Взрывное сочетание блокчейна и физических активов реально меняет то, как молодые люди могут получить доступ к традиционно неликвидным, дорогим и медленно оборачивающимся физическим активам, таким как недвижимость. Эта выгодная инвестиционная возможность, которая раньше была покупкой один или два раза в жизни для большинства людей, теперь демократизируется, так что каждый может получить долю в богатстве.
Это важно, поскольку многие миллениалы и представители поколения Z фактически лишены доступа на рынок недвижимости. Согласно отчету The Intelligence Lab за октябрь 2021 года, мировые цены на жилье растут самыми быстрыми темпами с первого квартала 2005 года. Жилищный бум, вызванный пандемией бюджетных стимулов, продолжается: в 9.2 году цены вырастут в среднем на 55% в 2020 странах и территориях до 2021 финансовый год.
Гарри Хорсфолл, почти достаточно молодой, чтобы стать членом поколения Z и основателем Zebu Digital, не новичок в криптовалюте. В 2103 году он купил свой первый биткойн и с тех пор не оглядывался назад. Его команда выросла до 70 молодых поклонников криптовалют по всему миру, и он руководит программами цифрового маркетинга для проектов Web3. Однако он говорит, что только с помощью криптовалюты у него есть шанс когда-либо купить квартиру.
«При нынешних ценах в Великобритании, сопоставимых с мультипликаторами заработной платы и ипотеки, я не могу позволить себе внести первоначальный взнос за квартиру и отложить депозит, живя в Лондоне, не говоря уже о том, чтобы получить достаточно большую ипотеку для собственного жилья», — говорит Хорсфал.
«Однако, имея возможность использовать ставки и фермерство с помощью криптовалюты, я надеюсь, что смогу приобрести что-то скромное — надеюсь, в Лиссабоне».
Но ставка на то, чтобы разбогатеть с помощью криптовалюты настолько, чтобы купить жилье, будет недостижима в течение целого поколения. Тем не менее, блокчейн также предоставляет инновационные решения для большинства, меняя рынок недвижимости посредством токенизации. Вместо того, чтобы копить огромный депозит для получения огромной ипотеки, теперь вы можете покупать часть недвижимости за раз с помощью жетонов и постепенно наращивать свою долю, получая при этом выгоду от роста цен на жилье.
Создание богатства, кирпичик за кирпичиком
Коинтелеграф встретился с Кевином Мурко, генеральным директором CoinMetro, который работает в этой сфере уже несколько лет. Он запустил токенизированные инвестиции в недвижимость еще до появления COVID-19 и стал свидетелем того, как первоначально недоверчивое сообщество начало приобретать понимание и аппетит к цифровым активам.
«Токенизация — это именно то, чего ждало поколение Z, даже если они этого не знали. В настоящее время доступ к традиционным инвестициям в недвижимость требует высокого порога благосостояния, намного более высокого, чем для предыдущих поколений», — говорит он.
«Благодаря токенизации люди теперь могут купить часть пентхауса на Манхэттене стоимостью, скажем, 30 миллионов долларов и при этом получать такой же процентный доход от своих гораздо меньших инвестиций. И когда я говорю «меньше», то технически и финансово осуществимо предлагать устройства начального уровня по цене около 500 долларов».
Он добавляет: «Криптовалюта — это доступ».
Хотя можно предлагать такие услуги и без блокчейна (хорошим примером является австралийский BrickX), токены могут сделать этот процесс более простым, управляемым и прозрачным.
Хранение токена без использования собственности, как и в случае с традиционным вариантом таймшера, означает отсутствие налоговых последствий до момента продажи.
Но переход к новой и относительно непроверенной токенизации собственности — это серьезный вызов, и даже фанаты криптовалют относятся к этому с осторожностью.
Эштон Баргер, поколение Z и главный организатор британской конференции DeFi Live, занимается криптовалютой с 2017 года. Он пока не уверен, что вообще хочет покупать дом из-за расходов, и хотя он заинтересован в концепции токенизации, он думает, что еще немного рано.
«Что касается концепции токенизации, я ни в что не инвестировал», — говорит он. «Просто это пока не та сфера, в которую мне комфортно инвестировать, и я просто не знаю, с чего начать. Скорее всего, я найду способ принять участие, как только у меня появятся для этого ресурсы и средства».
Развивающийся рынок
С другой стороны уравнения, токенизация предлагает разработчикам путь к сбору средств, особенно для разработок стоимостью менее 50 миллионов долларов.
