Дивиденды могут быть использованы для создания пассивного дохода в инвестиционный портфель или увеличить богатство в долгосрочной перспективе за счет реинвестирования. Знание того, как жить за счет дивидендов, может иметь центральное значение для вашей стратегии планирования выхода на пенсию, если вы хотите избежать нехватки денег, а также управлять инвестиционным риском. Доход, который вы получаете от дивидендов, может стать долгожданным дополнением к пособия по социальному обеспечению, пенсия или снятие средств со счетов с льготным налогообложением. Чтобы максимально использовать дивидендный доход, нужно знать, как его получить и как использовать в своих интересах.
A финансовый консультант также может дать бесценный совет о том, как помочь вам разработать пенсионную инвестиционную стратегию, которая включает доход от дивидендов.
Что такое дивиденды?
Если вы хотите знать, как жить за счет дивидендов, полезно сначала узнать, что они из себя представляют. Дивиденды представляют собой процент от прибыли компании, выплачиваемый акционерам. Другими словами, это деньги, которые вы получаете просто за владение акциями определенной акции. В зависимости от компании выплаты дивидендов могут происходить ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Дивиденды могут выплачиваться наличными или акциями.
Не все акции приносят инвесторам дивиденды. Например, рост запасов может не выплачивать дивиденды, если компания реинвестирует всю прибыль в рост. И дивидендные акции не одинаковы с точки зрения того, что они выплачивают инвесторам, и как часто эти выплаты происходят.
Дивидендные аристократы и дивидендные короли, например, представляют компании, которые имеют самый длинный послужной список увеличения выплат дивидендов из года в год. Между тем, некоторые компании, которые регулярно выплачивают дивиденды, могут уменьшить или отменить их выплату из-за снижения прибыльности.
Дивиденды – это форма пассивного дохода; другими словами, это доход, для получения которого вам не нужно ничего делать. В портфеле дивидендный доход отделен от процентного дохода, полученного от облигаций, или от прироста капитала, который вы можете получить от продажи акций с прибылью. Это также отличается от пассивного дохода, который вы можете получить от инвестиций в недвижимость.
Как жить на дивиденды
Знание того, как успешно жить за счет дивидендов, означает поиск правильного баланса между доходом, который приносят ваши инвестиции, и скоростью, с которой вы тратите этот доход. Ваш пенсионный возраст, ожидаемая продолжительность жизни и пенсионные потребности могут учитываться в ваших расчетах. Например, Правило 4% процентов это обычно используемое эмпирическое правило для выхода на пенсию. Это правило гласит, что вы должны иметь возможность снимать 4% от своих инвестиций в год на пенсии, чтобы не остаться без денег.
Но как это правило работает для дивидендных инвестиций?
Если вы хотите жить за счет дивидендов, вы должны сначала подумать, сколько вы реально можете позволить себе вывести из своего портфеля после выхода на пенсию, а также доход, который вы можете получить из других источников. Социальное обеспечение льготы, пенсионные пособия и снятие средств с 401 (k) или IRA могут сыграть роль здесь для определения вашего целевого уровня просадки.
Оценка того, на что вам нужно будет жить после выхода на пенсию, может помочь вам определить, какой доход в виде дивидендов вам может понадобиться, чтобы заполнить пробелы, оставленные другими потоками доходов. Это также может быть полезно при определении того, какие дивидендные инвестиции следует сделать, чтобы обеспечить уровень прибыли, достаточный для удовлетворения ваших потребностей. Опять же, некоторые дивидендные акции могут приносить более высокую прибыль, чем другие.
Также важно учитывать, как и где вписываются налоги при планировании дохода в виде дивидендов. Дивиденды могут подлежать налог на прирост капитала что делает важным диверсификацию как с налоговыми льготами, так и с налогооблагаемыми счетами. Кроме того, имейте в виду, что даже если вы реинвестируете дивиденды в дополнительные акции через план реинвестирования дивидендов (DRIP), они по-прежнему облагаются налогом. Разговор с финансовым консультантом или специалистом по налогам может помочь вам выбрать правильное местоположение активов и распределение для инвестирования дохода от дивидендов.
Как инвестировать с дивидендами
Существует два основных пути создания портфеля, ориентированного на дивиденды: инвестирование в отдельные акции, приносящие дивиденды, и владение дивидендными фондами.
Владение отдельными дивидендными акциями имеет как плюсы, так и минусы. С другой стороны, вы можете выбирать, в какие компании вы хотите инвестировать, исходя из вашей терпимости к риску и целей по дивидендам. При выборе дивидендных акций важно учитывать такие вещи, как:
Дивидендная доходность
Коэффициент выплаты дивидендов
Основы компании
Дивидендная доходность показывает, сколько компания ежегодно выплачивает дивидендов по отношению к цене ее акций. Коэффициент выплаты дивидендов показывает, сколько компания выплачивает инвесторам в виде дивидендов по отношению к своей чистой прибыли.
Основы компании относятся к таким вещам, как соотношение цены к прибыли, прибыли на акцию и другим показателям, которые измеряют финансовое состояние. При выборе дивидендных акций важно не отвлекаться только на высокую дивидендную доходность, так как это может не дать истинной картины финансового состояния компании.
Вместо этого рассмотрите общий послужной список дивидендов компании с точки зрения:
Последовательность и частота выплаты дивидендов с течением времени
Как часто увеличивалась выплата дивидендов
Является ли текущая выплата дивидендов устойчивой, основываясь на том, что говорят вам основные принципы компании.
Если вы предпочитаете иметь коллекцию дивидендных инвестиций, вы можете рассмотреть дивидендные взаимные фонды или биржевые фонды (ETF). Это может быть более простой способ диверсификации с помощью дивидендных акций. При рассмотрении дивидендных фондов или ETF учитывайте стратегию, которую использует фонд, и то, как она согласуется с вашим общим инвестиционным подходом.
Например, индексный фонд дивидендов или ETF пытается имитировать производительность базового эталонного индекса. С другой стороны, ETF на дивиденды роста могут сосредоточиться на акциях, которые готовы увеличить выплаты дивидендов с течением времени. Между тем, ETF с высокой доходностью дивидендов могут концентрировать активы на акциях, приносящих самую высокую дивидендную доходность.
Кроме того, помните о расходах. С дивидендными акциями и дивидендные ETF, важно найти онлайн-брокера, который взимает нулевую комиссию за торговлю. Вы также должны учитывать соотношение расходов дивидендного взаимного фонда или ETF перед инвестированием, так как это может определить, сколько вы платите за владение фондом на ежегодной основе.
Заключение
Дивидендные акции и дивидендные ETF могут обеспечить диверсификацию портфеля, а также могут приносить доход при выходе на пенсию. Понимание того, как вы планируете тратить деньги после выхода на пенсию и какой тип дохода вам понадобится, может помочь вам разработать план того, как жить за счет дивидендов в долгосрочной перспективе.
Советы по пенсионному планированию
Если вы не знаете, с чего начать инвестирование в дивиденды, поговорить с финансовым консультантом о том, как эта стратегия может вписаться в ваш общий финансовый план. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Планирование выхода на пенсию может быть ошеломляющим. Вы можете получить хорошую оценку того, что вы получите после того, как перестанете работать с пенсионный калькулятор.
Фото: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
сообщение Сколько вам нужно, чтобы жить на дивиденды? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html