Управление валютного контролера (OCC), независимое бюро Министерства финансов США, выпустило пояснительные письма в 2020 и 2021 годах о деятельности банков в криптоиндустрии. Деятельность включала предоставление услуг по хранению криптовалюты для клиентов, хранение депозитов, которые служат резервами для определенных стейблкоинов, эксплуатацию независимых сетей проверки узлов (INVN) и участие в деятельности со стейблкоинами, которая облегчала платежные транзакции в распределенном реестре.
В пояснительном письме от ноября 2021 года OCC далее заявил: «В этом письме разъясняется, что деятельность, рассматриваемая в этих пояснительных письмах, является юридически допустимой для банка при условии, что банк может продемонстрировать, к удовлетворению своего надзорного органа, что он имеет средства контроля для безопасного и надежного ведения деятельности».
После недавних событий в криптоиндустрии некоторые сенаторы США написали в OCC письмо с просьбой отозвать свои разъясняющие письма банкам по криптовалютам. В датированном письме от 10 августа 2022 года говорилось: «Однако в свете недавних беспорядков на рынке криптовалют мы обеспокоены тем, что действия OCC в отношении криптовалюты могли подвергнуть банковскую систему ненужному риску, и просим вас отозвать существующие пояснительные письма. которые позволили банкам заниматься определенной деятельностью, связанной с криптовалютой».
В письме также содержится просьба к OCC координировать свои действия с Федеральной резервной системой и Федеральной корпорацией страхования депозитов для разработки комплексного подхода, который должным образом защищает потребителей, а также безопасность и надежность банковской системы.
В отдельном письме от 8 августа 2022 года Американская ассоциация банкиров (ABA) ответила на исполнительный приказ (EO) через Министерство финансов США с запросом информации и комментариев об ответственном развитии цифровых активов.
В своем ответе ABA подчеркнула риски, которые представляют для потребителей криптовалютные компании, не подпадающие под консолидированное федеральное регулирование и надзор. В письме АБА говорилось: «Мы обеспокоены тем, что, по-видимому, было предпринято очень мало действий с тех пор, как было выпущено EO, чтобы обуздать эти небанковские криптовалютные компании. В то же время банковские регуляторы заняли очень осторожный подход, поручив банкам добиваться формального невозражения против любой деятельности на рынке цифровых активов».
ABA призвала к четкости регулирования и созданию равных условий для банков и небанков для повышения инноваций и конкурентоспособности на рынке цифровых активов. В письме ABA говорится, что: «Банки подчиняются всеобъемлющей нормативно-правовой базе и консолидированному надзору, что позволяет тщательно осуществлять операции с цифровыми активами. Опираясь на культуру управления рисками и соблюдения требований, а также подвергаясь надзору и проверке, банки лучше подготовлены для выявления любых рисков и своевременного их устранения, что снижает ущерб для потребителей и других участников рынка».
В письме ABA сделан вывод о том, что «цифровые активы представляют собой быстро развивающийся рынок, и банки активно изучают способы безопасной и ответственной конкуренции».
Многосторонний подход требует более прозрачной нормативно-правовой базы в сочетании с культурой управления рисками и в то же время защиты потребителей в криптоиндустрии.
Источник: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/