Что может сделать вас богаче прямо сейчас?

Крупнейшими классами инвестиций для большинства американцев являются пенсионные фонды и недвижимость. У большинства американцев есть пенсионные накопления в той или иной форме, обычно хранящиеся на пенсионном счете с льготным налогообложением, таком как 401 (k). В то же время почти две трети американских домохозяйств владеют своими домами. Поэтому имеет смысл, что кто-то, кто откладывает деньги на пенсию, рассмотрит эти два варианта. Если вы копите на пенсию, должны ли вы положить деньги на счет с налоговыми льготами или в недвижимость? Другой способ задать этот вопрос: должны ли вы использовать свои деньги для покупки акций или недвижимости? Мы исследуем эти вопросы ниже.

Для получения дополнительной помощи в выяснении того, что делать с вашими деньгами, рассмотрите возможность работы с финансовый консультант.

Инвестируйте в оба, если это возможно

В этой статье мы предположим, что вам придется выбирать между пенсионными счетами и недвижимостью. Тем не менее, реальный ответ заключается в том, что вы должны выбрать оба, если можете.

Инвестирование как в недвижимость, так и в фондовый рынок делает ваш портфель разнообразным. Хотя эти два класса активов довольно хорошо коррелированы (это означает, что оба они имеют тенденцию к росту в одно и то же время и к убытку в одно и то же время), они все же представляют собой разные рынки и реагируют на разное давление.

Как правило, вы не хотите вкладывать все свои деньги в один класс активов. По возможности не инвестируйте только в землю или акции. Это делает ваше портфолио более открытым, чем должно быть. Если у вас есть хорошие варианты для инвестиций как в недвижимость, так и в фондовый рынок, то мы рекомендуем вложить часть своих денег в каждый из них.

Инвестиции в недвижимость

Инвестиции в недвижимость работают особенно для людей в определенных ситуациях. Это хорошо для инвесторов с большим стартовым капиталом и тех, кто может рисковать, но менее подходит для тех, кто хочет создать счет сверхурочно или кому нужна большая стабильность. Инвестирование в недвижимость может означать самые разные вещи. Хотя вы можете использовать более изощренные варианты, такие как получение дохода за счет сдачи в аренду или инвестирование в недвижимость для продажи, наиболее распространенными способами инвестирования в недвижимость являются либо покупка недвижимости напрямую, либо инвестирование в недвижимость. инвестиционный фонд недвижимости (REIT).

История продолжается

Инвестирование в REIT означает, что вы покупаете акции портфельного фонда. Это похоже на покупку акций взаимного фонда или ETF. Основное отличие состоит в том, что портфель REIT владеет физической недвижимостью, такой как офисы, квартиры и дома. Он сдает в аренду и продает эту недвижимость, а доход портфеля зависит от дохода, который приносит эта недвижимость. Хорошая новость о REIT заключается в том, что вы можете включить его в большинство 401 (к), IRA или другие льготные налоговые пенсионные счета. Это продукты на основе акций, которые подходят для любого стандартного инвестиционного портфеля.

Покупка дома означает буквально это. Вы купите жилую недвижимость, держите ее, а затем продаете спустя годы. Если вы живете там в качестве основного места жительства, вы можете получить огромные налоговые льготы, когда придет время продавать. В противном случае, если вы просто владеете недвижимостью как инвестиционным активом, вы будете платить налоги на недвижимость как на обычный прирост капитала.

Что касается покупки недвижимости, чем больше денег у вас есть авансом, тем более жизнеспособным для вас будет покупка и владение недвижимостью в качестве пенсионного варианта.

Одна из вещей, которая имеет тенденцию шокировать новых домовладельцев, — это то, насколько ошеломляюще велики проценты по ипотеке. Даже при относительно хорошая процентная ставка как 3% или 4%, в течение срока действия 30-летнего кредита вы можете платить почти столько же в виде процентов, сколько на самой основной.

Например, скажем, вы покупаете дом за 475,000 5 долларов с процентной ставкой 30%. (На момент написания приблизительная средняя цена покупки и процентная ставка для нового дома.) За 442,964-летнюю ипотеку вы заплатите 475,000 XNUMX доллара сверх этой ссуды в размере XNUMX XNUMX долларов.

