Вы, вероятно, сможете уйти на пенсию в 45 лет, если у вас есть сбережения в размере 3 миллионов долларов. Хотя это гораздо раньше, чем большинство людей выходят на пенсию, такая сумма денег, вероятно, может приносить достаточный доход на протяжении всей вашей жизни. Однако в финансах очень мало определенности, и способность 45-летнего человека успешно выйти на пенсию с 3 миллионами долларов зависит от ряда факторов, которые невозможно предсказать с уверенностью, включая здоровье и долгосрочную инфляцию. Если вам нужна помощь в планировании выхода на пенсию, поговорите об этом с финансовый консультант.
Возможен ли выход на пенсию в 45 лет с 3 миллионами долларов?
Ассоциация Пенсионный возраст в Соединенных Штатах около 64 лет, поэтому выход на пенсию в возрасте 45 лет сделает вас исключением. Однако это не неслыханно.
An анализ данных, собранных Федеральной резервной системой для выпуска своего отчета за 2017 г. «Обзор домохозяйства и принятия решений» обнаружили, что около 3.37% людей, которые в настоящее время считают себя пенсионерами, прекратили работу в возрасте от 45 до 49 лет. Это касается более 2.25 миллионов человек, которые заявили, что вышли на пенсию в течение нескольких лет после достижения 45 лет.
Уйти на пенсию в 45 лет — заманчивое предложение. Это, вероятно, означает, что у вас будет больше времени, чтобы наслаждаться отношениями, отдыхом и путешествиями. Для тех, у кого есть другие увлечения, такие как волонтерство и работа над инициативами социального воздействия, ранний уход с работы может позволить вам посвятить больше времени этим полезным начинаниям.
Как выйти на пенсию в 45 лет с 3 миллионами долларов
Предполагая, что вам 45 лет и у вас есть 3 миллиона долларов после уплаты налогов, простая формула может подсказать, какой доход вы будете иметь после выхода на пенсию. На протяжении десятилетий цифра 4% использовалась для расчета безопасная сумма вывода в первый год выхода на пенсию. С тех пор Морнингстар предположил, что 3.8% — более безопасная скорость вывода средств.
Сколько бы денег вы ни решили вывести, остальные ваши активы останутся инвестированными и будут приносить доход для финансирования будущих выводов. Чтобы учесть инфляцию, ваша сумма вывода должна увеличиваться на уровень инфляции каждый год, поэтому ваша покупательная способность не должна уменьшаться,
Предполагая, что процент снятия средств составляет 4%, а сбережения в размере 3 миллионов долларов, это даст вам годовой доход в размере 120,000 XNUMX долларов в первый год выхода на пенсию. Будет ли этого достаточно, зависит от вашего образа жизни.
Однако Т. Роу Прайс рекомендует Ваш годовой пенсионный доход должен составлять около 75% от вашего дохода до выхода на пенсию. Снятие 120,000 160,000 долларов из пенсионных накоплений будет означать, что вы зарабатывали примерно XNUMX XNUMX долларов в год, пока работали.
Если вы сделаете это, общепринятое мнение подсказывает, что ваши заначки имеют хорошие шансы просуществовать в течение 30 лет. Конечно, если вы выходите на пенсию в 45 лет, это может означать, что у вас могут закончиться деньги к 75 годам, задолго до того возраста, в котором большинство людей могут ожидать смерти. Тем не менее, вы также, вероятно, можете рассчитывать на Социальное обеспечение льготы по вкладу в ваши финансы, начиная с 62 лет, так что вы можете уменьшить снятие капитала в этот момент.
Другие стратегии также могут обеспечить достаточный пенсионный доход. К ним относятся покупка аннуитеты и инвестирование в дивидендные акции. Также можно использовать сочетание методов, вкладывая часть своих денег в аннуитеты и инвестируя оставшиеся активы в диверсифицированный портфель, из которого вы бы применили безопасную скорость снятия.
Проблемы выхода на пенсию в 45 лет с 3 миллионами долларов
Накопить 3 миллиона долларов к 45 годам — это первый – и самый очевидный – испытание. В отсутствие наследства или другой неожиданной удачи создание заначки в 3 миллиона долларов потребует высокого дохода, некоторых агрессивных сбережений или того и другого. Возможно, вам придется откладывать 20%, 30% или более вашей зарплаты, чтобы перестать работать в 45 лет. Для этого вам придется сократить расходы, получить дополнительный доход, где это возможно, и, возможно, применить более агрессивный подход к инвестированию, чтобы сэкономить 3 миллиона долларов.
Правила, окружающие 401 (к) вывод средств также представляет собой проблему для 45-летнего пенсионера. Вывод средств с этих счетов до 59 лет в большинстве случаев несут штраф в размере 10%, а также уплату причитающихся налогов.
Медицинское страхование – это отдельная тема. Medicare недоступно для большинства людей в возрасте до 65 лет, а это означает, что вам придется учитывать взносы на медицинское страхование в свой пенсионный бюджет.
Некоторые другие переменные, представляющие потенциальные проблемы, включают инфляция и продолжительности жизни. Инфляция может снизить доходность акций и аналогичных инвестиций, когда она высока, а также снизить покупательную способность других стратегий получения дохода. Большинство аннуитетов, например, не увеличивают свои выплаты при росте инфляции, в отличие от социального обеспечения.
И хотя ожидаемую продолжительность жизни можно оценить, никто точно не знает, как долго они проживут. В результате они могут только приблизительно определить, сколько времени потребуется их заначке.
Выводы
Выйти на пенсию в возрасте 45 лет с 3 миллионами долларов вполне реально, если у вас уже есть деньги и ваши потребности в доходах после выхода на пенсию не являются чрезмерными. Накопить столько денег вовремя для столь раннего выхода на пенсию, вероятно, будет непросто. Для этого может потребоваться высокий доход, ограниченный бюджет, дополнительный дополнительный доход или риск с вашими инвестициями в надежде получить более высокую прибыль. Тем не менее, некоторые люди достигают этого, и вознаграждение может оправдать жертвы.
Советы по пенсионному планированию
Пенсионное планирование может быть сложным, поэтому это отличная тема для обсуждения с финансовым консультантом. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Используйте SmartAsset Калькулятор социального обеспечения чтобы рассказать вам, чего вы можете ожидать от государственной системы социальной защиты. Ваш возраст, годовой доход, семейное положение и предполагаемый возраст выхода на пенсию — это все, что вам нужно, чтобы выяснить, на что вы можете рассчитывать ежемесячно получать пособие по социальному обеспечению, когда перестанете работать.
Фото предоставлено: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Аманда Кэролайн да Силва
сообщение Могу ли я выйти на пенсию в 45 лет с 3 миллионами долларов? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html.