Создание налогово-эффективного портфеля для себя

Создание эффективного с точки зрения налогообложения портфеля, чтобы вы могли сохранить больше своих инвестиционный доход и прирост капитала вызывает озабоченность инвесторов во всем мире. В Индии, например, правительство создало «взаимный фонд экономии налогов» с учетом налоговых льгот. В Соединенных Штатах существует несколько способов сэкономить на налогах, ориентированных на фонды, которые описаны ниже. Рассмотреть возможность работа с финансовым консультантом разработать комплексную стратегию налогового планирования.

Индийские взаимные фонды для снижения налогов

Те, кто в состоянии инвестировать в ценные бумаги, базирующиеся в Индии, могут вложить деньги в одну из налоговых льгот страны. ПИФы, также называемые схемами сбережений, привязанными к собственному капиталу (ELSS). Это открытые взаимные фонды, которые инвестируют не менее 80% своих активов в акции или ценные бумаги, связанные с акциями. Базовые инвестиции могут включать компании с малой, средней и большой капитализацией, в зависимости от цели фонда.

Взаимный фонд для экономии налогов или ELSS, который влечет за собой трехлетний период блокировки, предлагает различные налоговые льготы. К ним относятся налоговые льготы для инвестированных сумм и благоприятный режим налогообложения прироста капитала.

Единые управленческие учетные записи (UMA)

В Соединенных Штатах инвесторы могут добиваться эффективности налогообложения как за счет определенных видов ценных бумаг, так и за счет определенных видов финансовых услуг. Одним из наиболее распространенных видов ценных бумаг является единые управляемые аккаунты (UMA), которые финансовые менеджеры часто создают, чтобы помочь добиться налоговой эффективности в налогооблагаемых счетах и ​​упростить подачу налоговых деклараций на конец года.

Если вы хотите открыть один из этих счетов, вы должны сначала поработать с консультантом, управляющим активами или управляющим портфелем, чтобы решить, какие активы вы хотите держать в UMA. Как только эти активы выбраны, они объединяются и собираются в UMA. Следующим шагом является разработка инвестиционной стратегии управления активами UMA. Однако эта стратегия отличается для каждого инвестора, использующего UMA, и основана на его целях, потребностях в диверсификации, сроках инвестирования, допустимости риска, способности к риску и необходимости минимизировать налоги.

История продолжается

UMA часто перебалансируются, чтобы распределение активов учетной записи соответствовало вашим потребностям и предпочтениям. Тем не менее, ребалансировка проводится таким образом, чтобы весь ваш комплексный финансовый план, включая налоговую эффективность, оставался в центре внимания.

Программы управления активами «под ключ»

Программа управления активами «под ключ» (TAMP) предлагает инвесторам еще один способ сэкономить на налогах. При использовании TAMP один или несколько консультантов контролируют все связанные задачи, связанные с управлением активами клиента, на индивидуальной основе. TAMP позволяет консультантам отдавать определенные задачи на аутсорсинг, чтобы они могли уделять больше времени и энергии другим. Например, TAMP может передать отчетность и бухгалтерский учет на аутсорсинг, чтобы сосредоточиться на таких приоритетах, как экономия налогов.

Вот три популярных TAMP:

Счета взаимных фондов

Взаимный фонд обернуть аккаунт предлагает несколько взаимных фондов. Их комиссионные охватывают всю торговую деятельность взаимных фондов клиента. В результате консультант может разработать портфель взаимных фондов с учетом инвестиционных целей клиента. Этот тип структуры TAMP предлагает упрощенный способ управления клиентскими активами при одновременном снижении комиссий.

Биржевые счета с обернутыми фондами

Этот тип оберточной учетной записи напоминает взаимный фонд. Однако выбор инвестиций ограничен биржевыми фондами. Экономически эффективные ETF дают этому типу оберточной учетной записи немного более низкую комиссию по сравнению с традиционной оберточной учетной записью взаимных фондов.

