Молодые инвесторы могут уйти на пенсию богатыми или сверхбогатыми, выполнив следующие действия.

Ваша золотая возможность такова: у вас впереди несколько десятилетий, прежде чем вы (предположительно) уйдете на пенсию; и (опять же предположительно) у вас есть еще несколько десятилетий, пока вы на пенсии.

Читайте: Лимит взносов 401(k) вырастет почти на 10% в 2023 году, но не всегда стоит максимально увеличивать свои пенсионные инвестиции.

Конечно, эта возможность действительна только в том случае, если вы ею воспользуетесь. Как написано мелким шрифтом: «Для победы необходимо присутствие». В этом случае «присутствовать» означает экономить деньги и разумно инвестировать их в долгосрочной перспективе.

Чтобы показать вам, как перейти от золота к платине, мне нужны цифры. Итак, вот базовый сценарий: 

Предположим, вам 24 года, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет. У вас достойная работа, и вы можете откладывать 500 долларов в месяц на пенсию. В идеале вы получаете некоторую помощь в виде долевых взносов от своего работодателя. Но как бы вы это ни делали, я предполагаю, что вы можете добавить 6,000 долларов в год к своим долгосрочным сбережениям.

Я также предполагаю, что вы будете получать среднюю прибыль в размере 8% от этих денег, пока не выйдете на пенсию в возрасте 65 лет; затем вы снизите свой уровень риска и будете зарабатывать 6% в год в течение следующих 30 лет выхода на пенсию. (8% — это разумная доходность, которую можно ожидать с течением времени от пенсионного фонда с установленной датой.)

Читайте: Насколько плохо это может (реально) стать для вашего 401(k)?

Соответственно, в этом начальном сценарии вы экономите в общей сложности 240,000 6,000 долларов (40 8 долларов в год в течение XNUMX лет), зарабатывая XNUMX% в год.

В возрасте 65 лет вы начинаете свой выход на пенсию примерно с 1.68 миллиона долларов, и в течение следующих 30 лет вы можете ожидать, что у вас будет 2.62 миллиона долларов, доступных для вывода, при условии, что вы будете брать 4% своего портфеля каждый год, а остальная часть будет расти на 6%. .

Через 30 лет ваш портфель стоит 2.83 миллиона долларов. Добавьте это к деньгам, которые вы взяли на пенсию, и ваши расходы в размере 240,000 5.46 долларов дали вам и вашим наследникам в общей сложности XNUMX миллиона долларов.

Вот простая таблица для подведения итогов:

Таблица 1

Результаты для 8% доходности в течение 40 лет, 6% в течение еще 30 лет*
Годовой взнос	$6,000
Всего взносов	$240,000
Портфолио в 65 лет	$1,678,686
Общее количество пенсионных отчислений	$2,623,973
Портфолио в 95 лет	$2,833,234
Общая пожизненная выплата	$5,457,207
*Предполагается, что ежегодное снятие средств составляет 4% от стоимости портфеля каждый год в возрасте от 65 до 95 лет.

Если это золото, то что можно считать платиной? Как насчет того, чтобы получить еще 1.5 миллиона долларов? Вы можете быть удивлены тем, насколько легко это может быть достигнуто.  

Вы можете достичь этого, увеличив свой годовой совокупный доход всего на 0.5%, поэтому вы зарабатываете 8.5% до выхода на пенсию и 6.5% после выхода на пенсию.

Читайте: Что делать с наличными, если вы вышли на пенсию или скоро выйдете на пенсию

Начните с того, что избавьтесь от пенсионного фонда с установленным сроком погашения, который, вероятно, имеет около 10% ваших денег в относительно низкооплачиваемых облигационных фондах. В течение первых 15–20 лет этого сценария сохранение портфеля, полностью состоящего из акций, в S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(используя индексный фонд), вероятно, даст вам по крайней мере половину пути к этим дополнительным 0.5%.

Пройдите оставшееся расстояние и, возможно, больше, на диверсификация по классам активов с долгой историей опережения S&P 500.

Если вы сделаете эти две вещи, я думаю, что получить хотя бы результаты, показанные в таблице 2, будет просто броском.

Таблица 2

Вполне возможно, что двух шагов, которые я только что описал, особенно диверсификация за пределами S&P 500, будет достаточно, чтобы повысить вашу прибыль на целый процентный пункт, а не только на половину.

Это дало бы вам 2.21 миллиона долларов в возрасте 65 лет, общий вывод средств в размере 4.02 миллиона долларов и портфель в возрасте 95 лет, равный 4.94 миллиона долларов.

Это, безусловно, должно квалифицироваться как платина. Помимо этого, есть еще один уровень, который я иногда называю титаном, на котором вы зарабатываете 9% в год, пока работаете, и 7% в течение 30 лет на пенсии.

Для этого требуется всего один важный дополнительный шаг: каждый год, пока вы накапливаете деньги, вы увеличиваете свой вклад на 3%. Итак, во второй год вы добавляете 6,180 6,365 долларов; в следующем году вы добавляете XNUMX XNUMX долларов и так далее.

Это не всегда будет легко, но для многих это вполне возможно.

За это предусмотрены большие выплаты. Взгляните на сводку в таблице 3.

Таблица 3

Вот, друзья мои, то, что можно было бы назвать титановым стандартом. И это потенциально даже лучше, чем может показаться.

Почти удвоив размер своего портфеля в возрасте 65 лет, вы, скорее всего, могли бы увеличить свои ежегодные выплаты до 5%, не беспокоясь о том, что у вас закончатся деньги или оставите своих наследников в нищете.

Если вы сделаете этот шаг, вы, вероятно, достигли уровня, который можно назвать «титан-плюс».

Моя цель состоит не в том, чтобы поразить вас большими цифрами, а в том, чтобы показать очень большое влияние относительно небольших изменений, которые вы можете контролировать, особенно если у вас есть прекрасная возможность на много лет вперед.

Никогда не поздно улучшить свои инвестиционные показатели и пожинать плоды. И есть еще много способов сделать это, как я обсуждаю в своем последнем подкасте: «30 способов заработать еще один миллион — Реально".

Ричард Бак внес свой вклад в эту статью.

Пол Мерриман и Ричард Бак являются авторами Мы говорим о миллионах! 12 простых способов зарядить свой Rусталость Получите бесплатного полицейскогоy.