SWIFT видит положительные результаты пилотных испытаний

Разработка цифровых валют Центрального банка или CBDC продолжается полным ходом. В последнее время известные банковские учреждения увидели «явный потенциал и ценность» в экспериментальных тестах SWIFT CBDC Connector.

Цифровые валюты Центрального банка могут предложить несколько преимуществ для финансовой системы. Даже экономика в целом. Регионы, сотрудничающие с банковскими учреждениями от Китая до России и других развитых стран, предприняли значительные шаги в рамках этой когорты. Фактически, согласно трекеру Атлантического совета CBDC, 114 стран, на которые приходится более 95 процентов мирового ВВП, изучают его. 

Одиннадцать стран, включая Нигерию и Багамы, уже запустили свои итерации.

В текущем году более 20 стран предпримут важные шаги для ее пилотного внедрения. Австралия, Таиланд, Бразилия, Индия, Южная Корея и Россия намерены продолжить или начать пилотное тестирование в 2023 году. ЕЦБ также, вероятно, начнет пилотное тестирование в следующем году.

Преимущества CBDC

Некоторые потенциальные преимущества CBDC объясняют различные географические пути внедрения, чтобы приветствовать его. 

Некоторые из преимуществ включают: 

1. Повышение эффективности и скорости платежей: CBDC могут совершать платежи быстрее, дешевле и безопаснее, чем традиционные платежные системы. Это может повысить экономическую активность и производительность.
2. Финансовая доступность: CBDC могут улучшить финансовую доступность, предоставляя доступ к банковским услугам населению, не имеющему и не получающему банковских услуг. Доступ к CBDC может получить любой, у кого есть смартфон, даже без традиционного банковского счета.
3. Снижение транзакционных издержек: CBDC могут снизить транзакционные издержки для частных лиц и предприятий, что приведет к экономии средств и повышению конкурентоспособности.
4. Улучшенная денежно-кредитная политика: CBDC могут улучшить денежно-кредитную политику, позволив центральным банкам больше реализовывать и контролировать денежно-кредитную политику. Это может привести к повышению стабильности финансовой системы и экономики.
5. Борьба с незаконной деятельностью: CBDC потенциально могут помочь в борьбе с незаконной деятельностью, такой как отмывание денег и финансирование терроризма, обеспечивая большую прозрачность и отслеживаемость транзакций.

Учитывая эти потенциальные преимущества, неудивительно, что многие центральные банки по всему миру активно исследуют и экспериментируют с CBDC. 

Положительный импульс для CBDC в 2023 году

Неудивительно, что финансовые учреждения быстро работают над внедрением/проектированием коммунальные услуги к CBDC. Будь то розничная или оптовая категория CBDC. Это проявляется и в пресс-релизе поделился с BeInCrypto. При этом банковская платформа обмена сообщениями Society for Worldwide Interbank Financial Tele Communications, или SWIFT, предоставила обновленную информацию о ситуации. 

Согласно отчету, 18 центральных и коммерческих банков обнаружили «явный потенциал и ценность» в коннекторе CBDC на основе API после всесторонней проверки. Следовательно, он добился положительных результатов в своем пилотном тесте, связывающем различные цифровые валюты центрального банка. Резюме появилось после почти 5,000 симуляций CBDC-to-CBDC и CBDC-to-fiat в течение 12 недель. 

В результате обеспечивается возможность использования CBDC для трансграничных платежей. Кроме того, SWIFT планирует запустить вторую фазу своей песочницы CBDC. Кроме того, разработка своего «решения для связывания CBDC в бета-версию для платежей с повышенной атомарностью».

«Участники центрального и коммерческого банка выразили решительную поддержку дальнейшему развитию решения, отметив, что оно обеспечивает беспрепятственный обмен CBDC, даже построенными на разных платформах». 

В число участников входят Королевский банк Канады, Банк Франции, Société Générale, BNP Paribas, Денежно-кредитное управление Сингапура, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest и другие. Согласно недавнему опросу OMFIF Digital Monetary Institute, который был общие с BeInCrypto 24% центральных банков введут цифровую валюту в течение следующих нескольких лет.

