Криптовалютное кредитование принимает множество форм, но основные принципы интуитивно понятны любому, кто знаком с традиционными банковскими кредитами. Кредитор предоставляет определенную сумму криптовалюты в зависимости от залога заемщика, а клиент погашает основную сумму и проценты по заранее установленной ставке. Они вольны распоряжаться полученными средствами по своему усмотрению.
Есть много вариантов использования крипто-кредитов. Например, можно покупать товары или услуги, рефинансировать существующую задолженность, инвестировать в развитие бизнеса или покупать другие криптовалюты, которые, как ожидается, принесут прибыль.
Зачем использовать криптокредиты?
Криптовалютные кредиты выгодны как кредиторам, так и заемщикам. В модели P2P кредиторы получают дополнительный доход от средств, которые они держат, но не используют. Они заставляют свои бездействующие активы работать и получать доход, который может быть намного выше, чем доход от фиатных банковских депозитов.
Для заемщиков эти кредиты быстрее, гибче и доступнее, чем обычные услуги. Они могут получать наличные для повседневных нужд без проверки кредитоспособности или продажи своей криптовалюты. Кроме того, сохранение права собственности на залог означает, что будущие доходы могут превзойти затраты по займам.
Понимание крипто залога
Поскольку крипторынок все еще испытывает трудности роста, волатильность может резко возрасти, а просчеты могут принести убытки обеим сторонам. Чтобы свести к минимуму такие риски, крипто-кредиторы требуют залога — меры безопасности, принятой в традиционных финансах.
Как правило, в отличие от потребительского фиатного кредита, криптовалютные кредиты имеют избыточное обеспечение. Следовательно, заявитель должен заложить средства, стоимость которых превышает сумму, которую они хотят занять. Эта пропорция определяется ставкой LTV (Loan-to-Value) — например, 50% LTV означает, что можно получить сумму, равную половине стоимости их залога.
При полном погашении залог возвращается клиенту. Невыплата долга и/или поддержание определенного LTV в течение срока действия кредита приводит к ликвидации — передаче залога кредитору.
Топ 6 платформ
За последние несколько лет модель крипто-кредитования укрепилась, и сектор быстро растет. Биржи и платформы уже выдали кредиты на миллионы. Управляющие ими команды уверены, что крипто-кредитование в будущем станет только более популярным благодаря таким преимуществам, как отсутствие проверок и возможность заимствовать фиат без налогов.
Вскоре на этот многообещающий рынок может выйти гораздо больше стартапов. Вот обзор шести известных крипто кредитных платформ в 2023 году.
YouHodler
YouHodler — это надежная платформа для крипто-кредитования, предлагающая простой, безопасный и прозрачный способ занимать и получать пассивный доход от цифровых активов. Базируясь в Швейцарии, он предлагает обеспеченные криптовалютой кредиты в криптовалютах, стейблкоинах и фиате. Варианты обеспечения включают 50 лучших криптовалют.
На YouHodler можно подать заявку на получение кредита с минимальной суммой 100 долларов США и сроком погашения до 364 дней. Компания также предлагает криптовалютные сберегательные счета, торговые решения, а также веб- и мобильные кошельки. Поскольку он принимает кредитные карты, стейблкоины и банковские переводы, переводить средства на их счета и снимать с них очень просто.
Приложение кошелька YouHodler является бесплатным и интуитивно понятным. На момент публикации приложение кошелька поддерживает 8 стейблкоинов и 52 криптовалюты. Как правило, комиссии и обменные курсы сопоставимы с другими платформами.
Ключевыми преимуществами YouHodler являются прозрачная юридическая структура, привлекательные ставки доходности, LTV, достигающие 90%, и высококлассное обслуживание клиентов. Однако он недоступен в США из-за юридических ограничений, и компания могла бы быть более прозрачной в отношении своей модели прибыльности. Наконец, фиатные транзакции требуют более высоких комиссий, чем другие методы.
CoinLoan
CoinLoan — это новаторская платформа для крипто-кредитования, базирующаяся в Таллинне, Эстония. Лицензированное финансовое учреждение, регулируемое в ЕС, гордится своим послужным списком с нулевым инцидентом. Как следует из названия, основным направлением деятельности компании являются крипто-кредиты, хотя она также предлагает процентные счета, обмен и кошелек, работающий в рамках ее экосистемы.
При достаточном залоге заемщики могут брать кредиты в фиате, стейблкоинах и криптовалюте. Более того, фиатные кредиты работают в обоих направлениях: можно выбрать фиат в качестве кредита или залоговой валюты. Показатели LTV достигают 70%, а продолжительность варьируется от одного месяца до трех лет с возможностью настройки.
В CoinLoan «все на расстоянии одного клика» благодаря интуитивно понятному интерфейсу. На момент написания этой статьи кредиты доступны в 15 различных валютах, включая BTC и ETH, ведущие стейблкоины, евро и фунты стерлингов. Кроме того, функция депозита (фиксированная и гибкая) поддерживает более 20 активов, как цифровых, так и фиатных.
CoinLoaners управляют своими средствами в надежной среде управления криптовалютой с многоуровневой безопасностью, и компания более открыта в отношении своих процессов получения дохода, чем раньше. Ставка собственного токена компании (CLT) открывает наиболее привлекательные ставки доходности, но это требование можно рассматривать как недостаток.
