Изменения на конец года для снижения вашей ответственности

Основные вынос

• Налоговый сезон не за горами, а это значит, что пришло время искать налоговые льготы в последнюю минуту.
• Хотя налоговые ставки не изменились, каждая налоговая группа (диапазон доходов) была скорректирована с учетом инфляции.
• Для инвесторов, находящихся на грани, кредиты, вычеты и убытки в последнюю минуту могут просто привести к тому, что вы попадете в более низкую налоговую категорию.

Что ж, ребята, мы сделали это — декабрь 2022 года наконец наступил. Это время праздничных пожеланий, зимней погоды… и подготовки к уплате налогов на конец года.

Итак, подготовка ваших финансов к налоговому сезону намного менее увлекательна, чем два других. Но для инвесторов это последняя возможность уменьшить свою ответственность перед дядей Сэмом.

Чтобы помочь вам подготовиться, мы обрисовали в общих чертах федеральный налог на прибыль и налог на прирост капитала на 2022 год. Мы также подготовили несколько советов, которые помогут вам получить некоторые налоговые льготы в последнюю минуту.

Ставки федерального подоходного налога в 2022 году

Каждый год IRS публикует скорректированные таблицы подоходного налога, чтобы налогоплательщики знали, чего ожидать 15 апреля. Ниже мы наметили четыре таблицы, которые показывают ваши ожидаемые налоговые обязательства в зависимости от вашего дохода и статуса подачи.

Имейте в виду, что IRS использует прогрессивные налоги, что означает, что по мере роста вашего дохода растет и ваш налоговый счет. Но не все поднимается равномерно.

Например, если вы зарабатываете 90,000 24 долларов США, ваша максимальная ставка налога составляет XNUMX%. Но, как вы можете видеть на диаграмме выше, на самом деле вы будете платить четыре разных налоговых ставки:

• 10% на сумму менее $10,2765 XNUMX
• 12% на сумму от 10,275 41,775 до XNUMX XNUMX долларов США.
• 22% на сумму от 41,775 89,075 до XNUMX XNUMX долларов США.
• И 24% на сумму от 89,076 90,000 до XNUMX XNUMX долларов.

Это имеет большое значение в вашем налоговом счете. Вместо того, чтобы платить 21,600 24 долларов США — 15,435% от всего вашего дохода — ваш налоговый счет будет ближе к XNUMX XNUMX долларов США. (И это до учета стандартного вычета или приемлемых налоговых кредитов.)

Налог на прирост капитала в 2022 году

Инвесторы также должны учитывать влияние налогов на прирост капитала на их годовой счет.

Налог на прирост капитала взимается только с «реализованных» активов или проданных с целью получения прибыли. Другими словами, если ваш портфель растет, вам не нужно платить налоги, пока вы не продадите. (Хотя есть несколько исключений, например, выплаты дивидендов.)

Следует учитывать два вида налога на прирост капитала: долгосрочный и краткосрочный.

Ставки налога на долгосрочный прирост капитала

Долгосрочный прирост капитала облагается налогом на активы, которыми вы владеете не менее одного года. Как правило, они облагаются более благоприятным налогом, чем краткосрочная прибыль: 0%, 15% или 20%, в зависимости от вашего дохода.

* Обратите внимание, что некоторые налогоплательщики с высокими доходами будут платить дополнительный налог в размере 3.8% на свои инвестиции.

Ставки налога на краткосрочный прирост капитала

Напротив, краткосрочный прирост капитала облагается налогом на активы, которыми вы владеете менее одного года. К сожалению, краткосрочные доходы от прироста капитала обычно влекут за собой более крупные налоговые платежи, поскольку они облагаются налогом по обычной ставке дохода от 10% до 37%. (Вы можете использовать приведенные выше скобки федерального подоходного налога, чтобы рассчитать ставки налога на краткосрочный прирост капитала.)

Хотите перейти на более низкую налоговую категорию?

