Добро пожаловать на The Interchange, где вы найдете последние новости и тенденции в области финансовых технологий. Чтобы получить это в свой почтовый ящик, подпишитесь здесь.
Покупай сейчас, плати потом стало почти повсеместным здесь, в США. Таким образом, компании, которые предлагают эту технологию торговцам, неудивительно, становятся все более конкурентоспособными друг с другом.
Дело в точке. На прошлой неделе компания Affirm из Сан-Франциско объявила, что делает свою технологию «покупай сейчас, плати позже», доступной для американских компаний, использующих платежную технологию Stripe.. Это означает, что целый ряд компаний, которые раньше не могли предложить своим клиентам возможность оплаты в рассрочку, теперь могут.
Сделка имеет большое значение для Affirm, поскольку Stripe, стоимость которого в прошлом году оценивалась в 95 миллиардов долларов, имеет «миллионы» клиентов по всему миру. Ежегодно он обрабатывает сотни миллиардов долларов для «бизнеса любого размера — от стартапов до компаний из списка Fortune 500». И это дает Affirm возможность получать больше дохода, поскольку он частично зарабатывает деньги на процентных платежах. Со своей стороны, Stripe может предложить потенциальным и текущим клиентам большую гибкость оплаты.
Компания Affirm, основанная соучредителем PayPal Максом Левчиным, разработала технологию, которая может гарантировать отдельные транзакции, и после определения того, что клиент соответствует требованиям, может предложить ему возможность платить раз в две недели или ежемесячно. Левчин громко заявляет о том, что Affirm «задумывался как своего рода антикредитная карта». Компания стала публичной в прошлом году и, несмотря на резкое снижение цены акций, демонстрирует недавние признаки дальнейшего укрепления.
Также на прошлой неделе шведская компания Klarna объявила о новом партнерстве. Компания, которая в прошлом году была оценена в 45 миллиардов долларов, но с тех пор пережила свою долю борьбы, заявила, что объединилась с Marqeta для запуска новой карты Klarna Card в США. переносит услугу Klarna «Pay in 4» на физическую карту Visa. Это интересно, потому что исторически принцип «купи сейчас, заплати потом» был ориентирован на онлайн-покупки или людей, предпочитающих платить в рассрочку в точке продажи. Но в прошлом году Visa заявила, что «растущий список» эмитентов, эквайеров и финтех-компаний использовали свою технологию предлагать варианты BNPL своим клиентам. И Mastercard тоже в прошлом году объявила о своем собственном предложении BNPL: Рассрочка Mastercard. Директор по продуктам гиганта кредитных карт Крейг Восбург сказал в то время: «По сути, платежи сводятся к выбору — и люди хотят больше от своих денег с большей гибкостью и контролем в том, как они платят и где они делают покупки».
Так что тот факт, что Klarna теперь создала собственную карту, не совсем шокирует. Но это иллюстрирует меры, которые компании, предоставляющие финансовые услуги, — как действующие, так и финтех-компании — принимают, чтобы сделать свои кредиты в рассрочку доступными для большего числа потребителей. Это также еще один пример того, насколько конкурентоспособным становится пространство BNPL, особенно здесь, в США. Объявляя о новой карте, Себастьян Семятковски, соучредитель и генеральный директор Klarna, сказал: «Тот факт, что более 1 миллиона потребителей в США зарегистрировались в наш список ожидания за считанные недели демонстрирует невероятный спрос на честную и прозрачную альтернативу обычным кредитным картам». Интересно, что Klarna Card не взимает проценты и доступна за 3.99 доллара в месяц. И компания говорит, что на самом деле она совершенно бесплатна в течение первых 12 месяцев после активации.
Примечательно, что Klarna также заявила, что за последний год ее «клиентская база в США выросла более чем на 65%, достигнув более 25 миллионов потребителей». Со своей стороны, Affirm отметил в своем недавнем финансовые результаты третьего квартала что количество активных потребителей достигло 12.7 миллиона, что на 137% больше по сравнению с прошлым годом, хотя в нем не приводится разбивка того, сколько из них находится здесь, в США.
