Консервативные инвестиции могут быть привлекательными для людей, которые хотят получать доход или минимизировать свою подверженность волатильности фондового рынка. Например, инвестор, который приближается к пенсионному возрасту, может начать смещать свой портфель в сторону инвестиций с более низким профилем риска. И даже если выход на пенсию не за горами, консервативные инвестиции могут обеспечить защиту от потерь во время рыночного спада.
A финансовый консультант может помочь вам создать финансовый план для ваших инвестиционных потребностей и целей.
Объяснение консервативного инвестирования
Консервативная инвестиционная стратегия направлена на сохранение капитала при получении дохода за счет малорисковые инвестиции. Инвестор, склоняющийся к консервативной стороне спектра, может меньше заботиться о росте, чем о сохранении статус-кво в том, что касается процентного дохода и дохода от дивидендов.
Консервативные инвестиции обычно не приносят того же уровня прибыли, что и более рискованные инвестиции. Таким образом, при выборе консервативного стиля инвестирования приходится идти на компромисс. Но у вас может быть меньше шансов потерять деньги во время рыночного спада, потому что ваш портфель в целом менее подвержен риску.
Это не означает, что консервативные инвестиции полностью безрисковы. В зависимости от выбранных вами инвестиций все еще может быть некоторый риск. И также важно помнить, что консервативное инвестирование может затруднить поддержание вашей покупательной способности, если инфляция превышает доходность.
Лучшие консервативные инвестиции на 2022 год
Не существует универсального решения для определения того, какие инвестиции выбрать для консервативного портфеля. Необходимо учитывать индивидуальные цели и устойчивость к риску. Итак, каков самый консервативный способ вложения денег? И во что должен инвестировать консервативный инвестор? Вот несколько потенциальных вариантов инвестирования с низким уровнем риска в 2022 году.
Корпоративные облигации
Облигация — это разновидность долга. Инвесторы покупают облигации у эмитента облигаций. Эмитент облигаций выплачивает инвесторам проценты в обмен на использование их капитала.
Корпоративные облигации это облигации, выпускаемые корпорациями. Некоторые относятся к группе низкого риска; другие попадают в категорию высокорисковых или «мусорных» облигаций. Риск коррелирует с кредитным рейтингом эмитента облигаций. Чем больше вероятность того, что эмитент облигаций не выполнит свои обязательства по выплате процентной ставки, тем выше риск. Но бросовые облигации также могут предложить одну из самых высоких доходностей.
Pro совет: Рассмотрите корпоративные облигации с более коротким сроком погашения для управления процентным риском.
Муниципальные облигации
Муниципальные облигации облигации, выпускаемые муниципальными и местными органами власти. Например, местное правительство может выпустить эти облигации, чтобы собрать деньги на проекты строительства дорог или на строительство нового полицейского участка.
Муниципальные облигации являются консервативными инвестициями, поскольку риск дефолта низок. Они также могут предложить инвесторам еще одно преимущество в виде не облагаемого налогом процентного дохода на федеральном уровне. Освобождается ли процентный доход на уровне штата и на местном уровне, может зависеть от того, где была выпущена облигация.
Казначейство США по ценным бумагам
Казначейство США выпускает ряд ценных бумаг, включая казначейские векселя, казначейские билеты, облигации и Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS). Все они могут быть привлекательными в качестве консервативных инвестиций по одной важной причине: они подкреплены полной верой и доверием правительства Соединенных Штатов.
Это означает, что риск дефолта или неплатежа практически нулевой, поэтому инвесторы могут рассчитывать на эти ценные бумаги как на источник надежного дохода и могут использоваться для краткосрочных или долгосрочных инвестиций. Например:
Казначейские векселя имеют срок погашения один год или менее
Казначейские облигации могут иметь срок погашения до 10 лет.
Казначейские облигации могут иметь срок погашения до 30 лет.
Таким образом, вы можете решить, во что вы хотели бы инвестировать, исходя из вашего личного графика. Стоит также отметить, что TIPS может быть хорошей консервативной инвестицией, если вы беспокоитесь об инфляции. Основная стоимость этих ценных бумаг корректируется вверх или вниз в течение срока погашения, чтобы соответствовать росту или падению потребительских цен.
Фонды денежного рынка
A фонд денежного рынка это тип взаимного фонда, который содержит высоколиквидные инвестиции, такие как денежные средства и их эквиваленты. Его не следует путать со счетом денежного рынка, который является типом депозитного счета, предлагаемого банками.
Фонды денежного рынка могут быть привлекательными в качестве консервативных инвестиций, поскольку они несут меньший риск и более ликвидны, чем другие типы взаимных фондов. Инвесторы могут получать регулярные выплаты дивидендов из фонда денежного рынка с минимальным риском. Существует три основных типа фондов денежного рынка на выбор:
Основные фонды денежного рынка, которые в основном инвестируют в краткосрочные корпоративные и банковские долговые ценные бумаги.
Государственные фонды денежного рынка, которые в основном инвестируют в ценные бумаги, обеспеченные государством.
Безналоговые фонды денежного рынка, которые могут инвестировать в муниципальные облигации или другие формы долга, не облагаемые налогом.
Pro совет: Фонд денежного рынка может предложить более высокую норму прибыли, чем обычный счет денежного рынка, при этом все еще будучи относительно низким риском.
Дивидендные акции
Дивиденд представляет собой долю прибыли компании, которая регулярно выплачивается инвесторам. Хотя акции в целом являются менее консервативными инвестициями, у владения ими есть некоторые преимущества. дивидендные акции в портфолио.
