Инвестиции рискованно, особенно в условиях международных раздоров и нестабильной экономики. Однако можно снизить риск при сохранении определенного уровня доходности. Например, депозитные сертификаты (CD) представляют собой счета с низкой доходностью, которые обеспечивают гарантированную процентную ставку в течение определенного периода времени. С другой стороны, взаимные фонды обеспечивают более высокую доходность за счет доступа к фондовому рынку и снижают риск за счет диверсификации. А финансовый консультант может помочь вам определить, когда инвестировать в любой вариант, чтобы помочь вам достичь ваших общих финансовых целей.
Что такое компакт-диск?
Депозитный сертификат (CD) — это счет, на котором хранятся ваши деньги в течение фиксированного периода времени и который обеспечивает более высокую процентная ставка чем большинство сберегательных или текущих счетов. Компакт-диски предлагают временные рамки от одного месяца до десятилетия. Как правило, чем дольше период и чем больше депозит, тем выше может быть ваш доход. Как правило, вы можете приобрести компакт-диск в своем банке или кредитном союзе, у каждого из которых будут разные варианты как периода времени, так и возврата компакт-диска.
Плюсы
Большинство банков и финансовых учреждений предлагают компакт-диски, что делает их широко доступными. Кроме того, Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) страхует все компакт-диски на сумму до 250,000 XNUMX долларов, поэтому, если ваш банк обанкротится, правительство вернет вам долларовую стоимость счета. Компакт-диски с кредитным союзом застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).
Компакт-диски обеспечивают гарантированный доход, даже если крах фондового рынка. Поэтому они безрисковые и обеспечивают более высокие процентные ставки, чем текущий или сберегательный счет. И, поскольку вы можете создать компакт-диск с датой погашения или временной горизонт от месяца в будущем до десятилетия, компакт-диски обеспечивают гибкость и настройку в соответствии с вашими обстоятельствами.
Минусы
Хотя компакт-диски обеспечивают безопасную и стабильную доходность, они имеют одну из самых низких доходностей среди всех типов инвестиций. Взаимные фонды, о которых эта статья расскажет в следующем разделе, предлагают потенциально более высокую доходность, как и 401 (k) и индивидуальные пенсионные счета (IRA).
Компакт-диски также имеют штрафы за досрочное снятие средств, а это означает, что если вы хотите или нуждаетесь в своих деньгах до истечения срока действия счета, вы будете нести комиссию, которая может аннулировать заработанные проценты. Дополнительный недостаток хранения ваших денег на компакт-диске заключается в том, что, запирая их, вы не позволяете им идти в ногу с инфляцией. Чем дольше вы держите свои деньги на компакт-диске, тем выше вероятность того, что ваш выигрыш может оказаться недостаточным для победы. инфляция.
Что такое взаимные фонды?
A взаимный фонд представляет собой диверсифицированный массив инвестиций в акции, облигации и другие активы. Вы можете настроить свой взаимный фонд так, чтобы он отражал показатели определенного фондового индекса, например S & P 500. Этот тип взаимных фондов требует только пассивного управления, что потенциально снижает затраты и упрощает вашу инвестиционную стратегию.
Плюсы
Будь то пассивное или активное управление, взаимные фонды инвестируют в фондовый рынок и предлагают потенциал для высокой прибыли. Кроме того, взаимные фонды снижают риск инвестирования, создавая диверсифицированные портфели вместо того, чтобы вкладывать деньги в акции одной или двух компаний.
Вообще говоря, чем дольше вы инвестируете в фондовый рынок, тем большую прибыль вы получаете. Поэтому, если вы решите инвестировать в начале своей карьеры, у вашего взаимного фонда есть десятилетия для роста, и рыночные спады не повлияет на вас так сильно.
Минусы
Хотя взаимные фонды могут приносить более высокую прибыль, они также требуют минимального бай-ина для инвесторов, чтобы начать. Не у каждого инвестора есть две или три тысячи долларов, которые он может вложить во взаимный фонд, поэтому им, возможно, придется рассмотреть другие варианты, такие как компакт-диски или ETF.