Между тем, я даже не собираюсь даже пытаться предсказать, что произойдет с рынком BNPL в целом в ближайшие месяцы, поскольку текущая макросреда создает множество проблем для всех видов финтех-компаний. Как The Wall Street Journal недавно сообщил,, «растущие просроченные платежи и замедление экономики» лишают часть блеска пространство BNPL. Но я может Поделиться с тобой блог что Левчин из Affirm опубликовал 3 июня относительно своего мнения, по крайней мере, о том, почему его компания способна не только выжить, но и процветать в условиях экономического спада. Вот отрывок:
Мы уверены в своей способности обеспечить устойчивый рост, обеспечив при этом положительные результаты кредитоспособности в соответствии с сохранением привлекательной юнит-экономики… Наша миссия — улучшать жизнь людей, и мы полностью намерены оказаться на высоте положения и удовлетворить этот спрос — и мы абсолютно точно планируем поддерживать сильную юнит-экономику, предоставляя только те кредиты, которые, по нашему мнению, могут и будут погашены. Надеюсь, это дало вам довольно хорошее представление о том, чего можно ожидать от Affirm в условиях экономического спада.
В других новостях
Говоря о BNPL, Fundbox объявил на прошлой неделе a партнерство с Visa и что его годовой доход превысил 160 миллионов долларов. Его партнерство включает в себя запуск дебетовой карты Fundbox Flex Visa, которая, по его словам, сочетает в себе «мощь Flex Pay (объем транзакций которого вырос на 80% в квартальном исчислении) с повсеместным признанием Visa», — говорится в сообщении TechCrunch. Он также будет работать над разработкой продукта BNPL для бизнеса и продуктов мгновенного вывода средств. Я сообщил о стартапе 100 миллионов долларов В ноябре прошлого года.
Всего 8 месяцев назад, Генеральный директор Varo Колин Уолш указал TechCrunch что получение устава банка — процесс, который , по имеющимся данным обошлось почти в 100 миллионов долларов и заняло 3 года, что позволит цифровому банку «одновременно добиваться роста и прибыльности» и увеличить свою маржу. Но как коллега-энтузиаст финтеха Джейсон Микула отметил В прошлые выходные финтех изо всех сил пытался создать значимый кредитный портфель, кредитуя своих клиентов, и быстро потратил 510 миллионов долларов, которые он привлек в серии E в сентябре прошлого года. Таким образом, согласно расчетам Джейсона, к концу этого года у Варо могут, задыхаясь, закончиться деньги — «и к тому времени он станет менее чем хорошо капитализированным… Все это оказывает огромное давление на Варо, чтобы сократить расходы и привлечь дополнительный капитал». ». Что это означает для цифровых банков в целом? Ну, во-первых, вполне вероятно, что у тех финтех-компаний, которые рассматривали возможность получения банковских уставов, вероятно, возникли сомнения. В феврале 2021 года стартап корпоративных расходов Brex был последним финтех-проектом. подать заявку на получение устава банка. Но в августе прошлого года компания заявила, что добровольно отозвать свой устав банка и заявки на федеральное страхование депозитов, чтобы «изменить и усилить» свою заявку перед повторной подачей в более поздний срок. Может быть, он увернулся от пули?
Финтех-стартапы — это Как показывают данные, переживает спад сильнее, чем большинство других секторов. Настолько, что даже крупнейшие и самые известные частные финтех-компании страдают от досадных переоценок. Данные, собранные Andreessen Horowitz, показывают, что публичные финтех-компании страдают от более значительного снижения стоимости, чем другие технологические категории. В то же время новая информация от различных фондов Fidelity указывает на то, что инвестиционный гигант передумал о стоимости некоторых самых успешных стартапов, включая Stripe.
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) объявила об открытии нового офиса, Управление по конкуренции и инновациям, как часть нового подхода, направленного на стимулирование инноваций в сфере финансовых услуг за счет поощрения конкуренции и выявления камней преткновения для новых участников рынка. Другими словами, он хочет помочь финтех-компаниям занять более сильную позицию, чтобы конкурировать с действующими игроками, что, по его мнению, принесет пользу потребителям. Этот офис заменит Управление по инновациям, которое ориентировалось на основанный на заявках процесс предоставления особого регулятивного режима отдельным компаниям. Среди прочего, новый офис заявил, что приложит усилия, чтобы понять, как более крупные игроки могут получить преимущество над более мелкими игроками: «Иногда стартапы просто терпят поражение от более крупных игроков. Например, крупные компании могут легко предлагать новые продукты своим большим клиентским базам и блокировать сторонних игроков, у которых могут быть более выгодные продукты. Крупные технологические компании, с их огромным охватом, также ищут новые способы присоединиться к рынкам потребительского финансирования и могут угрожать добросовестной конкуренции».
