У вашего 401(k) был дикий год — как узнать, когда пора перебалансировать

Распределение активов, то есть то, как портфель инвестируется среди различных типов инвестиций, естественно смещаться во время волатильности рынка — внезапно то, что когда-то было портфелем 60/40, разделенным между акциями и облигациями, может стать 50/50 или 70/30. Распределение активов — важный фактор в достижении человеком своих целей, и неправильное сочетание может отбросить вкладчиков назад. 

восстановление равновесия важен в любой год, особенно после такого, как 2022 год, когда инвесторы столкнулись с тревожными новостями о волатильности, инфляции и процентных ставках. 

Но имейте в виду, что эти портфели рассчитаны на долгосрочную перспективу и должны были быть инвестированы таким образом, чтобы выдержать взлеты и падения рынка для достижения долгосрочных целей, сказал Мэтью Гельфанд, сертифицированный специалист по финансовому планированию и исполнительный директор. Триколор Капитал Эдвайзерс.

«Перебалансировка должна происходить, когда классы активов выходят за пределы своего диапазона распределения», — сказал он. Например, портфель, который был вложен на 65% в акции и 35% в облигации и имеет допуск 3%, будет означать, что портфель все еще может хорошо функционировать, если акции составят где-то между 62% и 68% портфеля. Вне этих диапазонов портфель будет перебалансирован. (Предел терпимости может быть больше — вам следует проконсультироваться со специалистом по финансовому планированию или специалистом в фирме, управляющей вашим пенсионным счетом.) 

Инвесторы с фондами с установленной датой имеют портфели, которые автоматически перебалансируются, поскольку эти инвестиции привязаны к предполагаемому году выхода на пенсию (например, 2055 или 2060) и, следовательно, с течением времени отсчитываются более консервативно. Клиенты специалистов по финансовому планированию также могут иметь кого-то, кто уже проверяет счета и периодически ребалансирует портфели. Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, такие как 401(k), также могут иметь функции, включающие автоматическую перебалансировку, например, на ежегодной или ежеквартальной основе. 

Хотите больше полезных советов для пенсионных сбережений? Читать MarketWatch's «Пенсионные хаки» обзор

Тем не менее, проверить никогда не помешает. И хорошей практикой является планирование проверки портфолио самостоятельно. Новый год — прекрасное время для этого, — сказал Уильям Пэрротт, сертифицированный специалист по финансовому планированию и главный исполнительный директор Parrott Wealth Management. «Январь — отличное время для ребалансировки инвестиционных счетов, потому что все дивиденды и прирост капитала были зачислены на счет», — сказал он. Другие эксперты говорят, что проверка может проводиться даже раз в полгода или ежеквартально. 

Между ребалансировкой и активным инвестированием существует огромная разница, поэтому, если вы слишком сильно меняете свой портфель, вы «спекулируете, а не инвестируете», — сказал Ларри Люксенберг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и директор Lexington Avenue Capital Management.

Пенсионные планы часто представляют собой учетную запись типа «установил и забыл». «Главное — собрать хорошее портфолио, а затем оставить его в покое», — сказал Люксембург. «Только крупный сбой на рынках или большие изменения в личных обстоятельствах должны вызывать более частые изменения».

У вас есть вопросы о выходе на пенсию, социальном обеспечении, где жить or как вообще это себе позволить? Написать [электронная почта защищена] и мы можем использовать ваш вопрос в будущем рассказе.