«Эти разработки непривлекательны для традиционных финансовых брокеров, они не зарабатывают достаточно денег на комиссионных, и, как ни странно, сложнее собрать деньги для более скромных проектов. Таким образом, такой подход нравится не только инвесторам, но и разработчикам, особенно новичкам на рынке без подтвержденной репутации», — объясняет Мурко.
«Вам больше не нужно искать одного инвестора, который страстно верит в проект и готов вложить более 50 миллионов долларов, вы можете найти тысячи инвесторов, готовых внести меньшие суммы».
Затраты на распространение в TradFi обычно очень высоки, но если средства собираются на специализированных платформах, затраты значительно снижаются, процессы оптимизируются и большая часть громоздкой документации исчезает.
В качестве дополнительного преимущества, по мнению Мурко, рост токенизации также заставит TradFi стать более гибким.
Шаг к целой собственности
Мурко также считает, что ипотечный рынок также будет развиваться в этом направлении, предоставляя доступ к кредитам тем, кому в настоящее время отказывают в них крупные банки.
«Итак, вскоре у вас появится краудфандинговая ипотечная платформа, напрямую конкурирующая с банками-монополистами. Кандидат может не достичь «планки», установленной традиционными финансовыми критериями, но у розничных спонсоров другие критерии, и на них могут повлиять эмоции и другие факторы. И это неплохо: помощь одинокой матери в получении ипотечного кредита на покупку дома, в противном случае выходя за рамки ее полномочий, вероятно, приведет к тому, что самые добросовестные из плательщиков будут платить больше».
«То же самое происходит и с предпринимателями, стремящимися привлечь капитал. TradFi может сразу отвергнуть их, не имея подтвержденной репутации, но толпа может посмотреть на энтузиазм и видение предпринимателя и решить инвестировать», — говорит он.
Одним из таких предпринимателей, объединивших свои знания в области недвижимости и блокчейна, является основатель и генеральный директор UK Bricktrade Гас Канг. Канг имеет более чем 20-летний опыт работы в сфере элитной недвижимости в Лондоне и Гонконге. Он основал компанию Waterfronts, базирующуюся в Доклендс в Лондоне, чтобы управлять недвижимостью оттуда вплоть до Челси, у которого также есть офис в Гонконге.
Его поразила возможность использования блокчейна для упрощения узких мест при покупке недвижимости.
«Даже покупка одного объекта недвижимости — процесс трудоемкий и может занять до полугода. Эти задержки казались такими в прошлом веке, и моей страстью стало новое изобретение инвестиций в недвижимость».
Канг находится в процессе запуска того, что он называет первой в Великобритании строительной финансовой платформой, принимающей как фиатные деньги, так и криптовалюту, где минимальные инвестиции составляют всего 500 долларов США, а фактическая транзакция может быть осуществлена за минуту. По сути, он использует координацию блокчейна как способ краудфандинга проекта, а затем единый центр для продажи квартир в комплексе и сдачи их в аренду.
«Мы вложили много средств безопасности на все уровни этого процесса, чтобы гарантировать инвесторам, что риски всегда сведены к минимуму. Мы очень опытная команда и работаем над этим с 2018 года. 80% платформы уже построено, и мы просто ждем завершения оставшихся 20% в соответствии с рекомендациями и рекомендациями FCA и правил Великобритании», — говорит Канг.
Токен жетонов
Изучая опыт других блокчейн-платформ, BrickTrade будет иметь собственный токен, который позволит владельцам токенов получать ранний доступ к предложениям.
«Это будет важно, поскольку согласно нашим исследованиям мы видим, что эти сделки финансируются на сумму до миллиона фунтов за считанные минуты. На рынке существует потребность в безопасных инвестициях, обеспеченных активами».
Канг намерен привлечь общественность ко всем аспектам сделки. Помимо доступа ко всем формальным данным, планируется вести прямую трансляцию с камер на каждой строительной площадке с регулярными вебинарами и обновлениями от разработчиков.
«Владельцы токенов могут задавать вопросы непосредственно команде разработчиков».
Как только проект финансируется, они переходят от сбора средств к продажам — опять же дробными суммами, а также отдавая первое место сообществу BrickTrade.
«Итак, девелопер приходит к нам, чтобы получить финансирование на первом этапе, но на втором этапе мы помогаем ему продать объекты, одновременно сокращая затраты средств и себестоимость продаж с обеих сторон. Затем долевые владельцы смогут решить, хотят ли они продать квартиры после завершения или сдать их в аренду».
Это третий этап, на котором объединяется вся собственность Канга — на этот раз в сфере управления недвижимостью.