Crypto.com
Эта известная платформа, базирующаяся в Сингапуре, предлагает кредиты с LTV до 50% и настраиваемые графики погашения. Пользователи также могут снизить процентную ставку, разместив Cronos (CRO), собственный токен компании. После ввода суммы депозита в онлайн-калькулятор вы можете увидеть, сколько вы можете занять, годовой процент и ежемесячные проценты в долларах США.
Crypto.com — это хорошо зарекомендовавшее себя имя в криптопространстве с более чем 70 миллионами пользователей в 90 странах. Помимо заимствования, клиенты могут использовать биржу, кошелек DeFi и сервис Crypto Earn, приносящий проценты по более чем 37 криптовалютам и стейблкоинам. Мобильное приложение поддерживает оплату товаров и услуг, криптовалютные переводы и многое другое.
С другой стороны, самые низкие процентные ставки доступны только тем, кто ставит CRO. Все денежные вознаграждения и другие привилегии также выражены в нативном токене.
MakerDAO
Одна из самых известных децентрализованных сред, MakerDAO, имеет уникальную модель кредитования. Его внутренняя экономика основана на двух токенах — MKR и DAI. Последний является стабильной монетой, единственной кредитной валютой, стоимость которой поддерживается несколькими механизмами.
При запуске в 2017 году DAO (децентрализованная автономная организация) принимала только одну залоговую валюту — эфир. С тех пор он стал более универсальным, и теперь пользователи могут закладывать различные активы на основе Ethereum.
Одним из преимуществ займов в Dai является предсказуемая стоимость — токен в целом остался верен своей мягкой привязке к доллару США. Таким образом, куда бы ни пошел рынок криптовалют, заемщики могут быть спокойны, зная, что сумма, которую они должны, не колеблется после драматических медвежьих или бычьих колебаний.
Ледн
Ледн — это канадская платформа крипто-кредитования, которая помогает вам «ощутить реальные преимущества вашего биткойна, не продавая его». Пользователи могут занимать доллары под биткойн, получать доход на сберегательный счет или увеличивать свои активы, используя кредиты B2X, которые доступны исключительно на Ledl.
Для кредитов B2X требуется залог BTC на сумму 1,000 долларов США или более, ставка LTV составляет 50%, а максимальный срок — 12 месяцев. Платформа соответствует залоговой стоимости, предоставляя сумму в два раза больше. Эта функция сочетает в себе кредит, обеспеченный BTC, с покупкой равного количества BTC.
Как только погашение завершено (пользователи могут погасить раньше без штрафных санкций), заемщик получает залог и вновь приобретенные монеты. Стандартные кредиты Ledl работают аналогично, но они могут быть номинированы в долларах США, долларах США или в местной валюте пользователя.
Поскольку платформа зарегистрирована в соответствии с федеральными законами Канады, ее операции и меры безопасности соответствуют местным законам. С другой стороны, Ledl поддерживает только две криптовалюты — биткойн и доллар США, а стоимость заимствования выше среднего. В сочетании с административным сбором в размере 2% годовая процентная ставка в размере 9.9% увеличивает общие расходы до 11.9% годовых. Кроме того, на сберегательном счете USDC взимается комиссия за снятие средств в размере 15 долларов США.
Капли
Монеты и токены — не единственные цифровые активы, которые можно использовать в качестве залога для кредитов. Капли, децентрализованный протокол, ориентированный на поддержку экономики NFT, принимает залог исключительно в невзаимозаменяемых токенах. Заложенные NFT накапливаются в пулах.
Платформа Drops работает с популярными коллекциями цифрового искусства, включая Bored Ape Ya и CryptoPunk. Принимаются даже экзотические предметы коллекционирования. На момент публикации показатель LTV достигает 30%. Сроков погашения нет, и пользователи также могут рефинансировать существующие кредиты по процентным ставкам, близким к 0%.
Как и другие децентрализованные кредиторы, Drops работает без команды людей, поскольку все процедуры закодированы в смарт-контрактах. Тем не менее, он утверждает, что имеет «проверенную в боях основу». Программа вознаграждения за ошибки поощряет сообщество вносить свой вклад в безопасность протокола.
Стоит попробовать?
Индустрия криптокредитования развивается и взрослеет, а количество поставщиков растет с каждым днем. Криптокредиты дают быстрый доступ к новым средствам без проверки кредитоспособности, подтверждения дохода или необходимости продавать монеты или токены, которые могут повысить ценность. Поэтому тем, кто интересуется инновационными способами пассивного дохода, стоит присмотреться к этому инструменту.
Однако имейте в виду, что криптовалюты по-прежнему подвержены колебаниям рынка. Кредиторы, которые менее открыто говорят о своих внутренних процедурах, могут использовать рискованные стратегии, подвергая риску средства клиентов. Таким образом, доступность конкретных монет или токенов является одним из многих соображений.
Заемщики также должны взвесить все за и против централизованного и децентрализованного кредитования. Централизованные платформы, такие как CoinLoan, соблюдают законы о фондах и защите данных, в то время как ландшафт DeFi в значительной степени не регулируется.
В отличие от CEX, проводящих проверки KYC и AML, децентрализованные финансы полагаются на смарт-контракты — самоисполняющиеся соглашения с условиями, прописанными в их коде. Интерфейсы DeFi могут сбивать с толку новичков, но они могут узнать, как работают смарт-контракты, оракулы и другие инновационные функции.
Отказ от ответственности: эта статья предназначена только для информационных целей. Он не предлагается и не предназначен для использования в качестве юридических, налоговых, инвестиционных, финансовых или иных советов..
Источник: https://cryptodaily.co.uk/2023/01/top-6-crypto-loan-services-in-2022.