Отдельно управляемые счета (SMA)

A отдельно управляемая учетная запись предназначен для инвесторов с более высоким уровнем инвестиционных активов и работает аналогично паевому фонду с одним ключевым отличием. Вместо того, чтобы объединять деньги других инвесторов, все инвестиции в SMA принадлежат одному инвестору.

Услуги налогового наложения

Служба налогового наложения (TOS) позволяет финансовым управляющим отслеживать отдельные счета клиента, чтобы гарантировать, что изменения в одном счете не противоречат изменениям в другом счете. TOS, который часто используется очень богатыми, работает с программным обеспечением, которое координирует тактику каждой учетной записи, поэтому каждая из них работает в скоординированной и эффективной гармонии для продвижения общей стратегии клиента.

Эта услуга направлена ​​на минимизацию налоговых рисков клиента, особенно в отношении краткосрочной прибыли, которую нельзя отложить. Менеджеры также могут использовать эту услугу для сопоставления долгосрочного прироста капитала с краткосрочными потерями капитала и сбор налоговых убытков.

Создание налогово-эффективного портфеля для себя

Паевые инвестиционные фонды, экономящие на налогах, — это лишь один из вариантов минимизации налогов на инвестиции. Если у вас нет возможности инвестировать в ELSS, вы можете вместо этого рассмотреть некоторые из этих вариантов.

• ETF: Биржевые фонды — это взаимные фонды, которые торгуются на бирже, как акции. ETF может быть эффективным с точки зрения налогообложения дополнением к портфелю, поскольку они, как правило, имеют меньший оборот, чем традиционные фонды. Это означает меньшее количество налогооблагаемых событий для инвесторов.

• Индексные фонды: An индексный фонд пытается имитировать производительность базового эталона, такого как S&P 500. Как и ETF, индексные фонды, как правило, имеют более низкий оборот базовых активов, поэтому у них меньше возможностей для получения краткосрочного прироста капитала.

• Налоговые фонды: Фонд, управляемый налогами, может предложить эффективный с точки зрения налогообложения рост за счет минимизации налогооблагаемого дохода в виде дивидендов. Вы можете получить преимущества диверсификации и участия в акциях без увеличения налоговых обязательств.

• Муниципальные облигации: Муниципальные облигации выпускаются государственными, городскими и местными органами власти. Хотя они могут не обеспечивать такой же уровень эффективности, как фонд, ориентированный на акции, любой доход, полученный от этих облигаций, обычно не облагается налогом на федеральном уровне.

Заключение

Взаимный фонд для снижения налогов предлагает инвесторам уникальный путь к минимизации налогообложения. В качестве дополнительного плюса они обычно имеют более низкий барьер для входа, что делает их доступными для тех, кто только начинает работать на рынке. Имеет ли смысл инвестировать в один из этих фондов, может зависеть от вашей налоговой ситуации и терпимости к риску.

Налоговые советы для инвесторов

• Рассматривать разговор с финансовым консультантом о том, как управлять и минимизировать налоги. Если у вас еще нет финансового консультанта, найти его не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• Ознакомьтесь со SmartAsset калькулятор подоходного налога чтобы получить быструю оценку того, что вы будете должны правительству за год. Это может помочь вам спланировать свои финансы на следующий год.

• Расположение активов так же важно, как и распределение активов для управления налогами в качестве инвестора. Вклад в 401 (k) или IRA — это два простых способа получить некоторые налоговые льготы при создании долгосрочного богатства. Ваши взносы могут не облагаться налогом, а в случае Roth IRA квалифицированные выплаты не облагаются налогом. Если у вас еще нет IRA, легко открыть один через онлайн-брокера.

Фото: ©iStock.com/Яухен Акулич, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Сейя Табучи

сообщение Руководство по налоговым взаимным фондам Появившийся сначала на Блог SmartAsset.