Поскольку рецессия нависла над Америкой, долговой кризис, уже давящий на наемных рабочих на северо-западе Арканзаса, может предвещать более серьезные проблемы для страны, которая находится в состоянии повышенной готовности к потоку изъятий автомобилей.
Спрингдейл, Арканзас, город почти 90,000 жители гор Озарк столкнулись с последствиями самых мрачных дней пандемии: кредиторы стучатся, чтобы забрать остаток долга за изъятые автомобили.
MarketWatch впервые написал о необходимых работниках в этом районе просрочка по автокредитам, и столкнулись с репозиторием в первые месяцы кризиса COVID, некоторые после заражения вирусом до того, как стали доступны вакцины.
При проверке назад для серии на что заправляется пандемический бум MarketWatch обнаружил, что в автофинансировании заемщики в Спрингдейле столкнулись с новыми попытками взыскания в виде судебных исков в результате более старой волны изъятий в 2020 и 2021 годах.
Эта тенденция имеет значение, потому что многие домохозяйства США пострадали от инфляции, которая остается на уровне почти четырех десятилетий. За пределами Озарка почти рекордные цены на автомобили вызвали опасения по поводу потенциально более серьезного кризиса автомобильной задолженности, который может привести к краху последнего бума кредитов с высоким риском пандемии.
«Имейте в виду, что мы работаем с людьми, которые живут в бедности», — сказала Мэллори Сандерс, юрист юридической помощи штата Арканзас в Спрингдейле, о клиентах, которые теперь обращаются к ней за помощью.
Большинство из них оправляются от недавних судебных исков, поданных кредиторами, стремящимися возместить дефицит, или остаток кредитов, оставшихся на изъятых транспортных средствах. Многие из них — новые иммигранты, работающие на местных птицефабриках во время кризиса COVID.
«Нет никаких сомнений, что люди брали кредиты, которые они не могли позволить себе, чтобы водить машину, чтобы добраться до работы или отвезти детей в школу», — сказал Сандерс. «Единственный способ функционировать в этой части страны — иметь машину».
Хотя она также назвала большую часть недавних дел о взыскании долгов, попавших на ее стол, результатом «хищнической» кредитной практики, в основном от автомобильных дилеров «Купи здесь, заплати здесь», которые могут оставить наемных работников в долговой спирали.
«Эти автомобильные контракты предназначены не для того, чтобы эти заемщики получили машину», — сказал Сандерс. «Они рассчитаны на дефолт».
Кроме того, по ее словам, кредиторы не получают ежемесячный платеж за автомобиль, потому что они «могут получить 25% от зарплаты», удерживая заработную плату заемщика, а затем перепродавая автомобиль другому заемщику.
«Легкие деньги гарантированы».
Рискованные кредиты: репо, повтор
Спрингдейл находится примерно в 200 милях к северо-западу от Литл-Рока, штат Арканзас, и, согласно последней переписи, средний годовой доход домохозяйства составляет около 50,000 XNUMX долларов. Этот регион долгое время был центром наемных рабочих-иммигрантов, где родился розничный торговец Walmart Inc.
ВМТ,
и Тайсон Фудз Инк.
ТСН,
рядом, поблизости. Латиноамериканцы составляют около 40% населения.
По ее словам, многие заемщики, с которыми Сандерс работала в последнее время, заключали автоконтракты на английском языке, подписывая документы, несмотря на языковой барьер, в то время как общей чертой была готовность взять долг за машину в надежде добиться успеха.
По данным исследования, нехватка общественного транспорта на протяжении десятилетий усугубляла неравенство среди американцев, что привело к увеличению суммы долга заемщиков за свои автомобили на 75% в период с 2009 по 2019 год. исследование группы по защите прав потребителейp US PIRG, который был выпущен примерно за год до пандемии.
В исследовании также содержится призыв к прекращению дискриминационных наценок по кредитам, хищнической практики кредитования и неправомерной тактики изъятия автомобилей, отмечая, что такая тактика делает домохозяйства с низкими доходами уязвимыми в условиях экономического спада.
Доказательства усиления проблем с автодолгами можно найти от Калифорнии до Флориды в жалобы, поданные в Бюро финансовой защиты прав потребителей. Заемщик из Алабамы в мае обратился за помощью к органу по надзору за потребителями, заявив, что начисляются проценты, основанные на неправильной сумме, полученной от продажи сданного автомобиля. «Я сдал транспортное средство только из-за пандемии, охватившей весь мир», — написал заемщик.
Другой обратился за помощью в связи с отрицательным балансом в размере 7,700 долларов США на сданном автомобиле, который, по утверждению заемщика, был продан за 5,600 долларов США.
Новый субстандартный «вариант»
Бум автокредитования за последнее десятилетие перешел на более высокую скорость во время пандемии, поскольку нехватка транспортных средств привела к резкому росту цен на автомобили, который был лишь временно компенсирован государственными стимулирующими проверками.
В некоторых случаях, по словам Сандерса, кредитор достигал соглашения с заемщиком о том, чтобы не преследовать недостающую сумму после изъятия, но это происходило после того, как клиент соглашался приобрести другое транспортное средство и продолжать производить платежи.
«Это не имеет никакого логического смысла, — сказал Сандерс. «Они не могут платить за старую машину, но получают новый кредит. Когда заемщик не выполнит своих обязательств — потому что они будут — они будут преследоваться по обоим недостаткам».
Кредиторы в Арканзасе могут преследовать заемщика на срок до пяти лет из-за непогашенного остатка, оставшегося по их кредитам. «Судебные процессы идут с задержкой», — сказала Сандерс о делах, которые сейчас поступают в ее офис.
В то время как для кредиторов стало обычной практикой пролонгировать невыплаченный остаток предыдущего кредита в новый, «беговая дорожка по обмену» оставляет потребителей еще глубже в непосильных долгах, Эд Миржвински, старший директор Федеральной потребительской программы в США. PIRG, сообщил MarketWatch.
Тем не менее, дилеры Buy-Here, Pay-Here «часто используют другую бизнес-модель», сказал он, добавив, что стало устоявшейся отраслевой практикой кредитовать потребителей с более плохой кредитной историей в надежде, что они проиграют. платежи, поэтому автомобиль может быть изъят и перепродан.
Идея привлечь неплатежеспособного заемщика ко второму автокредиту, «а затем попытаться удвоить ставку и взыскать невыплаченные кредиты по обоим кредитам, может быть новым вариантом вируса субстандартных автокредитов», — сказал Миржвински.
Еще из серии: Трещины в субстандартных автомобилях, опасения по поводу возрождения репо еще не иссякают финансирование Уолл-стрит и Дефицит удерживает цены на автомобили от падения на землю
Источник: https://www.marketwatch.com/story/why-an-arkansas-town-could-provide-a-grim-road-map-for-america-if-car-repos-blow-up-11659549234? siteid=yhoof2&yptr=yahoo