Большинство пенсионеров зависят от нескольких источников дохода во время выхода на пенсию. Двумя наиболее распространенными источниками дохода являются социальное обеспечение и пенсии. Если мы посмотрим на пенсию и доход по социальному обеспечению, мы обнаружим существенные различия. Пенсионеры должны понимать ключевые различия между двумя программами. Они финансируются, структурируются и облагаются налогами по-разному. Если вы планируете выйти на пенсию, обязательно воспользуйтесь идеями финансовый консультант.
Пенсии определены
Примерно 44% американцев в настоящее время охвачены через свои компании страховкой. план с установленными выплатами. Планы с установленными выплатами были закрыты во многих компаниях, и сегодня только 4% их все еще предлагают. Тем не менее, они по-прежнему выплачивают пособия американцам, которые все еще живут и вышли на пенсию по этим планам. Их в значительной степени заменили планы с установленными взносами, которые представляют собой 401(k)s и IRA.
Пенсии должны быть пенсионными планами, в отличие от Социальное обеспечение. Их цель — предоставить пенсионерам пособие, достаточно большое, чтобы на них можно было жить. Конечно, пособие зависит от их возраста, выслуги лет и зарплаты во время работы. Может быть требование о передаче прав. Другими словами, вам, возможно, придется оставаться в компании в течение определенного заранее определенного периода времени, иногда пяти лет, чтобы получить права. Социальное обеспечение не предъявляет никаких требований к передаче прав. Супруги могут получить частичную выплату из пенсии, если скончается пенсионер, но обычно несовершеннолетние дети или родители-иждивенцы не получают никаких льгот, как в случае с программой социального обеспечения.
Обычно вы можете начать получать пенсионные пособия, если выйдете на пенсию в возрасте 55 лет. Чтобы начать получать пособия социального обеспечения, вам придется подождать, пока вам исполнится не менее 62 лет. Кроме того, не существует программы страхования по инвалидности, связанной с пенсиями с установленными выплатами, как в программе социального обеспечения. Социальное обеспечение выплачивает небольшое пособие в случае смерти, но пенсии не имеют такой функции.
Некоторые пенсии с установленными выплатами будут распределять ваши средства вам в виде единовременной выплаты. Вы можете выбрать, получать ли единовременную выплату или выбрать ежемесячные выплаты пособия. У вас нет этой возможности в Службе социального обеспечения.
Определение социального обеспечения
Ассоциация Программа социального обеспечения не является пенсией и никогда не предназначалась для пенсий. Это программа социального страхования, администрируемая федеральным правительством США. Всегда предполагалось, что это будет дополнительный доход при выходе на пенсию для работников, на которых он распространяется, хотя мы знаем, что многие американцы живут почти исключительно на свои чеки социального обеспечения. Федеральное правительство создало два трастовых фонда социального обеспечения. Пособия по социальному обеспечению, выплачиваемые при выходе на пенсию, поступают из Фонда по старости и помощи выжившим. Этот фонд также выплачивает пособия по случаю потери кормильца и супруга, а также пенсионное пособие.
Социальное обеспечение пенсия во многом схожа с пенсией. Он выплачивает ежемесячное пособие пенсионерам, во многом аналогично пенсионному плану с установленными выплатами. Частные лица и компании вносят свой вклад в эту систему посредством налога на заработную плату. Сумма, которую вы платите в Социальное обеспечение, указана на квитанции вашего чека в строке FICA. Закон о федеральных подоходных взносах. Работающие люди платят 6.2% своей заработной платы в систему социального обеспечения, а их компания платит за них 6.2%. Самозанятые лица платят целых 12.4%.
Существует три источника финансирования социального обеспечения. Во-первых, это налог на заработную плату. Социальное обеспечение также финансируется за счет процентов по избыточным взносам, удерживаемым Казначейством США, и, в-третьих, налогов, уплачиваемых с пособий нынешними бенефициарами. Налог на заработную плату пополняет большую часть фонда социального обеспечения.
