Многие компакт-диски платят намного больше, чем раньше (например, 4%-4.5%), но стоит ли вам брать один?

«Если вы ищете компакт-диски с самой высокой доходностью, вы видите доходность от 4% до 4.75%, в зависимости от срока погашения, которые доступны по всей стране. Таких уровней не было со времен великого финансового кризиса 2008 года», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Вы можете увидеть одни из самых высоких ставок CD, которые вы можете сейчас получить здесь.

Хотя получение такой процентной ставки может показаться привлекательным, важно отметить, что компакт-диски эффективно связывают ваши деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет, а снятие наличных с одного из них до наступления срока его погашения может привести к обременительным штрафным сборам. Тем не менее, это более безопасное место для хранения денег, что может быть особенно привлекательным в такие неспокойные времена, как сейчас. Вот что вам нужно знать о компакт-дисках.

Последние ставки на диски

Некоторые из компакт-дисков, которые вы найдете сегодня, имеют лучшую доходность почти за 15 лет. Остальные не очень (см. ниже). Это означает, что если вы не покупки вокруг, вы можете рассчитывать на урожайность, которая не сильно отличается от уровня до пандемии.

«Причина такого несоответствия заключается в том, что большинство банков, особенно крупные банки, затягивали с повышением доходности депозитных сертификатов значимым образом, но наиболее конкурентоспособные банки и кредитные союзы не отставали, поскольку ФРС постоянно повышала базовые процентные ставки», — говорится в сообщении. Макбрайд. 

Ниже приведены последние средние ставки на компакт-диски, согласно данным Bankrate, опубликованным 22 февраля, а затем мы беседуем с экспертами о том, что вы должны знать о компакт-дисках и когда они подходят вам, а когда нет. 

Учетная запись	Средняя ставка
1-летний компакт-диск	2.34%
2-летний компакт-диск	2.44%
3-летний компакт-диск	2.65%
4-летний компакт-диск	2.53%
5-летний компакт-диск	2.75%
6-месячный компакт-диск	1.81%
9-месячный компакт-диск	2.46%

Что еще нужно знать о компакт-дисках

Если у вас есть потребность в наличных деньгах в определенное время в будущем, или вы хотите получать доход после выхода на пенсию, или вам нужен способ диверсифицировать более широкий инвестиционный портфель, компакт-диск может быть правильным решением для вас. В то время как средние ставки по компакт-дискам не являются чем-то особенным, многие банки платят ставки в диапазоне 4%, а некоторые достигают 5% по 1-летнему депозитному сертификату. 

«Обязательно поищите компакт-диски с наибольшей доходностью, получите их непосредственно в банке или кредитном союзе, застрахованном на федеральном уровне, и полностью осознайте штрафы за досрочное снятие средств», — говорит Макбрайд. Вы можете увидеть одни из самых высоких ставок CD, которые вы можете сейчас получить здесь.

Эксперты говорят, что у вас, вероятно, есть несколько ведер, которые следует учитывать, когда речь идет об экономии. Вам понадобится резервный фонд, который будет содержать 3-12 месяцев основных расходов, которые следует положить в безопасное и легкодоступное место, например, на высокодоходный сберегательный счет. Сейчас они платят больше, чем за десятилетие, и Вы можете увидеть лучшие цены, которые вы можете получить сейчас здесь.

Между тем, для других целей, таких как покупка дома или потрясающий отпуск через несколько лет, вы можете подумать о компакт-диске. «Деньги, которые потребуются через 2–5 лет, можно было бы инвестировать во что-то вроде депозитного сертификата или казначейских облигаций, которые могли бы обеспечить более высокую доходность, чем сберегательный счет, но сохраняли бы относительную безопасность», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Зак Хаббард из Greenspring Advisors.

Не склонные к риску инвесторы или те, кто хочет инвестировать деньги только в краткосрочной перспективе, могут захотеть рассмотреть компакт-диски, поскольку они могут быть полезны с точки зрения защиты основной суммы, но при этом позволяют заработать небольшой процент. Но важно иметь в виду, что вложение денег в компакт-диск действительно имеет смысл только в том случае, если вы можете держать их там до тех пор, пока они не достигнут срока погашения, который обычно составляет от нескольких месяцев до пяти лет — в противном случае вы окажетесь на крюк для здоровенного штрафа. Эксперты также говорят, что компакт-диски часто являются одной из лучших тактик сбережений, если вы копите с определенной целью, потому что вы гарантированно получите прибыль. 

Мейми Уитон, специалист по финансовому планированию LearnLux, считает, что тем, у кого большие сберегательные счета, и кто хочет оставаться консервативным, но не против заработать немного больше процентов, стоит подумать о том, чтобы инвестировать часть средств в компакт-диски с использованием определенной структуры. «Рассмотрите лестницу компакт-дисков, где разные суммы приходятся на разное время», — говорит Уитон.

Важно понимать условия депозита и убедиться, что вы согласны с тем, что вы не можете прикасаться к своим деньгам в течение любого фиксированного периода времени, о котором вы договорились. Также целесообразно ознакомиться с комиссией за досрочное снятие средств на тот случай, если вам понадобится снять средства до того, как срок действия компакт-диска созреет.