Сценарии развития

Хотя основа заложена, некоторые проблемы все еще могут существовать. Например, функциональная совместимость имеет решающее значение для развития CBDC и финансовой индустрии. Совместимость относится к способности различных систем, платформ и приложений беспрепятственно работать вместе без каких-либо проблем совместимости или барьеров.

В этом контексте функциональная совместимость имеет важное значение, поскольку она позволяет обмениваться цифровыми валютами на разных платформах и в разных сетях. Это означает, что пользователи могут беспрепятственно переводить средства между другими кошельками, платежными системами и даже между разными CBDC, выпущенными различными центральными банками.

Ассоциация отсутствие интероперабельности может привести к разрозненности цифровых валют, когда пользователи ограничены транзакциями в рамках определенной сети или платформы. Это сведет на нет потенциальные выгоды, такие как более быстрые и дешевые платежи, финансовая доступность и расширенные возможности. безопасность.

Льюис Сан, глава отдела внутренних и новых платежей в HSBC, сказал BeInCrypto:

«Функциональная совместимость является ключом к реализации потенциала CBDC для осуществления трансграничных платежей в режиме реального времени. Хотя интерес к CBDC растет, растет и риск фрагментации, поскольку экспериментируется с расширяющимся спектром технологий и стандартов».

Цифровым валютам может не хватать ключевого ингредиента

Важно отметить, что они также создают определенные рисках, и проблемы, такие как проблемы с конфиденциальностью, риски кибербезопасности и потенциальное нарушение существующей финансовой системы. Поэтому осторожно рассмотрение и анализ необходимы перед внедрением CBDC. Ник Энтони, политический аналитик Института Катона, в отношении текущей ситуации прокомментировал: 

«CBDC может подорвать как основу, так и будущее финансовых рынков, уменьшив доступность кредита, отказавшись от банков-посредников и бросив вызов росту криптовалюты». 

Он далее под названием это «самое крупное нападение» на финансовую конфиденциальность с момента принятия Закона о банковской тайне и доктрины третьих лиц. Помните, что эти цифровые формы традиционных валют выпускаются и поддерживаются центральными банками. Хотя цифровые валюты могут принести много преимуществ, они также имеют несколько потенциальных недостатков. 

Опасения по поводу инноваций CBDC

Вот некоторые из основных недостатков CBDC:

1. Риски безопасности: CBDC могут быть уязвимы для угроз безопасности, таких как кибератаки, взлом и кража. Эти риски могут привести к потере средств физическими и юридическими лицами и подорвать стабильность финансовой системы.
2. Проблемы с конфиденциальностью: CBDC также могут вызывать проблемы с конфиденциальностью, поскольку центральные банки будут иметь доступ к подробной информации обо всех транзакциях. Это может поставить под угрозу конфиденциальность частных лиц и компаний и вызвать опасения по поводу государственного надзора.
3. Дезинфекция банков: CBDC могут снизить спрос на традиционные банковские депозиты, поскольку физические и юридические лица могут хранить свои средства непосредственно в центральном банке. Это может подорвать роль банков в финансовой системе и привести к концентрации власти в руках центральных банков.
4. Экономический сбой: CBDC также могут вызвать экономический сбой, поскольку они могут подорвать прибыльность банков и других финансовых учреждений. Это может привести к сокращению кредита и снижению экономической активности.
5. Технические проблемы: внедрение CBDC также может вызвать технические проблемы, поскольку потребует значительных инвестиций в технологическую инфраструктуру и разработку новой нормативно-правовой базы.
    
6. Проблемы внедрения: CBDC могут столкнуться с проблемами при внедрении, особенно в странах, где наличные деньги все еще широко используются и где доступ к цифровым технологиям ограничен. Это может усугубить существующее неравенство и исключить определенные группы из финансовой системы.

Стоит отметить, что некоторые из этих недостатки все еще спекулятивны, и многое будет зависеть от дизайна и реализации. Однако директивные органы и заинтересованные стороны должны учитывать эти потенциальные риски по мере продвижения таких инициатив.