Анита Коулз планировала отправиться в речной круиз по Европе в следующем году, наслаждаясь видами и звуками оживленных городов, раскидистых дворцов и средневековых крепостей за тысячи миль от ее родного города Алабамы.
Затем она и ее муж Рассел планировали совершить трехмесячную поездку на своем новом доме на колесах. Это всего лишь две из многих поездок, которые пара планировала после того, как Рассел ушел в отставку с должности пилота [hotlink]American Airlines[/hotlink] в феврале, когда ему исполнилось 65 лет.
Но все это было приостановлено отчасти из-за высокие цены на газ, более высокие цены на потребительские товарыИ рыночный спад это уничтожило около четверти пенсионных сбережений пары. По словам 500,000-летней Аниты, с февраля инвестиции пары потеряли в цене около 63 XNUMX долларов. Fortune.
«Это большая часть нашей пенсии, — говорит Анита. «Это очень страшно. Мы думали, что в этом году будем путешествовать, но это внезапно прекратилось. Вы хотите, чтобы ваши деньги продлились».
Не только Коулы столкнулись с крупными потерями — пенсионные балансы падают третий квартал подряд в этом году. В течение третьего квартала средний баланс 401(k) в Fidelity снизился в среднем на 23% по сравнению с прошлым годом. недавнее исследование Fidelity Investments, которая обслуживает около 35 миллионов пенсионных счетов. Балансы IRA упали почти на 25% по сравнению с прошлым годом, а количество счетов 403 (b) — пенсионных планов, обычно используемых некоммерческими организациями — снизилось на 21%.
Хотя эти провалы представляют собой просто бумажные убытки, пока инвесторы не заберут средства, психологические последствия уже сказываются на недавних и предпенсионных доходах, таких как Коулы. «Да, это только на бумаге, но если вы продолжите рисовать из этого, то возврат ваших денег займет еще больше времени», — говорит Анита.
Недавний спад на рынке и рост инфляции заставили многих пожилых американцев задуматься. По данным Janus Henderson Investors, почти половина (49%) людей в возрасте 50 лет и старше сообщают, что они уже сократили свои расходы или планируют это сделать в результате этих факторов. недавний отчет об уверенности выхода на пенсию Janus 2022.
Тем не менее, многие с оптимизмом смотрят на то, что инфляция и падение рынков являются краткосрочными проблемами. По данным Janus, большинство пожилых американцев (60%) считают, что через год индекс S&P 500 будет выше. И это отслеживает, учитывая, что бэби-бумеры — это поколение, которое в целом хорошо оправилось от экономических потрясений в прошлом…особенно по сравнению с другими поколениями. В то время как бэби-бумеры пережили пузырь доткомов в конце 1990-х годов и крах фондового рынка и жилищного строительства в 2008 году, их поколение владеет примерно 73 миллиардами долларов, или примерно 51% всего состояния США. в соответствии с Федеральным резервом. Это примерно в девять раз больше, чем у миллениалов.
«Я знаю, что через год или два я смогу совершить некоторые из этих поездок, потому что деньги вернутся», — говорит Анита. Но тень неопределенности все еще надвигается. Поэтому, стремясь быстрее возместить часть своих потерь, Коулы обсуждали возвращение Рассела к работе пилотом в небольшой авиакомпании. Буквально на прошлой неделе он проходил собеседование на роль. «Он думает о том, чтобы вернуться к работе, потому что что, если это продолжится?» — говорит Анита.
«Наше самое большое разочарование на самом деле — это просто время всего этого», — говорит она, добавляя, что отсрочка поездок и потенциальное увольнение Рассела — более важные решения, когда нужно взвесить долгосрочные проблемы со здоровьем. «Нам все еще комфортно», — добавляет она, но говорит, что все «дополнительные услуги», такие как путешествия и особые впечатления, которые пара хотела иметь, чувствуя себя хорошо в финансовом отношении, — теперь они не могут.
Как пережить бурю, не выходя из пенсии
Хотя решение вернуться к работе, даже на неполный рабочий день, не является плохим импульсом, есть и другие способы выдержать двойной удар высокой инфляции и падения рынка, с которым сталкиваются пенсионеры и пенсионеры бэби-бумеров.
Исследование Т. Роу Прайса обнаружил, что пенсионные сбережения сохраняются в долгосрочной перспективе, даже если они начинают работать в трудные рыночные и экономические периоды. Например, пенсионные сбережения в размере 500,0000 60 долларов США в портфеле акций и облигаций 40/1973, инвестированные в 1 году — год, отмеченный нефтяным кризисом, который положил начало медвежьему рынку, — все равно в конечном итоге имели остаток более 30 миллиона долларов США. к концу 4 лет с использованием ставки изъятия XNUMX%.