Во-первых, акции в целом, как правило, приносят более высокую доходность, чем облигации или другие ценные бумаги с фиксированным доходом. Если бы вы создали портфель с нулевым риском для акций, возможно, вы слишком осторожничали бы с точки зрения достижения своих инвестиционных целей.
Дивидендные акции также могут удовлетворить ваше желание иметь постоянный поток доходов. В зависимости от того, как работает график выплаты дивидендов компании, вы можете получать дивидендный доход ежемесячно, ежеквартально, раз в два года или ежегодно. Если вы инвестируете в Дивиденд Аристократы or Короли дивидендов, которые обозначают компании с длительным опытом увеличения дивидендных выплат из года в год, вы сможете поддерживать этот поток доходов с минимальными усилиями.
Привилегированные акции
Привилегированные акции это тип акций, который предлагает акционерам приоритет для получения дивидендов перед акционерами обыкновенных акций. Владельцы привилегированных акций также имеют преимущество перед владельцами обыкновенных акций в случае банкротства компании или слияния с другой компанией.
Вы не получаете никаких прав голоса в качестве держателя привилегированных акций, но у вас есть дополнительная уверенность в том, что вы знаете, что любые дивиденды, которые должны быть выплачены, придут к вам в первую очередь. Однако важно помнить, что это все еще запас. Поэтому, если волатильность рынка увеличится, это может повлиять на цены акций и общую стоимость ваших инвестиций.
Индексные фонды
Индексные фонды взаимные фонды, которые пытаются соответствовать производительности определенного рыночного индекса. Например, есть фонды, которые используют индекс S&P 500 в качестве эталона. Этот фонд будет стремиться обеспечить такую же доходность, как S&P 500.
Что касается консервативных инвестиций, то индексные взаимные фонды и биржевые фонды (ETF) находятся на более рискованной стороне, поскольку они связаны с акциями. Но они по-прежнему представляют собой одни из самых безопасных инвестиций с высокой доходностью, поскольку они не пытаются обыграть рынок в его собственной игре.
Фиксированные аннуитеты
An аннуитет представляет собой договор между вами и страховой компанией. Вы соглашаетесь заплатить страховой компании страховую премию, а взамен страховая компания соглашается вернуть вам платежи позднее.
Аннуитеты могут быть полезны для людей, которые хотят консервативных инвестиций, которые будут приносить стабильный доход на пенсии. Например, кто-то в возрасте около 50 лет сегодня может приобрести аннуитет, который начнет ежемесячно выплачивать ему выплаты в возрасте 65 лет.
Однако некоторый риск все же есть. Вполне возможно, что аннуитетный доход может не пойти так далеко, как вы планировали, если инфляция резко возрастет. И если страховая компания обанкротится или объявит о банкротстве, ваши аннуитетные платежи могут исчезнуть.
Депозитные сертификаты (компакт-диски)
A сертификат депозита является срочным депозитным счетом. Вы вкладываете деньги в компакт-диск, а взамен получаете проценты на эти деньги. По истечении срока действия компакт-диска вы можете снять свой первоначальный депозит и заработанные проценты.
Компакт-диски, выпущенные банками или кредитными союзами, как правило, являются одними из самых безопасных инвестиций, если они исходят от учреждений, застрахованных FDIC или NCUA. В том редком случае, если банк или кредитный союз разорится, вы сможете вернуть свои деньги в соответствии со страховыми лимитами FDIC или NCUA.
Вы можете лишиться части или всех процентов, заработанных на компакт-диске, если снимете деньги до наступления срока их погашения. И важно сравнить ставки CD, условия и требования к депозиту, чтобы найти наилучшее сочетание для ваших нужд.
Брокерские компакт-диски
Брокерские компакт-диски депозитные сертификаты, которые выпускаются банками, но предоставляются через брокерские конторы. Если у вас есть брокерский счет, настроенный для торговли, у вас может быть возможность инвестировать в CD-диски через брокера.
Брокерские депозитные сертификаты отличаются от обычных депозитных сертификатов банка или кредитного союза тем, что их можно покупать и продавать на вторичном рынке. Брокерские депозитные сертификаты также потенциально могут предложить более высокую доходность, чем депозитные сертификаты других банков. Вы по-прежнему рискуете потерять заработанные проценты, если снимете деньги с одного из этих компакт-дисков досрочно. Но в целом, их стоит рассмотреть, если вы ищете безопасные инвестиции с высокой доходностью.
Заключение
Консервативные инвестиции могут понравиться некоторым типам инвесторов больше, чем другим. Решая, во что инвестировать в 2022 году и далее, важно учитывать свои цели, временной горизонт инвестирования и общую устойчивость к риску. Поиск правильного баланса между консервативными и более агрессивными инвестициями может стать ключом к достижению ваших финансовых целей.
Советы по инвестированию
Подумайте о том, чтобы поговорить со своим финансовым консультантом о лучших консервативных инвестициях, исходя из вашей ситуации. Если у вас еще нет финансового консультанта, найти его не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Решая, куда инвестировать деньги при управлении рисками, подумайте, насколько доступными должны быть эти деньги. Хранение некоторых средств, отложенных на высокодоходном сберегательном счете или счете управления денежными средствами в вашем брокерский, например, может быть полезен в случае непредвиденных расходов. Сохраняя часть своих денег ликвидными на этих типах счетов, вы все равно можете получать некоторый процентный доход, и вам не нужно беспокоиться о досрочном снятии средств или налоговых обязательствах в результате продажи активов.
Фото предоставлено: ©iStock.com/standret, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/AndreyPopov
сообщение Безопасная игра? Лучшие консервативные инвестиции на 2022 год Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/playing-safe-best-conservative-investments-180401024.html.