Открытая регистрация в Medicare начинается сегодня. Вот что нужно знать.

По словам Луизы Норрис, аналитика политики в области здравоохранения, среди всей маркетинговой почты можно легко пропустить важные уведомления, которые приходят от вашего плана. Medicaresources.org. Ежегодное уведомление об изменении информирует бенефициаров о любых изменениях в вашем страховом покрытии, которые вступят в силу в следующем году, например, о том, как часть D покрывает лекарства. Эти уведомления отправляются в сентябре, поэтому, если вы еще не получили свое, обратитесь в свой план. Вы можете использовать его, чтобы решить, хотите ли вы продолжать пользоваться своим текущим страховым покрытием.

Корректировки льгот для индивидуальных планов отделены от изменений, которые вступят в Medicare в следующем году в рамках Закон о снижении инфляции 2022 г.. Эти новые правила, такие как ежемесячный лимит в размере 35 долларов США на определенные расходы на инсулин, применяются ко всем получателям помощи независимо от того, где вы зарегистрированы. 

Медикэр онлайн-инструмент для поиска планов может помочь вам исследовать планы в вашем районе. Если вы не предпримете никаких действий, вы будете автоматически повторно включены в текущую страховку. Вот несколько соображений по пересмотру вашего покрытия:

Преимущества Medicare

Почти половина всех получателей Medicare зачислены в Medicare Advantage, альтернативу оригинальной Medicare. Также известная как часть C, она предлагает услуги, управляемые частными страховыми компаниями, такими как Aetna и UnitedHealthcare, которые заключают контракты с правительством на предоставление больничного покрытия части A и амбулаторного покрытия части B. 

Прогнозируемая средняя премия по планам Medicare Advantage в 2023 году составляет 18 долларов в месяц, что почти на 8% меньше, чем средняя премия в 19.52 доллара в этом году, по данным Центров услуг Medicare и Medicaid. Многие планы Medicare Advantage не взимают страховой взнос (большинство участников по-прежнему платят стандартный страховой взнос по Части B, который также выпадет в следующем году).

Большинство планов Medicare Advantage включают покрытие лекарств. Растущее число покрывает льготы, которых нет в оригинальной Medicare, такие как ограниченная стоматологическая и офтальмологическая помощь и даже абонементы в спортзал. Это часто делает Medicare Advantage более рентабельной, чем первоначальная Medicare, по крайней мере, на премиальной основе. 

Однако за более низкими затратами и расширенными преимуществами приходится идти на компромисс: многие планы Medicare Advantage представляют собой HMO с узкой сетью участвующих врачей и больниц. По этой причине они могут не подходить для снежных птиц, которые делят свое время между штатами, или для тех, кому нужен доступ к конкретным специалистам. С оригинальной Medicare вы можете посещать любого врача в стране, который принимает Medicare. 

Изменения в сетях поставщиков услуг Medicare Advantage не могут быть включены в Ежегодное уведомление об изменениях. Вы можете проверить на веб-сайте вашего плана или Medicare.gov чтобы узнать, участвуют ли ваши врачи в планах, которые вы рассматриваете. Обязательно проверьте не только имя врача, но и место, где вы посещаете врача, сказал Ари Паркер, главный консультант по программе Medicare в Chapter, страховом онлайн-брокере Medicare и автор книги. Это не так сложно, путеводитель по программе. Он отметил, что иногда врачи принимают пациентов более чем в одном месте, и одно из них будет в сети, а другое — нет. 

По словам Паркера, при выборе плана Medicare Advantage многие бенефициары отдают предпочтение дополнительным льготам. Вместо этого ставьте на первое место свои общие потребности в здоровье, посоветовал он. «Люди чрезмерно оптимизируют стоматологические услуги, но если у них очень маленькая сеть врачей, вы не будете счастливы, если вам понадобится помощь», — сказал Паркер.

