того, хотя 1% — довольно стандартная плата для финансового консультанта, в хороших финансовых фирмах есть много хороших консультантов, которые будут управлять вашими деньгами и брать меньше. Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.

Более того, возможно, вам вообще не придется выходить из рынка, говорят профессионалы. Действительно, в зависимости от ваших инвестиций, вы можете передать всю учетную запись без необходимости продавать свои инвестиции, говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Даниэль Миура из Spark Financials. Сертифицированный специалист по финансовому планированию Коди Гарретт из Measure Twice Financial добавляет: «Многие позиции можно просто перевести в натуральной форме без каких-либо налоговых или рыночных последствий».

Если это ваша ситуация, «это означает, что вам не нужно продавать свои акции, и вы можете продолжать инвестировать в процессе передачи. После того, как акции будут переданы вашей новой инвестиционной фирме, вы сможете внести изменения в течение нескольких рабочих дней», — говорит Джон Пирсхейл, сертифицированный специалист по финансовому планированию в John Piershale Wealth Management.

Тоже ищете финансового консультанта?
Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.

Чтобы выяснить, можно ли перевести ваши, предоставьте список средств, в которых вы сейчас находитесь, брокерской компании, в которую вы хотите перевести свои деньги, «чтобы определить, могут ли они принять передачу этих ценных бумаг в натуральной форме», — говорит Гарретт. Другими словами, не предполагайте, что ваши средства не могут быть переведены напрямую, а вместо этого спросите у брокера, что можно и что нельзя переводить. Большинство взаимных фондов, денежных средств, акций и облигаций могут передаваться без налоговых штрафов или связанных с ними сборов. «Между тем такие инвестиции, как криптовалюты и опционы, обычно не подлежат передаче», — говорит Миура.

Если вам действительно необходимо ликвидировать средства, говорит Гарретт, не принимайте никаких решений без учета ожидаемых налоговых последствий, особенно если вы планируете ликвидировать средства на налогооблагаемом брокерском счете, а не на пенсионном счете с отсрочкой налогообложения. Акции, которыми владели в течение года или меньше, облагаются краткосрочным налогом на прирост капитала, а средства, изъятые из 401(k) до достижения 59.5 лет, облагаются штрафным налогом в размере 10% в дополнение к налогам, причитающимся с IRS. И, добавляет он, вы захотите «убедиться, что перевод завершен и быстро реинвестирован в соответствии с [вашими] уникальными инвестиционными целями», — говорит Гарретт.

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового?
Эл. адрес [электронная почта защищена].

Миура отмечает, что: «Существует определенный риск, если ваши активы не будут находиться на рынке в течение семи дней, однако в долгосрочной перспективе семь дней не будут иметь большого значения. К сожалению, трудно определить, продадите ли вы активы сейчас или позже». 

Если такие вопросы вызывают у вас стресс, профессионалы говорят, что вы можете нанять финансового консультанта. Но не обязательно просто использовать тот, который бесплатно предоставляется вам брокерской фирмой, в которую вы переводите свои деньги, потому что иногда эти консультанты не являются доверенными лицами и могут получать комиссионные. Вы можете выбрать сертифицированного специалиста по финансовому планированию, у которого есть юридические и этические обязательства действовать в ваших интересах.

Lтоже ищете финансового консультанта?
Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.