Когда умирает любимый человек, есть о чем беспокоиться, от планирования похорон к работе со своими эмоциями. Однако, как это часто бывает, деньги являются важной частью расчета жизни, когда имеешь дело с недавно умершим членом семьи. Когда они пройдут, вашей семье придется иметь дело со своими деньгами, активами и долгами. И если у них есть достаточно большое имущество, вам потенциально придется беспокоиться о налогах на имущество и наследство. Однако есть вещи, которые вы можете сделать уже сейчас, чтобы ограничить сумму денег, в конечном счете облагаемую этими налогами, чтобы ваша семья могла использовать больше вашего богатства для построения собственной жизни. Если вам нужна помощь с налогом на наследство или любыми другими вопросами финансового планирования, рассмотрите работа с финансовым консультантом.
Понимание различий между налогом на наследство и налогом на наследство
Прежде всего, убедитесь, что вы знаете разницу между налог на недвижимость и налог на наследство. Налог на наследство, иногда называемый «налогом на смерть», представляет собой деньги, взятые правительством из имущества недавно умершего человека, прежде чем они будут переданы его семье, друзьям и другим бенефициарам. Существует федеральный налог на наследство, а ряд штатов также взимает собственный налог на наследство.
Между тем налог на наследство взимается с денег после того, как они переходят к наследнику. Деньги могут облагаться как налогами на наследство, так и налогами на наследство. Федерального налога на наследство нет, но ряд штатов взимает налоги на наследство.
Правила для этих налогов на наследство варьируются от штата к штату. Иногда налог на наследство применяется только в зависимости от штата, в котором проживает наследник, хотя также может иметь значение, в каком штате проживал умерший человек. На ситуацию может повлиять даже состояние собственности, например, дома, которое вы унаследовали.
Существует множество стратегий по снижению обоих видов налогов. Для получения более подробной информации о том, как снизить потенциальные налоги на недвижимость, см. проверить эту статью.
Стратегии уклонения от налога на наследство
Если вы думаете, что получите наследство после смерти близкого человека, первое, что вам следует сделать, это проверить законы как в штате, в котором вы живете, так и в государстве, в котором они живут. Если ни один из них не взимает налог на наследство, вы все ясно. Когда умирает ваш любимый человек, вам не о чем будет беспокоиться. Возможно, придется иметь дело с налогом на наследство, но вы не будете платить ни за какие деньги, которые вы действительно получите.
Однако, если необходимо рассмотреть вопрос о налоге на наследство, вы можете кое-что сделать, чтобы уменьшить свое налоговое бремя. Имейте в виду, что некоторые из этих шагов потребуют предварительного планирования и сотрудничества с человеком, передающим вам наследство. Поэтому, если вы считаете, что получите наследство, подумайте заранее и поговорите с членом семьи о наиболее эффективном способе перевода денег.
Организуйте получение денег в подарок
Если вы собираетесь получить наследство от родственника, который становится старше, подумайте о том, чтобы поговорить с ним о том, чтобы получить часть этого в качестве подарка, прежде чем он умрет. В настоящее время годовой лимит налога на дарение составляет 15,000 15,000 долларов США, поэтому человек может жертвовать до XNUMX XNUMX долларов США в год без каких-либо налоговых последствий.
Допустим, ваша бабушка сказала вам, что оставит вам 45,000 15,000 долларов по завещанию. Если бы вместо того, чтобы завещать вам эти деньги, она давала бы вам XNUMX XNUMX долларов в год в течение трех лет до своей смерти, деньги не облагались бы налогом на наследство. Кроме того, вы могли вкладывать это в акции или индексные фонды и в конечном итоге к тому времени, когда она действительно скончается, у нее будет больше денег. Если вашему родственнику от этого станет легче, вы можете даже пообещать не прикасаться к деньгам, пока они не исчезнут.
Используйте альтернативную дату оценки
Не все наследства являются наличными, так как многие люди получают собственность, в том числе дома и другую недвижимость. Как правило, стоимость имущества, используемая для целей налогообложения наследства, является датой смерти. Однако, если имущество также облагается налогом на наследство, использование более поздней даты - обычно через шесть месяцев после смерти - может быть вариантом. Это может привести к снижению стоимости собственности и, следовательно, к меньшему налоговому бремени.
Купить полис страхования жизни с выплатой в случае смерти (POD)
Если вы настроите выплата по страхованию жизни на случай смерти политики, ваши бенефициары не будут платить налоги с денег, которые они получат после вашей смерти. Они могут использовать эти деньги для оплаты любых других налогов на наследство или недвижимость, которые взимаются. Опять же, это потребует сложного планирования заранее.
Измените свое место жительства
Это может показаться решительным шагом, но для некоторых людей он может иметь смысл. Помните, что не все штаты взимают налог на наследство, и федерального налога на наследство нет. Если вы находитесь в месте в своей жизни, куда вы можете переехать, открытие магазина в штате, где нет налога на наследство, может в конечном итоге сэкономить вам или вашим бенефициарам немалую копейку.
Заключение
Налог на наследство взимается с денег после их передачи наследнику. В большинстве штатов нет налога на наследство и федерального налога на наследство. Тем не менее, даже если вы живете в штате, где существует налог на наследство, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы свести к минимуму долю вашего наследства, которое в конечном итоге переходит к государству.
Хотя планирование наследства может привести к трудным разговорам, в конечном итоге ваша семья окажется в гораздо лучшем положении после того, как вы сдадите экзамен. Фактически, планирование налога на наследство может быть столь же важным, как составление завещания или создание траста.
Советы по планированию недвижимости
Если вам или близкому человеку нужна помощь в снижении налогов на имущество или наследство, рассмотрите возможность работа с финансовым консультантом. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Если вы собираетесь планировать недвижимость и выходить на пенсию самостоятельно, рекомендуется полностью подготовиться. SmartAsset предлагает вам множество бесплатных онлайн-ресурсов, которые помогут вам спланировать будущее. Например, проверить наш пенсионный калькулятор.
Фото предоставлено: ©iStock.com/Андрей Додонов
Источник: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html