Если ваш налоговый счет слишком высок (а давайте посмотрим правде в глаза, мы все так думаем), инвесторы могут предпринять некоторые шаги в последнюю минуту, чтобы стремиться к более низкой налоговой категории.

Ваш успех зависит от двух основных факторов:

• Уменьшение дохода и вычеты, на которые вы имеете право
• Насколько вы уже близки к нижней границе своей налоговой категории

Обратите внимание, что вам нужно сделать эти шаги до 31 декабря 2022 года, чтобы воспользоваться этими перерывами в текущем году. Так что, если вы не получили фору, пришло время взломать.

Оплатите налоговые вычеты за следующий год прямо сейчас

В некоторых случаях вы можете уменьшить свой налоговый счет, приняв вычеты за следующий год сейчас. Например, вы можете ускорить свои вычеты следующим образом:

• Оплатите расчетный счет штата за январь по подоходному налогу или налогу на имущество сейчас
• Доплачивать за любые соответствующие медицинские счета, которые могут уменьшить ваше налоговое бремя.
• Примечание. Вы можете вычесть только те неоплаченные медицинские счета, которые превышают 7.5% от вашего скорректированного валового дохода.
• Сделать дополнительные благотворительные взносы (до годового лимита)
• Примечание. Вы должны сохранять чеки за Найти благотворительные взносы, чтобы засчитать их на ваши налоги
• Если вы достигли совершеннолетия и должны получать минимальные выплаты (RMD) со своих пенсионных счетов, вы также можете пожертвовать эти выплаты на благотворительность.
• Предоплата за обучение, чтобы насладиться не детализированный налоговая льгота или получение американской налоговой льготы на возможности или кредита на обучение на протяжении всей жизни

Сгруппируйте свои детализированные отчисления

Что касается налоговых вычетов, у налогоплательщиков есть два варианта:

• Возьмите стандартный вычет в размере 12,950 25,900 долларов США для лиц, подающих одиночные заявки, или XNUMX XNUMX долларов США для участников, подающих совместные заявки.
• Или перечислите свои расходы, если ваши отчисления превышают стандартные отчисления.

Если вы находитесь на грани детализации, вы можете уменьшить налоговый счет в этом году за счет группировки вычетов. По сути, группирование включает в себя втиснение как можно большего количества вычитаемых расходов в один год. Затем, в следующем году, вы можете снизить свои вычитаемые расходы и потребовать полного стандартного вычета, независимо от ваших годовых расходов.

Объединяя один год и снижая расходы в следующем, вы можете уменьшить свои долгосрочные налоговые обязательства и сохранить больший доход.

Старайтесь не запускать альтернативный минимальный налог

Альтернативный минимальный налог (AMT) предназначен для того, чтобы состоятельные налогоплательщики не могли вычесть весь свой налоговый счет. AMT рассчитывается параллельно с вашим обычным налоговым счетом, и вы платите в зависимости от того, что высший если вы подходите

Но не все это делают. Как правило, вы активируете AMT, если ваш доход превышает сумму освобождения на 2022 год (75,900 114,600 долларов США для отдельных заявителей, 26 28 долларов США для совместных заявителей) и вы используете множество общих постатейных вычетов. В зависимости от того, куда падает ваш доход, вы можете платить налог по ставке AMT в размере XNUMX% или XNUMX%.

AMT особенно сложен, потому что он включает потоки доходов, которые обычно не подпадают под обычные правила подоходного налога. В то же время он убирает стандартный вычет, а также многие обычно детализируемые вычеты.

Если вы обнаружите, что столкнулись с AMT, вы можете избежать предоплаты по счетам или групповых отчислений - вы все равно не получите за них кредит.

Соберите свои налоговые убытки

Сбор налоговых убытков является ключевым маневром для многих инвесторов в декабре. По сути, эта стратегия включает продажу инвестиций с убытком, чтобы компенсировать любую налогооблагаемую прибыль.