«Мы можем найти арендатора, получить все необходимые сертификаты и убедиться в наличии юридических документов и страховки. В любом случае мы делаем то же самое для других наших объектов недвижимости», — говорит он.
«На самом деле, прелесть этой системы в том, что собственность может жить в экосистеме вечно — собственность, которую мы помогали строить и поддерживать. Это уже известная величина».
Использование блокчейна, смарт-контрактов и токенов стало ключом к оптимизации процесса. Кроме того, наличие полностью закрытой проверенной системы разработки от финансирования до продажи позволит BrickTrade получать большие скидки от застройщиков.
«Если бы мы попробовали это десять или даже пять лет, это было бы невозможно. Но сейчас самое подходящее время, учитывая спрос на рынке инвестиций, обеспеченных активами».
Другие рынки работают
Рынок промышленных технологий наконец-то наступил, о чем свидетельствуют другие проекты по всему миру. Одним из таких проектов, запущенных и действующих, является AqarChain, базирующийся в ОАЭ. Созданная в 2018 году для разработки реальных вариантов использования новых технологий, AgarChain оцифровывает недвижимость на собственной платформе и претендует на звание первого в мире децентрализованного рынка недвижимости.
На гибридной платформе токенизации активы недвижимости сначала превращаются в NFT, содержащий документ о праве собственности в метаданных, а затем NFT дробится. Право собственности подтверждается посредством NFT.
Генеральный директор Agarchain Вакас Нахва говорит, что бета-платформа была запущена в январе, а рынок NFT Assets должен появиться в этом месяце, а затем появится Metaverse.
«Aqarchain в первом квартале также будет изучать возможность листинга объектов недвижимости на своей платформе токенизации за пределами ОАЭ. Ожидается, что полномасштабная платформа Aqarchain будет доступна в третьем квартале 1 года. В качестве расширенных функций полномасштабная платформа будет иметь Metaverse и игру по исследованию земель P3E», — говорит он.
Владение токенами NFT также предоставит право голоса в управлении, пропорциональную прибыль от собственности, а также любое прирост капитала или обесценение стоимости каждого объекта недвижимости. Кроме того, владельцы проекта прогнозируют активный вторичный рынок.
Кроме того, Propy, компания по недвижимости, специализирующаяся на NFT, применяет инновационную технологию блокчейна к реальным активам. Работая с новыми протоколами сделок с недвижимостью, они обеспечивают дополнительный уровень доверия и снимают стресс с покупателей жилья. В рамках своего расширения они объявили о первом NFT в сфере недвижимости в США, проведя аукцион дома во Флориде позднее на этой неделе. После успешной продажи недвижимость становится активом DeFi, под который можно брать заем.
Токенизация собственности своими руками
На другом конце шкалы, помимо грандиозных планов, вынашиваемых в небоскребах Дубая, находится больше усилий DIY, использующих жетоны для обозначения собственности.
Аарон Коэн, 23 года, работает на рынке криптовалют с 2016 года и является основателем @PhysicallyBacked. Ранее он купил земельный участок примерно в часе езды от Нью-Йорка и решил разделить весь участок на несколько активов площадью один квадратный фут.
«Я ничего не скрываю — это совершенно прозрачно — но я действительно хотел добавить реальную ценность NFT», — говорит он.
На момент интервью в конце января Коэн только что перечислил четыре NFT, каждый из которых представлял собой участок площадью один квадратный фут за 200 долларов, и в течение часа два из них были проданы. Фактически, удачливый покупатель одного из них напрямую перевыставил его на OpenSea по новой цене в 1 ETH.
«Удачи им», — говорит Коэн. «Право собственности на каждый NFT дает владельцу право собственности на землю сейчас, а также права в будущем в случае застройки. Но сегодня это сентиментальное владение NFT. В конце концов, кто не хотел бы владеть участком земли недалеко от Нью-Йорка?»
Текущие планы по развитию этой концепции в будущем включают посадку деревьев и создание углеродной воронки. Коэн указывает на нехватку своих NFT, поскольку они напрямую связаны с реальной землей, а не с цифровым пространством.
Тем не менее, приятно осознавать, что вы можете подняться по лестнице недвижимости в Нью-Йорке всего за 200 долларов, даже если она достаточно велика для отеля для насекомых.
Отказ от ответственности: журнал Cointelegraph Magazine не поддерживает услуги токенизации недвижимости и не рекомендует инвестировать в недвижимость через новые платформы. Конечно, это очень интересно, но новые и быстро развивающиеся инвестиционные технологии сопряжены с высоким риском.
Источник: https://cointelegraph.com/magazine/2022/02/11/building-blocks-millennials-use-crypto-tokens-property-ladder.