Роб Робинсон довольно хорошо справлялся со своими повседневными расходами и предметами первой необходимости, пока ему не пришлось переехать из своего дома в Лейк-Уорт, Флорида, когда его домовладелец, проработавший более 20 лет, выставил его на продажу.
«Единственное, что я смог найти в этом районе, было то, что было не только намного меньше, но и намного дороже», — сказал 54-летний подрядчик. «Моя квартплата буквально утроилась. Это поставило меня на первое место. Я стал гораздо больше полагаться на свои кредитные карты и начал влезать в долги».
Робинзон не одинок. На самом деле, согласно отчету Федеральной резервной системы Нью-Йорка от 2 августа, остатки по кредитным картам увеличился на 46 миллиардов долларов во втором квартале. Это на 13% больше по сравнению с прошлым годом — самый большой скачок за более чем 20 лет. Общий непогашенный долг по кредитным картам вырос до 890 миллиардов долларов во втором квартале, что на 100 миллиардов долларов больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Это увеличение задолженности по кредитным картам в значительной степени отражает борьбу потребителей за то, чтобы не отставать от стремительно растущих цен на продукты питания, газ и другие предметы первой необходимости, сказала Шазия Вирджи, генеральный менеджер кредитных услуг в Кредитные Сезам, Даже если инфляция заметно снизилась в июле, цены на товары и услуги по-прежнему болезненно высоки, что «побуждает все больше потребителей использовать кредитные карты, чтобы сводить концы с концами», — сказал Вирджи.
Некоторые американцы могут также использовать кредитные карты для финансирования таких мероприятий, как путешествия и развлечения.
«Они высвобождают отложенный спрос и тратят много денег на вещи, которые раньше упускали из-за пандемии», — сказал Тед Россман, старший отраслевой аналитик в Bankrate.
Нет никаких признаков замедления. Во втором квартале американцы открыли еще 233 миллиона новых счетов кредитных карт. Это максимум с 2008 года, года Великой рецессии.
«Люди, у которых уже есть карты, получают больше карт для финансирования своего образа жизни», — сказал Вирджи.
«Общая картина ярче, чем можно было бы ожидать»
Хорошей новостью является то, что многие потребители не отстают от своих платежей.
«Почти рекордная сумма даже полностью погашает свои остатки», — сказал Россман. «Возможно, это не так, но рынок труда — один из лучших, которые мы видели за 50 лет».
Ассоциация уровень просроченной задолженности во втором квартале составил 3.35%, что немного больше по сравнению с 3.04% за тот же период прошлого года, согласно отчету Федеральной резервной системы Нью-Йорка от 2 августа.
«Но они по-прежнему исторически низки, а балансы домохозяйств в целом сильны. Общая картина ярче, чем можно было бы ожидать», — добавил он.
В разгар пандемии, норма личных сбережений взлетела до 33.8% на фоне государственных стимулов и опасений затяжного экономического спада. В настоящее время этот показатель колеблется около 5%, что ниже уровня 7.8% в США непосредственно перед пандемией.
«За последние пару лет у потребителей было довольно много ликвидности, вызванной государственными стимулами, поэтому они смогли сэкономить в этот период времени», — сказал Вирджи. «Они сделали погашение долга приоритетом тогда, и они делают это еще более приоритетным сейчас, когда процентные ставки растут, а долг становится более дорогим. Интерес — ваш главный враг».
По данным Bankrate.com, когда ФРС начала повышать ставки в марте 2022 года, средняя процентная ставка по кредитной карте по стране составляла 16.34%.
«Принимая во внимание, что средний баланс составляет 5,010 185 долларов, если бы вы совершали только минимальные платежи по этой карте, вы были бы в долгу в течение 5,546 месяцев и должны были бы XNUMX XNUMX долларов в виде процентов», — сказал Россман.
«Вероятно, скоро мы достигнем 18%, что станет новым рекордом. В этом сценарии минимальные платежи будут продолжаться в течение 189 месяцев и принесут проценты в размере 6,165 619 долларов (на XNUMX долларов больше, чем в исходном сценарии)».
Рост процентных ставок недавно побудил 40-летнюю Мирланду Десансес принять меры после того, как за последний год она накопила кредитный долг в размере 12,000 XNUMX долларов.
«Мы с мужем собрали отчеты за три месяца и провели анализ, прежде чем разработать план выхода из-под контроля», — сказала она.
По словам Десанс, помимо взятия личного кредита она сократила ненужные расходы, начала активно искать скидки и купоны и продавать неиспользованные товары на Facebook Marketplace.
«Мы так и не поняли, сколько вещей у нас было в подвале и гараже. Мы продали вещей на сумму более 8,500 долларов, включая старую микроволновую печь, соковыжималку, автозапчасти, старую стиральную машину и сушилку», — сказала она.
Desances, который теперь свободен от долгов, чувствует облегчение. «Дополнительные проценты, которые мы собирались платить, должны были составить еще 20 долларов в месяц, но мы просто не хотели углубляться, — сказала она, — особенно в такой сложной среде, как эта».
Журналист по личным финансам Вера Гиббонс — бывший штатный автор журнала SmartMoney и бывший корреспондент Kiplinger’s Personal Finance. Вера, проработавшая более десяти лет финансовым аналитиком в эфире MSNBC, в настоящее время является соведущей еженедельного подкаста неполитических новостей, который она основала. НоПо. Она живет в Палм-Бич, Флорида.
Получайте последние новости о личных финансах, советы и руководства от Yahoo Деньги.
Следуйте Yahoo Finance на Twitter, Instagram, YouTube, что его цель, Flipboardи LinkedIn.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/why-americans-are-taking-on-more-credit-card-debt-163711154.html.