Что такое ЗСК? Как криптобиржи предотвращают отмывание денег

Если вы когда-либо использовали обмен криптовалютами или купил NFT, вполне вероятно, что вам придется выполнить проверку «знай своего клиента» (KYC), чтобы подтвердить свою личность. Проверки KYC являются ключевой частью инфраструктуры глобальной финансовой системы и позволяют криптовалютным компаниям соблюдать правила по борьбе с отмыванием денег (AML).

Для государств и регулирующих органов требования KYC являются жизненно важным инструментом предотвращения использования криптовалюты для таких преступлений, как торговля людьми, отмывание денег и финансирование терроризма.

Однако для многих сторонников криптовалюты идея о централизованном надзоре за криптовалютными транзакциями противоречит основополагающим принципам пространства.

Ясно одно: политики KYC и AML являются частью глобальной финансовой системы, которая не исчезнет в ближайшее время, и криптовалютные биржи не являются исключением.

Что такое KYC и AML и почему они существуют?

Процедуры «знай своего клиента» (KYC) определяют и подтверждают, что клиент является тем, кем он себя называет. Это многоэтапный процесс, предназначенный для предотвращения мошеннического создания и использования учетной записи.

KYC стремится понять характер деятельности клиентов, определить, является ли их источник средств законным, и оценить риски отмывания денег, связанные с ними.

Политика «знай своего клиента» впервые была введена в США в 1990-х годах для борьбы с отмыванием денег. KYC может варьироваться от запроса имени и адреса электронной почты до адреса и удостоверения личности с фотографией.

Сторонники политики KYC подчеркивают необходимость защиты потребителей от кражи личных данных и борьбы с отмыванием денег и мошенничеством.

Политика по борьбе с отмыванием денег (AML) намного старше, восходит к Закону о банковской тайне 1970 года. Политика AML предназначена для сдерживания и предотвращения использования преступниками услуг банка или биржи для отмывания денег или криптовалюты.

Когда Министерство финансов США добавило Tornado Cash смешивание монет службу в свой санкционный список в августе 2022 года, агентство процитировал его использование в отмывании денег и киберпреступности.

Закон о банковской тайне требует от предприятий вести учет и подавать отчеты, которые правоохранительные органы могут использовать для выявления, выявления и судебного преследования за отмывание денег преступными организациями, террористами и людьми, стремящимися избежать уплаты налогов.

KYC и криптовалюта

Криптовалютные биржи являются важной частью криптоэкосистемы. Как банк или фондовая биржа, хотя и не полностью регулируемые, биржи в США, такие как Coinbase, Binance.US, Gemini и Kraken использовать «Подтверждение личности» для соблюдения правил KYC.

«Как регулируемая компания, предоставляющая финансовые услуги, Coinbase обязана идентифицировать пользователей на нашей платформе. В соответствии с условиями использования Coinbase мы требуем, чтобы все клиенты подтвердили свою личность, чтобы продолжать пользоваться нашим сервисом», — говорится на веб-сайте биржи.

Любой клиент, регистрирующийся на бирже в США, должен предоставить основную информацию, чтобы начать работу. Эта информация обычно представляет собой имя, адрес электронной почты и дату рождения. Чтобы в полной мере использовать обмен — например, чтобы купить, продать или обменять криптовалюту на сумму, превышающую токен, — клиент должен предоставить дополнительную информацию, включая удостоверение личности государственного образца и сканирование лица.

В то время как цели KYC и AML может быть для защиты потребителей и финансовой системы, многие сторонники конфиденциальности и криптовалюты рассматривают политику «знай своего клиента» (KYC) как вторжение в частную жизнь, которое создает приманки для киберпреступников и похитителей личных данных.

Другая проблема заключается в том, что криптовалютная компания подает заявление о защите от банкротства, а ее документы становятся общедоступными в качестве судебных протоколов.

Когда 11 июля 11 года крипто-кредитная платформа Celsius подала заявление о банкротстве по главе 2022, информация о ее пользователе и учетной записи была передана должностным лицам суда по делам о банкротстве. Когда эти данные были обнародованы, стало возможным связать личности людей с их активностью в сети и, соответственно, с каждой транзакцией, которую они совершили в блокчейне. Сайт, "Цельсий Нетуорт», даже позволяла посетителям вводить имена в строку поиска и видеть, где они занимают место в «таблице лидеров» крупнейших проигравших после фиаско с Цельсия.

ЗСК и Web3

Для многих угроза доксинга, раскрывающая личность и местонахождение человека, вызывает серьезную озабоченность. Некоторые предложили более новую, более удобную для Web3 версию KYC, основанную на репутации в сочетании с ограниченным процессом проверки личности.

Запущенная в 2015 году компания Civic из Сан-Франциско сосредоточила внимание на онлайн-идентификации для Web3, предлагая корпоративные и потребительские решения.

«Проверка уникальности — это часть набора продуктов для предприятий, который называется Гражданский пропуск», — сказал Джей Пи Бедоя, директор по продукту Civic. Decrypt.

Наряду с Civic Pass компания также выпустила Civic.me, платформу, которая позволяет пользователям управлять своей онлайн-идентификацией, NFT, адресами кошельков и репутацией из одного места в блокчейне.

Другие проекты, которые хотят предоставлять услуги Web3 KYC, включают Polygon с Идентификатор полигона, Астра Протоколкачества Параллельные рынки, каждая из которых направлена ​​на обеспечение беспрепятственного процесса идентификации и соответствия требованиям клиентов.

KYC остается щекотливой темой, особенно в отрасли, построенной на основополагающих принципах конфиденциальности и несанкционированных транзакций. Но с учетом того, что правительства все больше проявляют интерес к криптографии и деятельности Web3, а устаревшая финансовая система становится все более интегрированной в криптопространство; KYC здесь, чтобы остаться. По крайней мере, разработчики могут сделать это максимально безболезненно.