Поскольку убытки компенсируют прибыль от ваших инвестиций в соотношении доллар к доллару, они обеспечивают мощный потенциал сокращения налоговых платежей. Кроме того, если ваши убытки превышают ваши доходы, вы можете списать до 3,000 долларов США в качестве другого дохода, чтобы еще больше снизить свой счет. Если это был особенно плохой год, вы даже можете перенести эти потери на будущие годы.

Однако остерегайтесь правила «стирка-продажа». Правила промывочной продажи требуют, чтобы вы ждали 30 дней, прежде чем реинвестировать или покупать «практически идентичные» инвестиции, чтобы заявить о своих потерях.

Кроме того, вы не можете использовать сбор налоговых убытков в счетах с налоговыми льготами, включая традиционные или Roth 401 (k) или IRA.

Увеличьте свои пенсионные отчисления

К слову о выходе на пенсию.

Один отличный способ снизить свой налоговый счет, готовясь к будущему, состоит в том, чтобы внести максимальный вклад в свои счета с налоговыми льготами.

Вы можете не только снизить в этом году налоговые отчисления на традиционные пенсионные счета, но и наслаждаться не облагаемым налогом ростом до выхода на пенсию.

Кроме того, вы можете платить налоги со своих пенсионных отчислений сейчас и получать беспошлинные выплаты, когда придет время уйти с работы.

Ваши максимальные взносы могут зависеть от одного или обоих типов плана, который вы используете, а также от вашего дохода.

В 2022 году ваш максимум 401 (к) взнос составляет 20,500 50 долларов США для лиц моложе 27,000 лет или 50 XNUMX долларов США для лиц старше XNUMX лет.

Традиционные IRA и IRA Roth превышают свои взносы в размере 6,000 долларов США в год или 7,000 долларов США, если вам больше 50 лет. Однако, если ваш доход превышает 144,000 214,000 долларов США (XNUMX XNUMX долларов США для совместных заявителей), вы можете не иметь права делать взносы в IRA Roth.

Убедитесь, что ваши удержания складываются

По иронии судьбы, один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить свой налоговый счет и связанные с ним штрафы, — это убедиться, что вы заплатили достаточно.

Независимо от того, являетесь ли вы сотрудником W-2 или фрилансером 1099, вы обязаны платить налоги в течение года. В некоторых случаях, если вы не выполняете требования по ежегодному платежу, IRS взимает штраф.

Чтобы убедиться, что вы идете в ногу со временем, вы можете использовать Оценщик удержания налогов IRS чтобы определить, нужно ли вам обновлять свои удержания или ежеквартальные налоговые платежи. Если вам приходится выбирать между переплатой и получением налоговой декларации и недоплатой и уплатой штрафа, налоговая декларация звучит намного приятнее.

Следите за своими налоговыми документами от Q.ai

Никто не любит платить волынщику (в данном случае дяде Сэму). Если вы ищете законные способы снизить налоговую планку, эти советы могут вам помочь.

По мере приближения налогового сезона вы также не должны забывать о той роли, которую ваши инвестиции в Q.ai играют в вашей финансовой картине.

Каждый год Q.ai публикует ваши 1099 налоговых документов в вашей учетной записи, чтобы вы могли видеть, что вы должны, и что вы можете списать. (Обратите внимание, что вы получите 1099 только в том случае, если вы начали торговать в прошлом календарном году. Вы также можете получить 1099-ДИВ если вы получили какие-либо дивиденды.)

Эти налоговые документы появятся в вашем аккаунте к середине февраля. Вы можете получить к ним доступ:

• Нажатие Настройки учетной записи в левом верхнем углу панели инструментов
• Прослушивание налоговых документов
• Сохраняйте любой документ прямо из вашего приложения на свой телефон или делитесь им с любыми нужными контактами в вашем телефоне или списке адресов электронной почты.

Следите за предупреждениями в своей электронной почте и на онлайн-портале — и удачной охоты (на налоговые льготы).

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на основе ИИ.