Приведет ли инфляция к налогообложению 85% вашего социального дохода?

В условиях безудержной инфляции выплаты по социальному обеспечению должны значительно увеличиться. Но это благо может иметь серьезные последствия: грубый налоговый счет.

Инфляция составляет 8.5% после того, как в этом году она достигла 9.1% по сравнению с прошлым годом. Пенсионные пособия по социальному обеспечению можно ожидать увидеть аккуратный корректировка стоимости жизни (COLA) в следующем году. После того, как инфляция достигла 7% в 2021 году, чеки социального обеспечения увеличились на 5.9%. Для тех, кто получает среднюю сумму пособия, это означало увеличение почти на 96 долларов в месяц в этом году.

Но что инфляция дает, инфляция может и отнять.

Это потому, что, когда придет время налогов, получатели социального обеспечения, которые увеличили свой доход, чтобы покрыть более высокие расходы на газ, еду, аренду и многое другое, могут быть обложены налогом в размере 50% или даже 85% на часть их дохода социального обеспечения.

Для более глубокого анализа того, как увеличение COLA может повлиять на ваши налоговые обязательства при выходе на пенсию, рассмотрите возможность согласования с экспертом. финансовый консультант. 

Будете ли вы облагаться высокими налогами на фоне повышения социального обеспечения?

Пределы дохода достаточно низкие, чтобы кто-то, зарабатывающий 500 долларов в неделю, или кто-то, получающий чуть больше 2,000 долларов в месяц с пенсионного счета, мог обнаружить, что его или ее выплаты по социальному обеспечению внезапно облагаются налогом в размере более 85%.

Еще хуже: поскольку половина ваших пособий по социальному обеспечению учитывается в этих пределах дохода, ваш ежемесячный чек на пособие с поправкой на инфляцию также может привести к тому, что вы превысите предел дохода.

Хотя пенсионеры всегда хотят знать сколько они могут заработать, не облагаясь налогомпроблема в том, что, хотя многие части налогового кодекса автоматически корректируются с учетом инфляции, например, уровни доходов для налоговых категорий - пределы дохода, при которых пособия по социальному обеспечению облагаются налогом, застряли на тех же суммах в долларах, что и в год их создания - 1983 г. для налога на 50% пособий и 1993 г. для налога на 85% пособий.

Эти ограничения применяются к тому, что Администрация социального обеспечения называет «совокупным доходом», который рассчитывается следующим образом:

История продолжается

Скорректированный валовой доход из вашей федеральной налоговой декларации
Плюс необлагаемый налогом процентный доход от облигаций
Плюс половина ваших пособий по социальному обеспечению
Равен вашему «совокупному доходу».

Валовой доход за вычетом разрешенных законом удержаний включает заработную плату, дивиденды, прирост капитала, доход от бизнеса, большая часть пенсионного дохода, налогооблагаемые выплаты по пенсионному счету. Так что, если вы покрываете расходы на инфляцию, вытягивая больше денег из традиционной IRA, 401 (к), 403(b) или другой налогооблагаемый пенсионный счет, или вы получаете дополнительный доход от работы, эти дополнительные деньги могут поднять ваш совокупный доход выше порога для налогооблагаемых пособий. (Снятие средств с IRA Roth не включается в ваш скорректированный валовой доход.)

Каковы пределы дохода для налогов на социальное обеспечение?

Пределы дохода для налогов на социальное обеспечение довольно низкие, и их легче достичь с увеличением выплат по социальному обеспечению.

Совокупный доход для индивидуальных пользователей
Доход в размере от 25,000 34,000 до 50 XNUMX долларов может облагаться подоходным налогом до XNUMX% ваших пособий.
Доход выше 34,000 85 долларов США может привести к обложению подоходным налогом до XNUMX% ваших пособий.

Совокупный доход для совместных заявителей
Доход в размере 32,000 44,000 и 50 XNUMX долларов может облагаться подоходным налогом до XNUMX% ваших пособий.
Доход выше 44,000 85 долларов США может привести к обложению подоходным налогом до XNUMX% ваших пособий.

То, как все это отразится на каждом отдельном человеке или паре, зависит от того, насколько скорректированные с учетом инфляции подоходный налог могут снизить ваш федеральный налог по сравнению с тем, насколько статические пределы дохода социального обеспечения увеличивают ваш совокупный доход.

Пособия по социальному обеспечению вообще не облагались налогом до президента США. Рональд Рейган подписал закон о реформе социального обеспечения в 1993 году. Начиная с 1984 года предельный доход составлял 25,000 32,000 долларов для лиц, подающих одиночные документы, и 50 1993 долларов для лиц, подающих совместные документы, при этом только 85% пособий облагались налогом. В 34,000 году прес. Билл Клинтон подписал Сводный закон о сверке бюджета, в котором было добавлено правило облагаемых налогом льгот в размере 44,000%, установив предел в размере XNUMX XNUMX долларов США для отдельных заявителей и XNUMX XNUMX долларов США для совместных заявителей.

За почти три десятилетия, прошедшие с момента последней корректировки налога на льготы, ни один из лимитов не повышался.

Если бы они это сделали, порог налога на 50% пособий теперь составлял бы 72,600 93,000 долларов США для отдельных заявителей и 85 69,000 долларов США для совместных заявителей. Предельный налог на льготы в размере 89,000% будет составлять почти XNUMX XNUMX долларов США для отдельных заявителей и XNUMX XNUMX долларов США для совместных заявителей.

Ожидалось, что первоначальный налог 1984 года затронет 10% получателей социального обеспечения. По оценкам Администрации социального обеспечения, в 2022 году около 56% получателей пособий будут платить подоходный налог со своих пособий.

Заключение

С увеличением COLA выплат по социальному обеспечению на фоне безудержной инфляции пенсионеры, которые могут получать более крупные выплаты и которые также увеличивают свои изъятия с пенсионных счетов, чтобы не отставать от возросшей стоимости жизни, могут столкнуться с огромным налоговым штрафом. Проконсультируйтесь с финансовый консультант чтобы увидеть, как планировать свои инвестиции, снятие средств и налоги соответственно.

Советы по пенсионному планированию

• Не знаете, как на вас повлияет увеличение ваших выплат по социальному обеспечению? Чтобы составить надежный долгосрочный финансовый план и потенциально снизить налоговые обязательства, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным финансовым консультантом. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• Используйте SmartAsset бесплатно пенсионный калькулятор может помочь вам определить, сколько денег вам нужно будет снять со своего пенсионные счета на фоне роста стоимости жизни.

Фото предоставлено: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/smartstock

сообщение Приведет ли инфляция к налогообложению 85% вашего социального дохода? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.