Традиционные финансы становятся богаче. DeFi может сделать мир более справедливым

Традиционные финансы злорадствуют, когда криптовалюты терпят крах. Но криптовалюты и децентрализованные финансы — это гораздо больше, чем просто взлеты и падения. Вот почему блокчейн может изменить мир.

Зарплаты раздуты. Банки становятся больше. И разрыв между богатыми и бедными увеличивается из года в год. Какое отношение эти вещи имеют к Defi, банки и Интернет вещей?

Традиционные финансы: текущая ситуация

Уже несколько лет вы, возможно, работали над своей целью наконец-то купить дом. Из года в год вы можете позволить себе меньше, так как товары дорожают. Инфляция, банки и наша нынешняя финансовая система могут быть занозой в вашем боку. Но затем вы открываете для себя криптовалюты и Децентрализованные финансы (Defi)!

Эта ситуация символична для всех трудолюбивых рабочих, которые могут позволить себе все меньше и меньше «роскоши» из своей зарплаты.

На диаграмме показано распределение богатства в США, где самые богатые 10 процентов всех людей (синие и черные линии) владеют более 70 процентами общего богатства. Это становится еще более любопытным, когда мы используем глобальные цифры:

По данным Credit Suisse, 1.1% населения мира владеет 45.8% активов. Но как DeFi или Интернет вещей могут заменить эту систему?

Традиционные финансы: Банки и государства изобрели игру

В нашей финансовой системе, управляемой посредниками (банками), все основано на превращении долга в еще больший долг. Это видно, среди прочего, по годовым темпам инфляции, которые означают превышение спроса над предложением.

Возьмем в качестве примера Европу. Деньги, напечатанные во время пандемии коронавируса, теперь просачиваются в экономику и приводят к инфляции в еврозоне на уровне 7.5% (апрель 2022 г.). Год за годом деньги, откладываемые европейцами на свой дом, в настоящее время стоят на 7.5% меньше.

В европейской системе хранения резервов обычный коммерческий банк может создать 100,000 1000 евро из воздуха из депозита в 1 евро при норме резервирования 0%. Спрос на кредит регулируется исключительно ключевой процентной ставкой, которая может сделать заемные деньги более дорогими за счет процентов по ним. При текущей ключевой процентной ставке XNUMX% спрос на кредиты очень высок.

Однако мы, как частные лица, должны внести безопасность для получения кредита в первую очередь. Предположим, ваш дом будет стоить 500,000 100,000 евро, а на вашем банковском балансе есть 400,000 XNUMX евро. Таким образом, вы могли бы занять XNUMX XNUMX евро, но в качестве залога вы могли бы заложить свой дом в банк. Однако обычно люди, которые могут внести ценную бумагу, уже богаты. Поэтому они могут продолжать увеличивать свое богатство. Эту точку зрения разделяют и Кевин Овоки, генеральный директор Gitcoin:

«Традиционные финансы становятся все богаче и богаче!»

Залог

Если у вас уже есть дом, вы можете внести его в качестве залога, взять кредит и продолжать инвестировать в него. Плюс вся система построена на том, что этот актив — дом — дорожает, так как товары дорожают из-за годовой инфляции. В случае с недвижимостью этот эффект, конечно, еще более заметен.

Государства стали крупнейшими бенефициарами банковской монополии в последние годы. Они получают непосредственную выгоду от создания денег. После финансового кризиса 2008 года коммерческие банки все чаще покупали государственные облигации стран с чрезмерной задолженностью в зоне евро. Это деньги, созданные из ничего, и, таким образом, они финансируют государственный долг. Государства становятся первыми бенефициарами свеженапечатанных денег.

Не все люди имеют доступ к банковской системе

По словам Овоцки, блокчейн предлагает способ полностью обойти посредников, то есть банки:

«Блокчейн создает доверие через свой протокол. Банки нам больше не нужны. Блокчейн предназначен для обычного человека».

Если мы посмотрим, где блокчейн уже повсеместно используется, эта цель уже частично достигнута. Около 2 миллиардов человек в мире не имеют доступа к банковским услугам. Переводы от иностранных членов семьи часто приходят с задержкой в ​​несколько дней. И они теряют около 20% на комиссионных сборах.

