Интерес к децентрализованным финансам (DeFi) за последние два-три года сделал его одной из самых быстрорастущих областей в децентрализованной веб-экосистеме. DeFi обычно относится к предоставлению одноранговых финансовых услуг в основном через общедоступные блокчейны за счет использования смарт-контрактов, что устраняет необходимость в финансовых третьих сторонах или посредниках при выполнении и расчетах по транзакциям.
Протоколы DeFi предоставляют широкий спектр услуг, включая кредитование / заимствование, торговлю и предложение производных продуктов. Согласно данным Defi Llama, общая заблокированная стоимость (TVL) по всем протоколам DeFi выросла с 0.49 млн долларов США (декабрь 2018 г.) до 243 млрд долларов США (декабрь 2021 г.). Однако TVL для протоколов DeFi снизился в 2022 году и на момент написания (73 июня 30 года) составлял около 2022 миллиардов долларов США. Некоторые аналитики связывают снижение TVL в 2022 году с текущим падением цен на криптовалюту.
Одним из ключевых преимуществ протоколов DeFi является то, что многие из них имеют открытый исходный код, что позволяет любому просматривать и проверять их. Открытый исходный код также позволяет разработчикам использовать децентрализованные приложения (dApps) для создания новых финансовых продуктов без необходимости получения разрешения. Однако это преимущество открыло протоколы DeFi для хакеров, которые использовали ошибки в протоколах.
Согласно отчету Chainalysis о криптопреступлениях за 2022 год, преступность, связанная с криптовалютой, достигла нового исторического максимума в 2021 году: в течение года незаконные адреса получили 14 миллиардов долларов США по сравнению с 7.8 миллиардами долларов США в 2020 году. также сообщалось, что в период с 2020 по 1 квартал 2022 года большая часть средств, украденных по протоколам DeFi, была связана с использованием ошибочных кодов, нарушениями безопасности, которые позволили хакерам получить доступ к закрытым ключам жертв, и атаками мгновенного кредита.
По данным CryptoSec, в 24 г. было зарегистрировано 2022 эксплойта DeFi по сравнению с 62 в 2021 г. и 16 в 2020 г. Некоторые из эксплойтов DeFi в 2022 г. включают: эксплойт Ronin Network стоимостью 625 млн долларов США (март 2022 г.), миллионный взлом кросс-блокчейна, Wormhole (февраль 326 г.), Beanstalk Farms потеряла свой залог на сумму 2022 млн долларов США из-за зловещих предложений по управлению, за которыми последовала атака мгновенного кредита (апрель 182 г.); взлом Horizon Bridge для блокчейна Harmony, в результате которого были украдены альткойны на сумму 2022 миллионов долларов США (июнь 100 г.), и взлом Rari Capital и Fei Protocol, в ходе которого было украдено 2022 миллионов долларов США после использования протокола кредитования (май 80 г.).
Технология DeFi находится в зачаточном состоянии и, следовательно, находится в стадии разработки, чтобы свести к минимуму уязвимости системы, которые привели к эксплойтам в различных протоколах DeFi. Согласно данным CryptoSec, 24 эксплойта DeFi, о которых сообщалось в 2022 году, стоят более 1.6 миллиарда долларов США, и мы прошли только половину года. По мере того, как происходит все больше и больше эксплойтов DeFi, регулирующие органы и другие игроки рынка криптовалют вновь призывают к срочному регулированию криптовалюты. Любая структура управления рисками для DeFi должна поддерживаться путем переопределения регулирования криптовалюты.
Страхование DeFi — это одна из отраслей, которая готова извлечь выгоду из эксплойтов протокола DeFi. Существует потенциальная криптоиндустрия на сумму около 900 миллиардов долларов США (глобальная рыночная капитализация криптовалюты на момент написания статьи), которая должна быть гарантирована. Индустрия страхования DeFi, безусловно, выиграет от регулирования криптовалют. Основываясь на текущем TVL для протоколов DeFi и принимая во внимание капитализацию мирового рынка криптовалют, можно ожидать, что размер рынка страхования DeFi в ближайшие годы значительно вырастет.
Источник: https://zycrypto.com/defi-protocol-exploits-presenting-opportunities-for-defi-insurance/