Но такое исследование не означает, что недавно вышедшие на пенсию бэби-бумеры (или те, кто все еще собирается выйти на пенсию) должны быть самодовольными, говорит Грегори Куринец, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) в Bentron Financial Group, штат Иллинойс.
«Пришло время сделать шаг назад и сделать то, что вы должны делать», — говорит Куринец. Высший приоритет? Переоцените, сколько вы на самом деле тратите ежемесячно и ежегодно. Затем выясните, откуда будет поступать этот доход, учитывая нынешний жесткий рыночный климат.
Посмотрите этот интерактивный график на Fortune.com
Даже при таком простом упражнении нужно учитывать множество компромиссов. «Общепринятое мнение состоит в том, что вы никогда не должны отказываться от своего портфеля, когда он падает», — говорит Мариса Ротштейн, CFP и личный финансовый консультант в нью-йоркской компании. Сиена Частное богатство.
Естественным продолжением этой мудрости является то, что предпенсионеры и пенсионеры должны полагаться на другие источники дохода, пока рынок не восстановится, — наиболее распространенным источником является социальное обеспечение. Но если это означает досрочное получение социального обеспечения (полный пенсионный возраст составляет 66 или 67 лет для большинства бэби-бумеров), Ротштейн говорит, что это может быть плохой ставкой. «Заявляя о социальном обеспечении досрочно, они, вероятно, лишаются обещанного роста, заложенного в социальном обеспечении, за каждый год просрочки. Фондовый рынок может восстановиться, но будет ли он восстанавливаться со скоростью 8% в год? Мы просто не можем этого предсказать. Но мы можем быть уверены, что ваше пособие по социальному обеспечению будет расти такими же темпами за каждый год, который вы откладываете после достижения полного пенсионного возраста. И будет продолжать расти до 70 лет».
Куринец, например, рекомендует своим клиентам постепенно выходить на пенсию, используя год или два сбережений, а не полагаясь на социальное обеспечение или снятие средств с инвестиций. Баланс сберегательного счета не принесет инвесторам тонны прибыли, но использование этих средств сейчас вместо того, чтобы вкладывать их в пенсионные счета, означает, что у этих инвестиций будет больше шансов на восстановление, и вы можете отложить получение социального обеспечения. Меньшая вероятность того, что бумажные убытки превратятся в реализованные убытки.
«Если у вас есть план, вы должны быть в состоянии выдержать такие штормы», — говорит Куринец. — И угадайте, что это не последнее, через что нам предстоит пройти.
Будьте реалистичны в отношении стоимости пребывания на пенсии
Выход на пенсию с реалистичными ожиданиями также имеет ключевое значение. Одно из самых больших заблуждений относительно выхода на пенсию состоит в том, что американцам на пенсии нужно меньше денег, чем когда они работают. Неправильно, говорит Куринец.
Как и Коулы, многие американцы хотят путешествовать или делать все то, что они не могли делать, потому что работали. Куринец говорит, что недавние пенсионеры, с которыми он работает, обычно в конечном итоге тратят на 105-110% больше, чем они тратили до того, как перестали работать полный рабочий день, и это может продолжаться в течение пяти или 10 лет после выхода на пенсию.
В том же духе еще одним огромным камнем преткновения является идея о том, что пенсионеры автоматически окажутся в более низкой налоговой категории. Опять же, Куринец говорит, что обычно это не происходит сразу. «Если мы тратим больше денег, это означает, что мы получаем больше денег, что означает, что мы, вероятно, будем в равной, если не чуть более высокой налоговой категории», — говорит он. Не говоря уже о том, что нынешние налоговые ставки в США, вероятно, являются самыми низкими из тех, что многие американцы когда-либо видели.
Куринец говорит, что, хотя он никогда не говорит своим клиентам ничего не делать, например, отправиться в большое путешествие, когда их портфель упал на 23%, он подчеркивает возможные последствия и необходимость, возможно, расставить приоритеты в том, что важно. Компромисс. Быть гибким. Эти принципы хорошо послужат людям, которые уходят на пенсию в этой среде, добавляет он. «Все текуче. Планирование изменчиво — все постоянно меняется», — говорит он.
Однако в конце концов Куринец подчеркивает важность наличия плана. «Это не означает, что каждый человек должен работать с финансовым планировщиком, но вам нужно иметь какой-то план и убедиться, что этот план надежен», — говорит он.
Определение выхода на пенсию у всех будет разным, но все это будет стоить разные суммы денег, и это помогает хорошо понимать, что вы хотите сделать, чтобы воплотить это в жизнь.
Эта история изначально была опубликована на Fortune.com
Еще от Fortune:
Американский средний класс переживает конец эпохи
5 самых распространенных ошибок, которые допускают победители лотереи
Устали от нового варианта Omicron? Будьте готовы к этому симптому
Источник: https://finance.yahoo.com/news/retiring-baby-boomers-getting-wiped-195551620.html.