Было время, когда клиенты полагались на один банк для удовлетворения всех своих потребностей, и каждое поколение оставалось верным учреждению, которым пользовались их родители.
Те дни быстро подходят к концу.
Недавнее отчету Институт банковского администрирования (BAI) обнаружил, что в 2021 году менее половины поколения Z и миллениалов использовали то же финансовое учреждение, что и их родители. Это значительное падение по сравнению с 61% представителей поколения Z и 54% миллениалов в 2020 году.
С более молодыми клиентами, полностью осведомленными о своем богатстве вариантов — и ценящими совсем другие вещи, чем их родители — крупным банкам придется наверстать упущенное, чтобы оставаться актуальными.
Не пропустите
Что волнует молодых американцев
Хотя поколение Z и миллениалы ценят низкие сборы (31% и 36% соответственно) больше, чем любой другой фактор, они не отдают им такого приоритета, как старшее поколение.
Между тем, более 60% представителей поколения Z и миллениалов рассмотрят возможность перехода на более качественные мобильные банковские приложения или цифровые возможности. Другие факторы включают более высокие ставки и денежные поощрения и вознаграждения.
Марк Риддл, директор по исследованиям и доставке контента в BAI, отмечает, что более молодые представители поколения Z, которые могут не иметь собственного дохода, с меньшей вероятностью будут заботиться о тарифах и с меньшей вероятностью будут иметь кредитную карту.
Молодое поколение также гораздо чаще рассматривало банковские операции с нетрадиционными игроками, такими как Amazon, Google или PayPal.
Риддл добавляет, что рост онлайн-банкинга означает, что молодые американцы менее лояльны к одному финансовому учреждению и часто имеют счета в нескольких учреждениях, что означает усиление конкуренции за крупных банковских игроков.
Банки, которые разделяют ваши ценности
Для Кариссы Кабреры, 28-летнего морского защитника из Оаху, Гавайи, выбор правильного берега сводится к его ценностям.
«Для меня чрезвычайно важно, чтобы компания разделяла одни и те же ценности в отношении защиты окружающей среды, — говорит Кабрера в электронном письме. «На данном этапе своей жизни я не поддерживаю бренды или продукты, которые не включают в себя какую-либо форму устойчивой и этичной практики».
Она говорит, что главное, что она рассматривает в финансовом учреждении, это финансирует ли оно отрасль ископаемого топлива.
BAI сообщает, что более половины представителей поколения Z и миллениалов поменяли бы финансовые организации на более высокую приверженность ESG и DEI. Для сравнения, только треть поколения X и менее 20% бумеров заявили, что поступили бы так же.
ESG (экологический, социальный и управленческий) — это система измерения приверженности компании улучшению общества, в то время как DEI (разнообразие, равенство и инклюзивность) относится к мерам, которые специально предназначены для содействия интеграции таких групп, как цветные люди и сообщество ЛГБТК+. .
В настоящее время Кабрера использует Bank of Hawaii для своего бизнеса — экологическую медиа-компанию под названием The Conservationist Collective — и местный кредитный союз для своих личных счетов.
Она добавляет, что у членов The Conservationist Collective также могут быть счета в таких учреждениях, как Aspiration, альтернатива зеленому банкингу.
Как измерить устойчивость
Устойчивый банкинг означает разные вещи для разных людей, отмечает Пит Хеллвиг, соучредитель Atmos.
«Когда я говорю об устойчивом банковском деле, я имею в виду использование ваших денег для поддержки экологически безопасных или экологически чистых проектов или активов», — объясняет он.
Atmos — это цифровое банковское решение, которое финансирует благоприятную для климата инфраструктуру и возвращает вам деньги за устойчивые бренды.
Хеллвиг отмечает, что среднему покупателю далеко за 30, но возраст клиентов варьируется от 18 до 80.
«Я имею в виду, [молодые люди] меняют мир, верно?» — говорит Риддл. «Более неприемлемо, чтобы публично торгуемые компании не обращались к ESG или DEI. А молодое поколение просто больше настроено на… социальную справедливость».
Однако Риддл говорит, что финансовым учреждениям может быть сложно измерить и доказать эти обязательства.
Вы можете проверить сертификаты банка, если вы ищете социально ответственное учреждение.
Например, компания Atmos сертифицирована на отсутствие ископаемых видов топлива и является членом Conservation Alliance. Объединенный банк является сертифицированной корпорацией B, что указывает на высокую прозрачность и социальные и экологические показатели, а также является частью Глобального альянса банковских ценностей.
Крупные банки должны адаптироваться, чтобы не отставать
Только треть представителей поколения Z полностью согласилась с утверждением, что их организации, предоставляющие финансовые услуги, эффективно удовлетворяют их потребности.
По сообщению BAI, самые большие бизнес-задачи для банкиров в 2022 году — это улучшение цифрового опыта клиентов и привлечение новых клиентов.
К 2024 году клиенты ожидают, что 61% их банковского бизнеса будет цифровым, а 39% — с участием человека.
Риддл подчеркивает, что банкам необходимо инвестировать в несколько каналов — например, они не могут отдавать приоритет исключительно цифровым технологиям — и должны обслуживать все поколения.
Что касается Кабреры, она говорит, что молодые поколения унаследовали умирающую планету, и они обязаны найти решение климатического кризиса.
«Мы знаем, что если мы не сделаем что-то сейчас, мы потеряем шанс сделать что-либо вообще».
Что читать дальше
Подписаться для нашего информационного бюллетеня MoneyWise, чтобы получать стабильный поток действенные идеи от ведущих фирм Уолл-стрит.
США всего в нескольких днях от «абсолютного взрыва» инфляции — вот 3 противоударных сектора для защиты вашего портфеля
«Где-то всегда есть бычий рынок»: знаменитые слова Джима Крамера говорят о том, что вы можете зарабатывать деньги, несмотря ни на что. Здесь 2 мощных попутных ветра воспользоваться сегодняшним днем
Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/swimming-against-current-young-americans-140000531.html.