Обходной путь заключается в том, чтобы вместо этого использовать криптовалюты для отправки средств напрямую из одного бумажник другому.

В реальном мире использование блокчейна ВМЕСТО традиционных финансов имеет прямые преимущества, которые сильно влияют на жизнь людей. Особенно хорошо это видно на высокое внедрение блокчейна ставки в Нигерии.

Неудивительно, что для них хорошо работает технология блокчейн. 55 процентов нигерийцев не имеют банковского счета. Однако почти у всех есть мобильный телефон, что еще больше упрощает адаптацию. В других странах у граждан почти нет другого выбора, кроме как использовать криптоактивы, поскольку инфляция снижает стоимость денег на 50 процентов в течение года. Самыми известными примерами этого являются Аргентина и Венесуэла, где годами господствовала гиперинфляция.

DeFi и блокчейн — выход

Помните истории дедушки и бабушки, как они наконец смогли купить дом после 20 лет работы? Какой нормальный рабочий может требовать это сегодня, не беря пожизненный кредит?

Впервые DeFi дает нам возможность превратить блокчейн в банк. Хотя сегодняшний DeFi еще не в своей окончательной форме, есть много признаков того, что потенциал огромен. Одна из возможностей сегодня — одолжить или инвестировать свои деньги на многочисленных платформах и, по крайней мере, избежать годовой инфляции. Второй, гораздо более интересный вариант, вероятно, будет развиваться только в будущем.

Пример: вместо того, чтобы тратить свои сбережения на целый дом, вы решаете инвестировать в недвижимость. Вы покупаете долю дома как NFT на децентрализованном рынке — с этой инвестицией вы официально владеете десятой частью дома. Вы не знаете остальных 9 инвесторов. Как уже принято у инвесторов в недвижимость, вы сдаете в аренду весь дом и получаете по одной десятой прибыли от аренды каждый. В то же время вы также получаете выгоду от увеличения стоимости. Это было невозможно до появления технологии блокчейн. Если вам это больше не нравится, вы просто продаете свою десятую на децентрализованном рынке.

Вы также можете разместить свою долю дома на децентрализованном рынке в качестве залога и взять кредит в Bitcoin. Если вы станете неплатежеспособным, торговая площадка может автоматически монетизировать вашу безопасность (дом).

От Интернета вещей к Web 3.0

«Все в финансовых учреждениях делается для повышения нашего доверия. Люди ходят в костюмах; пол из дорогого мрамора и никто не разбирается в их технических терминах. Блокчейн — это доверие. Нам нужен Интернет ценности».

Овики рассматривает Интернет ценностей (Web 3.0), а не Интернет вещей, как способ вернуть что-то массам. «Web 3.0 создает доверие через протокол и позволяет нам владеть активами, которые мы используем», — говорит он. В целом это означает больше самоопределения и возможностей для всех пользователей. Разве не было бы довольно выгодно, если бы вы получили кредит в обмен на вашу картину NFT?

Кроме того, он объясняет, как блокчейн может помочь нам другими способами. Во время Covid через правительство США было проведено несколько стимулирующих выплат гражданам США. Овицкий считает, что миллионы долларов были сожжены бюрократическими усилиями по доведению этих денег до граждан. Например, деньги, которые вы могли бы использовать для своего дома.

«С цифровыми деньгами, основанными на блокчейне, ответственный орган мог бы просто перевести деньги всем гражданам одним нажатием кнопки. Распределять богатство становится легче».

Степень, в которой децентрализация и блокчейн изменят наш мир, в конечном итоге будет зависеть от нас, людей. Принимаем ли мы эту технологию? Или пропустить лодку?

Вы новичок в децентрализованном финансировании? Вот несколько советов, с которых можно начать.

Отказ от ответственности

Вся информация, содержащаяся на нашем веб-сайте, публикуется добросовестно и только для общих информационных целей. Любые действия, которые читатель предпринимает в отношении информации, размещенной на нашем веб-сайте, совершаются исключительно на свой страх и риск.