Размер пособий социального обеспечения, которые получает пенсионер, зависит от количества лет, которые он проработал, и общей суммы полученной зарплаты. Это также зависит от возраста работника, когда он начинает получать пособие. Если вы выйдете на пенсию в пенсионный год, вы получите полное пособие по социальному обеспечению. Но если вы выйдете на пенсию в возрасте между 62 годами и годом выхода на пенсию, ваши пособия уменьшатся в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.
Социальное обеспечение также выплачивает небольшую сумму. пособие по случаю потери кормильца когда умирает пенсионер. А пенсия вдове или супружеское пособие может выплачиваться, но это зависит от индивидуальной ситуации.
Нынешние работники, которые платят взносы в систему социального обеспечения, финансируют выплаты будущим работникам. Социальное обеспечение не является правом. Это система оплаты по мере использования.
Вторая часть программы социального обеспечения – это пособие по страхованию по инвалидности. Если человек является инвалидом и имеет достаточно кредитов, они могут иметь право на пособие по инвалидности вместо пенсионного пособия.
Пенсии и социальное обеспечение: ключевые различия
Программа социального обеспечения не является пенсионным планом. Это план социального страхования, предназначенный для дополнения пенсии и сбережений вышедшего на пенсию работника. Если работник заплатил в Социальное обеспечение, он может начать получать пособия в пенсионном возрасте. Пенсионный возраст для социального обеспечения составляет не менее 62 лет. Для пенсии с установленными выплатами он обычно составляет 55 лет. Иногда вы можете получить пенсию единовременно или получать ежемесячный платеж. Вы не можете получить социальное обеспечение единовременно.
Eсть требование о передаче прав для многих пенсионных планов, но ни для социального обеспечения. В случае смерти работающего пенсионера супруг может получить уменьшенное пособие и небольшое пособие по случаю потери кормильца. Пенсионный план не предусматривает никаких пособий по случаю потери кормильца. Социальное обеспечение может предоставлять пособие по случаю потери кормильца родителям-иждивенцам и детям-иждивенцам.
Социальное обеспечение финансируется, в первую очередь, за счет налога на заработную плату, который платит большинство американцев. Пенсионные планы финансируются в частном порядке за счет сочетания средств компании и сотрудников. У социального обеспечения есть программа доходов по инвалидности, а у пенсионных фондов ее нет.
Получатели социального обеспечения облагаются прогрессивным подоходным налогом в зависимости от их дохода. Лишь часть Пособия по социальному обеспечению облагаются налогом. Весь пенсионный доход облагается налогом по обычной налоговой ставке, хотя он может и не облагаться налогом штата. Если вы работаете после того, как начали получать пособие по социальному обеспечению, ваша часть социального обеспечения может облагаться налогом и по более высокой ставке. Налогообложение пенсии не зависит от того, работаете вы или нет.
Налогообложение пенсии и дохода по социальному обеспечению может отличаться. Тридцать семь штатов не облагают налогом доходы от социального обеспечения. Если единственное пенсионное пособие, которое вы получаете, — это социальное обеспечение, вам, вероятно, вообще не придется платить с него никаких налогов. Как физическое лицо, если ваш доход составляет от 25,000 34,000 до 50 85 долларов США, вам, возможно, придется платить налог с 34,000% вашего дохода и 44,000% вашего дохода, если он превышает XNUMX XNUMX долларов США. Для супружеской пары этот порог дохода составляет XNUMX XNUMX долларов. Пенсионный доход просто облагается налогом по обычной налоговой ставке.
Вы не обязаны платить Налог на социальное обеспечение превышает базовый предел заработной платы, что в 142,800 году составит 2021 XNUMX долларов. Однако вы продолжаете платить налог на пенсионный доход.
Выводы
Социальное обеспечение и пенсионные выплаты должны быть частью общей пенсионной стратегии. В чем-то они схожи, но имеют важные ключевые различия, особенно в том, как они финансируются, структурируются и облагаются налогами. Рассматривайте их как отдельные части общей стратегии пенсионного портфеля.
Советы по пенсионному планированию
Фото предоставлено: ©iStock.com/Bill Oxford, ©iStock.com/zimmytws, ©iStock.com/PeopleImages
сообщение Пенсия и социальное обеспечение: ключевые различия Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/pension-vs-social-security-more-210000199.html.