Здесь важно внести ясность: мы не говорим о вычетах будущих прибылей или других формах альтернативных издержек. Это будут реальные фиксированные расходы. Если вы погасите этот кредит за 30 лет до продажи дома, вы потратите 917,964 1 доллара США в виде основной суммы и процентов. Чтобы получить чистую прибыль от этих инвестиций, вам нужно будет продать дом почти за XNUMX миллион долларов.

Но это только в том случае, если вы одолжите все вперед. Чем больше денег вы можете внести в качестве первоначального взноса, тем меньше вам придется занимать и тем меньше вы потратите на обслуживание этого кредита. Вот почему покупка недвижимости часто является более выгодным вариантом для инвесторов со значительным авансовым капиталом. Если вы можете взять взаймы немного или даже не взять денег, чтобы купить этот дом, то вы можете получить значительно большую чистую прибыль, когда придет время продавать.

Что касается возврата, то здесь все становится сложнее. Покупка недвижимости — это подход с более высоким риском и потенциально более высокой прибылью по сравнению с инвестированием в акции.

Не пропустите новости, которые могут повлиять на ваши финансы. Получайте новости и советы принимать более взвешенные финансовые решения с помощью полунедельной электронной почты SmartAsset. Это 100% бесплатно, и вы можете отказаться от подписки в любое время. Подпишитесь сегодня.

Покупка акций

В цифрах ответ на наш вопрос таков: в большинстве случаев вы заработаете больше денег. инвестирование в акции или простой индексный фонд S&P 500, чем путем покупки недвижимости.

Один анализ, который согласуется с широким набором доступных данных, показывает, что за последние 25 лет недвижимость никогда не превосходила инвестиции в акции. До середины 1990-х это соотношение было обратным. С 1975 по 1995 год рост рынка недвижимости значительно опережал рост фондового рынка. С тех пор эти отношения изменились. За последние 25 лет S&P 500 рос значительно быстрее, чем рынок недвижимости.

Если, например, вы купили дом по средней рыночной цене в 1995 году, вы заплатили примерно 153,000 477,000 долларов. Если бы вы продали по средней рыночной цене на момент написания, вы бы получили 325,000 27 долларов. Это прибыль почти в XNUMX XNUMX долларов за XNUMX лет.

Если вы вложили те же 153,000 XNUMX долларов в S&P 500 в 1995 году ваша учетная запись была бы стоимость 2.4 миллиона долларов.

Тем не менее, покупка недвижимости может быть сильным спекулятивным ходом. В некоторых районах, чаще всего в оживленных городских районах, цены на недвижимость с годами резко выросли. Сегодня люди часто продают дома в центре города на несколько порядков дороже, чем тратят на ту же недвижимость. Если бы вы купили таунхаус в центре Сан-Франциско или Южном Бостоне 30 лет назад, сегодня вы могли бы легко продать его за несколько миллионов долларов.

Это делает недвижимость индивидуальным вариантом. Если вы найдете правильный рынок, недвижимость может стать чрезвычайно хорошей инвестицией. Покупка и владение недвижимостью может принести огромную прибыль, если вы не тратите слишком много на такие расходы, как выплата процентов, техническое обслуживание. и налоги на имущество. Однако в большинстве случаев историческая доходность недвижимости меркнет по сравнению с совокупным ростом, предлагаемым фондовым рынком.

Выводы

Если вы откладываете на пенсию, пенсионный фонд с налоговыми льготами и диверсифицированными акциями предложит самую высокую доходность для большинства инвесторов. Однако, если у вас есть большой авансовый капитал и терпимость к риску, недвижимость иногда может быть хорошим активом для спекуляций.

Советы по инвестированию

• Хотите знать, сколько денег вам нужно для выхода на пенсию? Подумайте о том, чтобы получить представление о своей цели с помощью SmartAsset. бесплатный пенсионный калькулятор.

• Финансовый консультант может помочь вам убедиться, что вы принимаете правильные инвестиционные решения. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

Фото предоставлено: ©iStock.com/yongyuan, ©iStock.com/ridvan_celik, ©iStock.com/FG Trade

сообщение Стоит ли копить на пенсию или инвестировать в недвижимость? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.