Австралийский CBDC получает неожиданный интерес, но может повредить банкам: РБА

Пилотная программа цифровой валюты центрального банка (CBDC) в Австралии получила более 140 предложений по использованию от финансовой отрасли. Тем не менее, Резервный банк Австралии (РБА) предупреждает, что он может вытеснить австралийский доллар и привести к тому, что люди будут полностью избегать коммерческих банков.

8 декабря РБА опубликовал речь помощника губернатора Брэда Джонса на конференции центрального банка, проходившей с 8 по 9 декабря по местному времени, в которой Джонс говорил подробно о том, какое влияние CBDC может оказать на экономику Австралии.

Джонс отмечает, что РБА был удивлен интересом отрасли, который они получили с тех пор. выпуск белой книги 9 августа более 80 финансовых организаций предложили варианты использования, охватывающие многие области, такие как электронная коммерция, оффлайн и государственные платежи.

Команда, работающая над пилотной программой eAUD, решает, какой из предложенных вариантов использования будет реализован в начале следующего года, и планирует опубликовать отчет о проекте примерно в середине 2023 года.

Джонс также обсудил потенциальные риски, связанные с австралийской CBDC, и указал на проблемы с ликвидностью и другие проблемы, с которыми могут столкнуться банки, если CBDC станет предпочтительным источником активов.

Например, поскольку депозиты жителей Австралии, такие как сберегательные счета, в настоящее время составляют более 60% от общего объема финансирования их банков, достаточное количество австралийцев, выбирающих CBDC вместо австралийского доллара, может привести к тому, что у банков не будет достаточно капитала для кредитования потребителей, что, в свою очередь, По его словам, РБА будет труднее проводить денежно-кредитную политику.

Джонс также отмечает, что австралийцы, предпочитающие хранить свои средства в «безрисковых» CBDC, могут привести к массовым изъятиям депозитов из банков.

Связанный: В отчете изложены причины, по которым заинтересованные стороны выступают против CBDC

Тем не менее, помощник губернатора предполагает, что CBDC также могут предоставить австралийцам множество преимуществ, таких как преимущества конфиденциальности, утверждая, что у центрального банка нет стимула использовать личные данные, которые могут быть использованы частными организациями, и могут помочь защитить денежный суверенитет, который может быть потерян. если стейблкоин или иностранный CBDC заполнит внутренний вакуум.

Он также указывает на потенциал офлайн-транзакций для повышения устойчивости существующих платежных систем в дополнение к повышению эффективности и снижению затрат для конечных пользователей.

Джонс закончил речь, добавив, что австралийцы должны быть уверены, что Резервный банк будет продолжать выпускать банкноты «до тех пор, пока они будут ценить их как общественное благо».

Критики часто обеспокоены тем, что введение CBDC закончится поэтапным отказом от банкнот. Однако опасения, которые подтверждаются переходом Нигерии к дальнейшее ограничение снятия наличных 6 декабря после выпуска eNaira.