Вот почему сберегательные счета здоровья могут способствовать неравенству

Новое исследование предполагает, что популярный способ сэкономить на медицинских расходах из собственного кармана может способствовать неравенству в здравоохранении.

Медицинские сберегательные счета - это счета с налоговыми льготами, доступные американцам с полисами медицинского страхования с высокой франшизой. Федеральный закон учредил их в 2003 году. С тех пор HSA быстро росли, поскольку работодатели приняли планы с высокой франшизой для своих сотрудников, чтобы сэкономить деньги.

HSA предлагают трехуровневую льготу по подоходному налогу: взносы не облагаются налогом, как и доходы от инвестиций и снятие средств на соответствующие медицинские расходы.

По мнению финансовых консультантов, при оптимальном использовании они являются одним из наиболее эффективных способов сбережения и накопления богатства.

Тем не менее, чернокожие и латиноамериканские вкладчики, женщины и люди с низким доходом не используют счета так же эффективно, как другие, такие как мужчины, более высокооплачиваемые, а также белые и азиатские вкладчики, согласно новому отчету, опубликованному Исследовательским институтом пособий работникам.

Согласно отчету, первые группы, как правило, вкладывают меньше денег в HSA, имеют меньшие остатки и инвестируют эти средства реже — динамика, которая может усилить и усугубить несправедливость в отношении здоровья, уже существующую по расовым, гендерным и доходным признакам.

«Расхождения в использовании HSA по признаку расы, этнической принадлежности и дохода вызывают проблемы», — говорится в отчете, подготовленном Джейком Шпигелем, научным сотрудником Института.

«В той мере, в какой те, кто зарегистрирован [в планах медицинского страхования с высокой франшизой], не записываются также в HSA, не используют в полной мере налоговые льготы, предлагаемые HSA, или не откладывают достаточную сумму, им может быть труднее платить за медицинские расходы, а также может отсрочить необходимое лечение или вообще отказаться от него», — написал он. «Отсрочка или отказ от медицинской помощи пагубно сказывается на здоровье».

По данным EBRI, около 58% работников частного сектора зачислены в план медицинского страхования с высокой франшизой. Эти планы, как правило, предусматривают более низкую ежемесячную премию, но более высокие расходы из собственного кармана. Всего активов HSA затмил 100 миллиардов долларов в январе, по данным консалтинговой фирмы Devenir.

У белых владельцев счетов средний баланс HSA составляет 5,004 доллара, а у черных и латиноамериканских вкладчиков — 3,438 и 3,737 долларов соответственно.

Эта разница не связана со сроком владения учетной записью; По данным EBRI, у каждого была HSA примерно одинаковое количество времени (в среднем три года).

Вместо этого это в значительной степени связано с взносами: белые вкладчики в среднем откладывают на свои счета 1,806 долларов в год, что превышает сумму вкладов чернокожих и латиноамериканцев на 494 и 412 долларов соответственно.

Белые и азиатские вкладчики также получают более крупные и частые выплаты со своих счетов, чем чернокожие и латиноамериканские вкладчики, что говорит о том, что они тратят больше денег на здравоохранение, говорится в отчете.

В отчете не упоминаются более широкие социально-экономические факторы. Но данные отражают более широкое неравенство в богатстве и доходах среди американцев.

На конец 84 года белые владели 142% состояния США в размере 2021 триллионов долларов. согласно в Федеральный резерв. Для сравнения, у чернокожих было 4%, а у латиноамериканцев - 2.5%.

У среднего чернокожего и латиноамериканского вкладчика может быть меньше средств, чтобы ежегодно вносить деньги в HSA или использовать другие средства для покрытия медицинских расходов из собственного кармана (таким образом откладывая снятие средств с HSA и накапливая сбережения на будущие годы).

Отчет EBRI основан на данных более 11 миллионов учетных записей. Он использует почтовые индексы (те, которые непропорционально белые, черные, небелые латиноамериканцы или азиаты) в качестве показателя дохода, расы и этнической принадлежности.