Я адвокат с более чем $ 200K в студенческих кредитов. Как мне справиться с этим?

Хотите помочь выбраться из студенческого кредита или другого долга? Электронная почта [электронная почта защищена].

Ответ: «Прежде всего, ты не один. Миллионы заемщиков студенческих кредитов сталкиваются с аналогичной проблемой», — говорит Александра Уилсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и директор по финансовому планированию в Facet Wealth. И вы уже делаете некоторые вещи правильно, например, пользуетесь планом погашения долга, ориентированным на доход, который помогает сделать ваши платежи более управляемыми.

Хорошей новостью является то, что если вы ищете еще большую помощь, планы погашения в зависимости от дохода (IDR) допускают корректировку при изменении вашего дохода или размера семьи. Если ваш доход снижается или у вас родился ребенок, планы IDR могут быть повторно сертифицированы для учета изменений в вашем доходе, а перерасчет может даже привести к выплате всего лишь 0 долларов США. Подробности можно прочитать здесь.

Поскольку вы уже используете план погашения, ориентированный на доход, вы можете рассмотреть возможность получения права на прощение ссуды на государственные нужды. «Работа в сфере права общественных интересов может соответствовать критериям. Работа в организации 501(c)(3) или государственном учреждении может соответствовать критериям», — говорит Марк Кантровитц, автор книги «Как подать апелляцию за дополнительной финансовой помощью колледжа». У этой программы очень специфические требования, но кредиты можно простить через 10 лет, говорит Уилсон. Программа прощения ссуд государственной службы требует, чтобы заемщик работал полный рабочий день в федеральной, государственной, местной или некоммерческой организации США и совершил 120 соответствующих платежей в соответствии с планом погашения, основанным на доходе. (Подробнее об этой программе можно прочитать здесь.)

По словам экспертов, добиться погашения студенческих кредитов в случае банкротства сложно. «Только около 0.04% заемщиков студенческих кредитов, подавших заявление о банкротстве, удалось добиться полного или частичного погашения своих студенческих кредитов», — говорит Кантровитц.

Есть два основных метода погашения студенческих кредитов при банкротстве. «Один из них — продемонстрировать, что студенческие кредиты создают неоправданные трудности для должника и его иждивенцев, а другой — продемонстрировать, что студенческие кредиты не являются квалифицированными образовательными кредитами», — говорит Кантровитц. Для доказательства неоправданных трудностей требуется состязательное разбирательство в рамках дела о банкротстве (подробнее об этом читайте здесь), и суды стремятся увидеть, что, если бы вас заставили погасить кредит, вы не смогли бы поддерживать минимальный уровень жизни и что трудности будет продолжаться в течение большей части периода погашения кредита.

Возможно, также стоит получить профессиональную финансовую консультацию, чтобы вы могли составить бюджет, сократить расходы и попытаться быстрее погасить кредиты. «У вас будет информация и рекомендации, необходимые для того, чтобы взять под контроль свои финансы, — говорит Уилсон, — вместо того, чтобы позволять студенческим кредитам и банкротству контролировать следующее десятилетие вашей жизни».

Хорошие новости? «В то время как некоторые изо всех сил пытаются свести концы с концами, многие из них успешно разработали планы по решению своих долгов по студенческим кредитам, одновременно продвигая свою карьеру, создавая семьи и покупая дома», — говорит Уилсон.

* Вопросы отредактированы для краткости и ясности.