Policygenius, страховая компания, которая привлекла 125 миллионов долларов в раунде серии E. менее 3 месяцев назад, как сообщается, уволил около 25% своего персонала. Количество пострадавших сотрудников не подтверждено, но, согласно нескольким источникам, оно составляет около 170 человек. Во время Серии E в марте компания Policygenius, чье программное обеспечение, по сути, позволяет потребителям находить и покупать различные страховые продукты в Интернете, заявила, что ее бизнес по страхованию жилья и автомобилей «значительно вырос», а новые подписанные страховые взносы выросли «более чем в 6 раз». с 2019 по 2021 год». В заявлении Дженнифер Фицджеральд, генерального директора и соучредителя Policygenius, говорится, что «внезапный и резкий сдвиг в экономике» заставил компанию адаптировать свою стратегию.
Финансирование и M&A
Видно на TechCrunch
Hitpay — универсальное решение для малого и среднего бизнеса
И в другом месте
Японская компания цифровых платежей Opn получает 40 миллионов долларов для ускорения роста в Азии
Репортер Вопросы и ответы
И последнее, но не менее важное: я немного Вопросы и ответы со старшим корреспондентом TechCrunch Наташей Маскареньяс, который недавно начал освещать больше финансовых технологий, особенно в том, что касается инклюзивности и доступа. Наслаждаться!
Во-первых, я знаю, какая ты замечательная, но я хочу, чтобы наши читатели тоже знали об этом. Кто такая Наташа Маскареньяс??
Ваш самый большой поклонник! Хе. Я любил писать всю свою жизнь, но начал писать репортажи в школьной газете, будучи учеником средней школы. Оказалось, что я что-то понял, так как я продолжил изучать журналистику в Бостонском университете и стажировался в таких изданиях, как BostInno, Boston Globe и San Francisco Chronicle.
Стажировка в Chronicle неизбежно забросила меня в мир технологий и стартапов, где я столкнулся с Алексом Вильгельмом и, в конце концов, с командой Crunchbase News. Именно там мы познакомились, и здесь я официально начал работать техническим репортером. Моими любимыми моментами там были освещение Uber S-1, написание серии статей об одиночестве и получение моего первого раунда финансирования.
Сегодня я старший репортер TechCrunch, а также соведущий Equity, подкаста о венчурных предприятиях и стартапах, который выходит три раза в неделю. Я также пишу Startups Weekly, не требующий пояснений информационный бюллетень, в котором рассказывается обо всем, что я не мог вместить в свои статьи или подкаст. Это мои самые читаемые статьи, что является вотумом уверенности в том, что я должен больше полагаться на свои странности. Ржунимагу.
Помимо журналистики, я нахожу много удовлетворения, когда пишу о эмоции и отношения, еда, друзья, а затем время наедине, чтобы подумать обо всем вышеперечисленном. Я живу в Сан-Франциско, но питаю слабость к Цинциннати и Центральному Джерси.
Я так взволнован, что теперь вы будете освещать некоторые финансовые технологии. Что вас привлекло в бите и на чем вы планируете сосредоточиться?
Деньги так эмоциональны, и я люблю освещать все противоречия, возникающие, когда люди зарабатывают больше, говорят громче и решают поделиться этим. Я особенно планирую сосредоточиться на перспективах демократизации капитала, многопользовательских финансовых технологиях и создании богатства.
Я всегда изо всех сил пытался подчеркнуть, что меня привлекает в историях, потому что это кажется таким несопоставимым. Но, поговорив с моим бывшим коллегой и вечным другом Дэнни Крайтоном, я понял, что существует такая вещь, как горизонтальный ритм — он же охватывает несколько вертикалей, которые имеют общую нить. Для меня мои любимые истории сосредоточены на том, что Мерседес Бент из Lightspeed так метко называет «экономическим расширением прав и возможностей людей».
Как лучше всего представить вас?
Расскажите мне о событиях в мире финансовых технологий, особенно о тех, которые не всегда имеют какое-то отношение к вашей компании и охвату. Я никогда не смогу быть мухой на стене, как это может сделать основатель, так что скажите мне, что я упускаю! О, и лучший способ сделать все вышеперечисленное — просто твитнуть мне. @nmasc_ или напишите мне по электронной почте [электронная почта защищена].
Вот и все на этой неделе! Спасибо за чтение. А чтобы одолжить у Наташи, вы можете поддержать меня, переслав эту рассылку другу или следите за мной в твиттере.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/affirm-klarna-ramp-competing-efforts-141614453.html.