Мне 65 лет, я наполовину на пенсии, я сам накопил 1.8 миллиона долларов на «множестве рискованных мелких капиталовложений», технологических акциях и некоторых ETF. У меня также есть 20% наличными. Я делаю это правильно? Нужен ли мне советник, чтобы помочь?

Вопрос: Я всегда был самостоятельным инвестором, хотя время от времени обращался за советом. Я склоняюсь к большому количеству рискованных мелких капиталовложений наряду с ядром Google, Amazon и Apple, а также некоторыми ETF. И по большей части преуспели, уйдя на пенсию в 58 лет. У меня есть около 25% в некоторых небольших компаниях с высоким бета-тестированием, в основном по рекомендации Motley Fool. У меня также есть 20% наличными, что меня не слишком беспокоит, но с высокой инфляцией это меня немного беспокоит. Сейчас мне 65 лет, я наполовину на пенсии, зарабатываю совсем немного денег в качестве внештатного графического дизайнера и музыканта. (Тоже ищете финансового консультанта? Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Я хотел бы проходить осмотр/второе мнение один или два раза в год, не платя консультанту постоянную плату в зависимости от активов. С совокупным портфелем около 1.8 миллиона долларов я ненавижу идею платить 1% или 18,000 XNUMX долларов дорогому консультанту, который вставит мои переменные в приложение и выдаст алгоритмическое распределение активов, замаскированное под индивидуальный финансовый план. Вместо этого я бы предпочел платить почасовую или фиксированную плату за конкретный совет о том, как укрепить свое финансовое положение. Приветствуются предложения по поиску совместимого советника.

Ответ: Поздравляем с успехом в качестве самостоятельного инвестора! И вы правы, было бы пустой тратой вашего времени и денег, если бы финансовый консультант собирал ваши документы, подставлял цифры и читал вам заключение. «Похоже, вы ищете консультанта, который может перепроверить, чтобы убедиться, что вы находитесь на правильном пути и что на вашем пути нет предсказуемых препятствий», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Даниэль Миура из Spark Financials.

«Чтобы найти совместимого консультанта, вам нужно искать кого-то, кто дает только советы и не будет стремиться управлять вашими инвестициями. Вместо этого они будут взимать почасовую или фиксированную плату за участие с ограниченным сроком», — говорит Калеб Паддок, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Ten Talents Financial Planning. Ценность такого рода отношений заключается в том, что консультант поможет вам с налоговым планированием, планированием страхования, планированием имущества и бенефициаров, планированием здравоохранения и многим другим, объясняет Паддок. 

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы хотите нанять нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

«Вы можете найти консультанта, используя сеть планирования XY, NAPFA или платную сеть, и искать консультантов только для консультаций в этих авторитетных сетях», — говорит Паддок. Если вы не можете узнать на их веб-сайтах, как им платят, вы можете позвонить и спросить, есть ли у них почасовые ставки или ставки на основе проекта, которые удовлетворят ваши потребности. В зависимости от того, где вы находитесь и насколько сложна ваша ситуация, вы, вероятно, можете рассчитывать на оплату от 200 до 500 долларов в час или от 1,000 до 7,500 долларов за участие в проектах. Вы можете использовать этот инструмент, чтобы найти консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.

«Когда вы ищете консультанта для работы, спросите их, что они предоставят вам помимо ваших инвестиций. Вы можете спросить, основываясь на предоставленной вами информации, что они считают наиболее важными темами, которые вы должны обсудить вместе. Если есть что-то конкретное, над чем вы хотели бы поработать, спросите у консультанта, может ли он рассказать вам историю о том, как они работали с клиентами по этому вопросу в прошлом», — говорит Миура. И обязательно спрашивайте эти 15 вопросов любому консультанту, которого вы могли бы нанять.