Аннуитеты могут быть выгодны для пенсионеров, особенно для тех, кто планирует заранее и хочет избежать фондовый рынок риски. Однако рассчитать сумму выплаты может быть сложно, и обстоятельства каждого человека будут по-разному влиять на их ежемесячный платеж. Тем не менее, не невозможно оценить вашу выплату из аннуитета в 2 миллиона долларов. Например, покупка такого аннуитета в возрасте 65 лет и немедленное получение платежей может привести к ежемесячным выплатам в размере 10,000 XNUMX долларов до конца вашей жизни.
Чтобы максимизировать платежи, поступающие из вашего портфеля, рассмотрите возможность работы с финансовый консультант.
Что такое аннуитеты?
An аннуитет это сделка между клиентом и финансовой компанией, при которой клиент покупает полис и получает последующие ежемесячные платежи от компании. Аннуитетные выплаты происходят в течение как минимум года, но вы можете получать выплаты на всю оставшуюся жизнь, в зависимости от контракта.
Аннуитет похож на варианты, но в этом случае вы предоставляете деньги финансовому учреждению. В результате компания распределяет ежемесячные платежи плюс проценты от года до конца вашей жизни. Аннуитет Процентные ставки может измениться со временем, и экономическая динамика может повлиять на ваш аннуитет норма прибыли.
Аннуитеты могут поставляться с условиями выплаты, даже если клиент умирает вскоре после приобретения полиса. Например, в договоре может содержаться условие, согласно которому, если один или оба страхователя скончаются до истечения 10 лет выплат, аннуитет будет по-прежнему выплачиваться в установленном порядке. бенефициары до тех пор, пока не будет удовлетворен 10-летний срок.
Понимание того, как работают аннуитеты
Потребители обычно используют аннуитеты, чтобы обеспечить им гарантированную пенсионный доход. Давайте рассмотрим, как работает аннуитет на примере. При аннуитете в размере 2 миллионов долларов ваш полис, скорее всего, будет содержать следующие детали:
Вы приобретаете полис за 2 миллиона долларов.
Вы начинаете получать выплаты в возрасте 65 лет.
Выплаты длятся всю оставшуюся жизнь.
Аннуитет в этом примере установлен для выплаты вам по достижении стандартного пенсионного возраста. Кроме того, пожизненные аннуитеты идеально подходят для выхода на пенсию, поскольку они выплачивают вам всю оставшуюся жизнь, в отличие от 10- или 20-летних аннуитетов.
Аннуитетные нормы прибыли варьируются в зависимости от компаний и аннуитетных продуктов. Кроме того, срок выплаты определяет, как будет выглядеть ваша ежемесячная выплата. Поскольку суммы выплат, скорее всего, будут различаться между 5-летней и пожизненной рентой, ваша компания соответствующим образом изменит детали платежа. В результате, просмотр условий вашего контракта перед подписанием соглашения имеет жизненно важное значение.
Стандартные виды аннуитетов
Аннуитеты бывают всех форм и размеров, различаясь тем, как вы финансируете свой полис, когда он начинает выплачиваться, и кто получает выгоду от контракта. Вот несколько стандартных типов аннуитетов, которые вы найдете на рынке:
Аннуитет с фиксированным сроком: Также называемый периодом определенного аннуитета, он выплачивает неизменную ежемесячную сумму в течение определенного промежутка времени.
Регулярный аннуитетный платеж: Вместо того, чтобы платить за аннуитет сразу, вы платите за аннуитет постепенно.
Единовременная рента: Вы приобретаете аннуитет посредством одного перевода наличных денег.
Одиночная пожизненная рента: Ваш контракт распределяет фиксированные платежи, пока вы не умрете.
Переменная рента: Ваши ежемесячные платежи колеблются, и вы можете получать их в течение определенного периода времени или жизни. Элементы, изложенные в вашем контракте, определяют сумму платежа, например индексированные платежи или переменные процентные ставки.
Совместная рента/аннуитеты в связи с потерей кормильца: Полис отправляет выплаты на всю жизнь. Когда вы уходите из жизни, указанное в договоре лицо (обычно супруг или спутник жизни) получает выплаты, которые сохраняются до конца его жизни. Выплаты оставшимся в живых могут отличаться от предыдущих раздач.
Аннуитеты квалифицированных сотрудников: Ваш работодатель может приобрести аннуитет, который дает вам выплаты.
Без налогов Аннуитеты: Если ваш работодатель является освобожденной от налогов организацией, он может приобрести аннуитет от вашего имени.
Сколько будет выплачиваться аннуитет в размере 2 миллионов долларов?