Кроме того, взаимные фонды взимают комиссию, особенно если счетом активно управляет профессионал. Эти сборы могут снизить общую прибыль. Еще одним фактором, снижающим прибыльность взаимных фондов, является то, что FDIC их не страхует. Таким образом, если фондовый рынок падает, и взаимный фонд соответственно падает, единственный способ наверстать упущенное — вложить больше денег или дождаться восстановления рынка.
Кроме того, взаимные фонды не так жидкость в качестве банковского счета, и вы, вероятно, будете нести комиссию за увольнения до достижения пенсионного возраста.
Компакт-диски против взаимных фондов: ключевые различия
Как мы уже говорили выше, компакт-диски и взаимные фонды предлагают различные преимущества и недостатки для растущее богатство. Вот их сравнение, чтобы упростить принятие решений.
Как CD и взаимные фонды сравниваются Показатели CD Доходность взаимных фондов Низкая фиксированная доходность от финансовых учреждений, которые превосходят расчетные и сберегательные счета Значительно более высокая потенциальная доходность от акций, облигаций и других активов Риск Практически отсутствует риск потери ваших инвестиций Инвестиции в фондовый рынок всегда связаны вероятность потери денег. Ликвидность. Вы можете снять деньги до истечения срока действия счета, но вы, скорее всего, аннулируете свои доходы из-за комиссий. Снятие денег может нести комиссию, особенно если взаимные фонды находятся в 401 (k) или IRA Insurance, застрахованном FDIC, на сумму до 250,000 XNUMX долларов США. Нет страховки; средства подвержены рыночным убыткам Комиссии Комиссии за досрочное снятие средств Различные комиссии за обслуживание в зависимости от стиля управления и, возможно, комиссии за досрочное снятие средств Другие соображения
Хотя многие инвесторы знакомы с различными типами взаимных фондов, не все инвесторы понимают различные типы компакт-дисков. Сроки погашения и доходность — не единственные различия между депозитными сертификатами, поэтому при принятии решения о том, вкладывать ли деньги в депозитный сертификат или в фонд денежного рынка, важно понимать различные типы депозитных сертификатов. Например, «дополнительный компакт-диск” — это специальный тип компакт-диска, который имеет тот же срок и ограничения на снятие средств, что и стандартный компакт-диск, но вы можете со временем пополнять этот счет, в то время как с обычным компакт-диском вы можете сделать только первоначальную единовременную инвестицию.
A вызываемый компакт-диск это инвестиции, которые приносят больше процентов и представляют больший риск, чем традиционные компакт-диски. Когда вы покупаете отзывный компакт-диск, эмитент компакт-диска (обычно банк или другое финансовое учреждение) гарантирует инвестору более высокую процентная ставка в обмен на возможность вернуть вам основную сумму и проценты или «вызвать» компакт-диск до его погашения. Опцион колл существует в случае снижения рыночных процентных ставок, что позволяет банку досрочно закрыть CD и избежать выплаты инвесторам такой высокой процентной ставки.
Выводы
Компакт-диски и взаимные фонды могут улучшить вашу финансовую стратегию и помочь вам достичь ваших финансовых целей. Компакт-диски предлагают безрисковую доходность, но являются низкодоходными инвестициями, которые наказывают вас за досрочное снятие денег. Взаимные фонды позволяют вам инвестировать в фондовый рынок и получать более высокую прибыль, но они сопряжены с большим риском. Компакт-диски и взаимные фонды не являются предложением «или-или». Они оба, вероятно, имеют место в вашей инвестиционной стратегии, поскольку они обеспечивают разные преимущества и временные горизонты. Компакт-диски могут обеспечить надежную прибыль в краткосрочной перспективе, в то время как взаимные фонды могут стать основой вашего пенсионного плана.
Советы по инвестированию
Балансирование ваших инвестиций между компакт-дисками и взаимными фондами может быть сложной задачей. Финансовый консультант может помочь вам в принятии важных финансовых решений, таких как определение вашей инвестиционной стратегии. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Взвешивание вариантов инвестирования в компакт-диски и взаимные фонды зависит от нормы прибыли, временного горизонта и многого другого. SmartAsset инвестиционный калькулятор может помочь вам оценить, насколько вырастут ваши деньги, чтобы помочь вам решить, какой тип инвестиций подходит именно вам.
©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined не определено
сообщение Компакт-диски против взаимных фондов: ключевые различия Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html.