Если вы хотите перейти с Medicare Advantage на исходную Medicare и приобрести дополнительный план Medigap, имейте в виду, что полисы Medigap гарантируются с медицинской точки зрения. вне определенных обстоятельств и несколько штатов с другими правилами. Это означает, что страховые компании просматривают ваши медицинские записи при подаче заявления и могут отказать вам в покрытии на основании состояния вашего здоровья. Серьезные заболевания, такие как рак, могут сильно затруднить получение страхового покрытия Medigap. 

Программа Medicare Advantage часто предназначена для бенефициаров с хорошим здоровьем. Но если вы получите неожиданный диагноз и решите перейти с Medicare Advantage на исходную Medicare плюс план Medigap для более полного покрытия, то причина, по которой вы захотите перейти — ухудшение состояния вашего здоровья — может быть именно тем, что мешает вам это сделать. Поговорите со знающим страховым брокером или подайте заявку непосредственно в план Medigap, который вы хотите, прежде чем отказаться от покрытия Medicare Advantage. 

Если вам откажут в страховом покрытии Medigap, вы все равно сможете вернуться к исходному Medicare, но ваши расходы не будут ограничены. Бенефициары только оригинальной Medicare несут ответственность за около 20% своих расходов на уход, без ограничения наличных средств. Medigap заполняет пробелы в покрытии Medicare за предсказуемую ежемесячную страховую премию.

Часть Medicare D

Многие люди, участвующие в первоначальной программе Medicare, покупают отдельный план лекарств по части D, чтобы покрыть свои расходы на лекарства. Прогнозируется, что средний базовый ежемесячный взнос за стандартное покрытие Part D составит 31.50 доллара США в 2023 году по сравнению с 32.08 доллара США в 2022 году.

Тем не менее, страховые взносы — это лишь один из компонентов ваших общих затрат. Если вы введете свои лекарства в инструмент поиска плана Medicare, он сообщит вам предполагаемую общую стоимость, которая включает любые доплаты и совместное страхование. Некоторые планы могут иметь более высокую премию, но лучшее покрытие ваших рецептов, чем план с более низкой премией, поэтому важно смотреть на картину в целом. 

Вы захотите проверить, как ваш план покрывает ваши лекарства. Каждый план устанавливает свой формуляр или список покрываемых препаратов. Также обратите внимание на то, где вы покупаете лекарства по рецепту. Как правило, вы найдете самые низкие цены, если будете придерживаться предпочтительных сетевых аптек вашего плана. По словам Паркера, планы лекарств достаточно разные, поэтому партнеры не должны координировать свое покрытие (если только у них не будет одинаковых рецептов). Вполне вероятно, что план части D, который лучше всего работает для одного члена пары, не будет лучшим вариантом для другого. 

В следующем году есть хорошие новости для бенефициаров, принимающих инсулин: Закон о снижении инфляции ограничивает ежемесячные расходы на инсулин, покрываемый Part-D, на уровне 35 долларов, начиная со следующего года. (Поскольку это новое преимущество, ограничение в 35 долларов США может не отражаться в предполагаемых общих расходах в системе поиска планов. Примечания Medicare.) Убедитесь, что ваш план покрывает тот тип инсулина, который вы принимаете. 

Одно из наиболее ожидаемых изменений Medicare в Законе о снижении инфляции не вступит в силу до 2025 года. Именно тогда личные расходы бенефициаров на лекарства, отпускаемые по рецепту, будут ограничены на уровне 2,000 долларов в год с учетом инфляции. В настоящее время нет потолка расходов бенефициаров. В 2023 году, как только вы достигнете 7,400 долларов общих расходов на лекарства за год, вы войдете в катастрофический уровень покрытия и будете нести ответственность за около 5% общих расходов. 

«Отверстие от бублика» — промежуточный этап покрытия, когда Medicare ничего не платила за лекарства, — был закрыт, но расходы получателей по-прежнему меняются в зависимости от того, сколько вы потратили за год. Начиная с 2024 года расходы бенефициаров в катастрофической фазе снизятся до 0 долларов.

Напишите Элизабет О'Брайен по адресу [электронная почта защищена]