Использование Калькулятор аннуитета с фиксированным доходом, вот пример того, сколько вы можете ожидать от аннуитета в размере 2 миллионов долларов. Допустим, вам 55 лет, и вы ищете ренту, которая начнет приносить вам доход через десять лет, в возрасте 65 лет. Вы хотите, чтобы рента приносила вам выплаты в течение 20 лет. Эти условия предусматривают ежемесячный платеж в размере 20,107 20 долларов США. Кроме того, если вы умрете до истечения XNUMX лет, указанные вами бенефициары могут получать выплаты до окончания этого периода.
Помните, что множество факторов будут влиять на вашу точную выплату. Например, в то время как средняя норма прибыли для аннуитетов составляет от 3% до 4%, ваш полис будет иметь конкретную ставку. Кроме того, на сумму платежа влияет штат, в котором вы проживаете, и возраст, в котором вы приобретаете аннуитет. Поэтому примеры и расчеты в лучшем случае являются приблизительными. Ваши обстоятельства и предложения аннуитетных компаний дадут вам наиболее точную цифру для аннуитетных выплат.
Расчет нормы прибыли на пожизненную ренту
Пожизненная рента часто предусматривают более низкие платежи, поскольку период погашения не фиксирован и может растянуться на несколько десятилетий. Кроме того, вы можете структурировать свой аннуитет, чтобы отправлять вам только процентные платежи, оставляя основную сумму нетронутой и еще больше уменьшая ваш платеж.
Допустим, вам и вашему супругу 65 лет, и вы ищете совместную пожизненную ренту, чтобы начать платить немедленно. Вы инвестируете единовременную сумму в размере 2 миллионов долларов, и ваши бенефициары не получат никакого пособия по смерти, если вы оба скончаетесь в течение 10 или 20 лет после получения полиса. Эта политика будет платить $ 10,383 в месяц.
Время покупки имеет значение для аннуитетов, и заблаговременное планирование может принести значительные выгоды. Например, если вы купите указанный выше полис в возрасте 45 лет и получите платежи в возрасте 65 лет, ваш ежемесячный доход подскочит до 21,088 XNUMX долларов США.
Недостатки аннуитетов
Как и у других финансовых инструментов, у аннуитетов есть свои недостатки, а также преимущества. Аннуитеты — неликвидные средства, то есть они делают ваши деньги недоступными. Хотя они обеспечивают гарантированную прибыль (до тех пор, пока компания, с которой вы работаете, остается в бизнесе), деньги приходят к вам со временем. 2 миллиона долларов — это значительный актив, и вы обмениваете доступ к этой сумме на ежемесячные платежи, которые могут занять десятилетия, чтобы составить эту сумму.
Кроме того, другие активы дают более высокую норму прибыли. Например, ваш аннуитет может дать доходность в размере 4% в течение следующих 20 лет, что отлично подходит для отрасли. Тем не менее S & P 500 принесла 9.67% прибыли за последние два десятилетия. Если фондовый рынок будет вести себя так же в течение следующих двадцати лет, вы можете получить более чем удвоенную прибыль, инвестируя в фондовые индексы вместо аннуитетов. Конечно, акции сопряжены с большим риском, поэтому ваши финансовые обстоятельства и приоритеты будут диктовать, какие инвестиций имеет смысл.
Выводы
Аннуитет — это безопасный способ превратить вашу гнездовое яйцо в надежные ежемесячные выплаты, которые могут помочь вам позволить себе пенсию. Чем раньше вы купите аннуитет, тем выше будет ваша ежемесячная выплата. 2 миллиона долларов могут выплачиваться примерно от 10,000 20,000 до XNUMX XNUMX долларов в месяц, в зависимости от вашего контракта и возраста, в котором вы покупаете полис. Однако это приблизительные цифры, и ваша индивидуальная выплата может сильно различаться.
Советы по покупке аннуитетов
Кто-то, кто ищет аннуитет, может найти их желательными из-за стабильности, которую они приносят. Тем не менее, ваш подход к выходу на пенсию может сделать другие инвестиции лучшей идеей. Если вы не уверены, возможно, вам будет полезно поговорить с финансовым консультантом, который поможет найти подходящие инвестиции. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Хотите рассчитать доходность аннуитета в зависимости от вашей индивидуальной ситуации? Вы можете использовать этого руководства чтобы увидеть, если аннуитет имеет смысл для вас.
Независимо от того, какие инвестиции вы предпочитаете, планирование наперед имеет решающее значение. SmartAsset бесплатно пенсионный калькулятор может дать вам оценку того, насколько хорошо вы готовитесь к выходу на пенсию.
©iStock.com/Внутри творческого дома, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007
сообщение Сколько будет выплачиваться аннуитет в размере 2 миллионов долларов? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html.