Ипотечные ставки резко выросли всего за вторую неделю года, достигнув уровня, невиданного с марта 2020 года, как показывает тщательно отслеживаемый опрос.
Другие новые исследования показывают, что более высокая стоимость заимствований, которая, по мнению большинства экспертов, будет продолжать расти по мере улучшения состояния экономики, побуждает заемщиков фиксировать сегодняшние ставки по ипотечным кредитам, которые по-прежнему низки по историческим меркам.
30-летняя фиксированная ставка по ипотеке
Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой подскочила до 3.45% на прошлой неделе по сравнению с 3.22% неделей ранее, сообщает ипотечный гигант Freddie Mac. Согласно данным Freddie Mac, ставки являются самыми высокими с недели 26 марта 2020 года.
Год назад 30-летняя ставка составляла в среднем 2.79%, что чуть выше исторического минимума в 2.65%, который был достигнут в первую неделю января 2021 года.
Но с тех пор многое изменилось, а именно инфляция и планы ФРС по борьбе с ней.
На прошлой неделе правительство сообщило, что инфляция в 2021 году подскочила на 7% — до 40-летнего максимума — на фоне роста спроса на потребительские товары и продолжающегося отставания в цепочке поставок.
«Ставки по ипотечным кредитам выросли по всем типам ипотечных кредитов, при этом 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой увеличилась почти на четверть процента» по сравнению со средним показателем на предыдущей неделе, составлявшим 3.22%, — говорит Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.
«Это было вызвано перспективой более быстрого, чем ожидалось, ужесточения денежно-кредитной политики в ответ на продолжающуюся инфляцию, усугубляемую неопределенностью в цепочках труда и поставок», — говорит Хатер.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет
По словам Freddie Mac, ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой на прошлой неделе составила в среднем 2.62% по сравнению с 2.43% неделей ранее.
Год назад краткосрочные кредиты составляли в среднем 2.23%.
Обратите внимание, что цифры Freddie Mac являются просто средними, а это означает, что возможны более высокие и даже более низкие ставки. Некоторые кредиторы по-прежнему рекламируют 15-летние рефи-кредиты под 2% и 30-летние рефи-кредиты под 3%.
Если вы домовладелец, готовый брать более высокий ежемесячный платеж, вы можете сократить свои пожизненные процентные платежи, обменяв 30-летнюю ипотеку на 15-летнюю.
5-летняя ипотека с регулируемой процентной ставкой
Ставка по пятилетней ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) на прошлой неделе составила в среднем 2.57% по сравнению с 2.41% на предыдущей неделе.
В прошлом году в это время пятилетние ARM в среднем составляли 3.12%.
ARM обычно начинаются с более низких ставок, чем кредиты с фиксированной ставкой. Но через некоторое время ARM начинает корректироваться, то есть курс движется вверх или вниз синхронно с основным курсом или другим ориентиром.
Если вы финансировали свой дом с помощью популярной ARM 5/1, которая предлагает стабильную ставку в течение пяти лет до начала корректировок, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования в более стабильную ипотеку с фиксированной ставкой сейчас, когда стоимость займа растет.
Больше от MoneyWise
Как заемщики реагируют на рост ставок
Покупатели жилья, похоже, поняли, что ставки вряд ли снова упадут. Согласно последнему отчету Ассоциации ипотечных банкиров, увеличилось количество заявок на получение кредитов для покупателей жилья.
«Покупатели устремляются на рынок, чтобы претендовать на дом до того, как ставки по ипотечным кредитам вырастут еще больше, поскольку количество новых предложений уменьшается до минимума», — говорит Дэрил Фэйрвезер, главный экономист брокерской компании по недвижимости Redfin.
При сегодняшних ставках по ипотечным кредитам на 30 лет покупатели домов по средней цене уже платят примерно на 219 долларов в месяц больше, чем год назад, говорит Джордж Ратиу, менеджер по экономическим исследованиям Realtor.com. Это более 2,600 долларов в год.
«Рынки недвижимости в январе не по сезону активны, так как многие покупатели реагируют на сигналы роста ставок и цен, стремясь найти подходящий дом и зафиксировать платеж по ипотеке с фиксированной процентной ставкой», — говорит Ратиу.
Между тем, заявки на рефинансирование кредитов от домовладельцев находятся на самом низком уровне с января 2020 года.
«Ставки на этих уровнях быстро закрывают двери для возможностей рефинансирования для многих заемщиков», — говорит Джоэл Кан, ведущий экономический и отраслевой прогнозист Ассоциации ипотечных банкиров.
Что движет более высокими ставками?
При инфляции на уровне, невиданном десятилетиями, Федеральная резервная система оказалась в горячем положении, чтобы смягчить часть спроса, который привел к повышению цен на автомобили, бытовую технику и другие потребительские товары.
Чтобы сдержать безудержные расходы, центральный банк недавно заявил, что в этом году он несколько раз повысит процентные ставки и прекратит скупку облигаций и ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, во время пандемии.
«Если мы увидим, что инфляция будет сохраняться на высоком уровне дольше, чем ожидалось, если нам придется со временем повышать процентные ставки, мы это сделаем», — заявил на прошлой неделе председатель ФРС Джером Пауэлл на слушаниях по выдвижению кандидатуры на второй срок перед Банковским комитетом Сената.
Даже с учетом резкого роста числа случаев COVID-19 из-за быстро распространяющегося омикронного варианта будущее экономики по-прежнему выглядит хорошо.
«Мягкое воздействие омикронной волны, несмотря на большое количество случаев, указывает на более радужный постпандемический горизонт, и это настроение подкрепляет более оптимистичный взгляд на экономику», — говорит Ратиу.
Как обеспечить выгодную ставку по ипотеке
Если вы взяли ипотечный кредит, когда ставки были выше, чем сегодня, или если вы хотите рефинансировать ипотечный кредит сроком от 30 до 15 лет, вы должны убедиться, что делаете все возможное, чтобы получить самую низкую ставку. .
Это означает сравнение предложений как минимум пяти кредиторов, которые могут максимизировать вашу экономию на рефи, согласно исследованию Freddie Mac и других.
Кредиторы любят видеть сильную кредитную историю. Если вы давно не смотрели на свой счет, сегодня легко проверить свой кредитный рейтинг бесплатно.
Если ваш кредит может потребовать некоторой работы — возможно, вы накопили кучу новых долгов во время пандемии — вы можете рассмотреть возможность превращения кредитных остатков в ссуду консолидации долга с более низкой процентной ставкой. Поступая таким образом, вы можете сократить процентные расходы и, возможно, быстрее погасить долг.
И если вы не являетесь кандидатом на refi, есть другие способы снизить ваши расходы на домовладение. Когда придет время покупать или продлевать страховку домовладельца, снова напрягите свои мускулы при сравнении покупок. Вы можете просто найти более низкую ставку на покрытие.
Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-surge-levels-not-153000260.html.