Где хранить деньги в условиях высокой инфляции и роста процентных ставок

У инвесторов есть много вариантов сбережений на краткосрочные цели, и этот выбор стал более сложным в условиях высокой инфляции и растущих процентных ставок.

Хотя появились признаки замедления инфляции, Федеральная резервная система ожидает более высокие процентные ставки для продолжения.

«Похоже, этот год может быть немного сложным», — сказал Кен Тумин, основатель и редактор DepositAccounts.com, веб-сайта, который отслеживает наиболее конкурентоспособные варианты сбережений.  

Больше от Личные финансы:
Стратегии, которые помогут вам избавиться от долгов перед отпуском
Почему проценты по вашим сберегательным счетам могут стоять за ФРС
Эксперты говорят, что пришло время увеличить взносы 401 (k) на 2023 год.

Хотя ставка ФРС по федеральным фондам достигла самый высокий уровень за 15 лет, процентные ставки по сберегательным счетам не соответствует этим походам— пояснил Тумин. 

По данным на 4 января, высокодоходные онлайн-сберегательные счета приносили в среднем 3.48%. Депозитные счета, а некоторые более мелкие банки достигают 4%. 

Тем не менее, если вы держите деньги на сберегательном счете, Тумин сказал, что лучше придерживаться известных банков.

Он предупредил вкладчиков, чтобы они были «очень осторожны» с финансовыми технологическими компаниями, сотрудничающими с банками в отношении расчетных и сберегательных счетов и других продуктов с наличными. «Вам следует обращаться напрямую в банки, застрахованные FDIC, а не через финтех-компании», — сказал Тумин. 

По словам Тумина, еще один вариант сбережений, депозитные сертификаты или компакт-диски могут предоставить возможности для краткосрочных сбережений. 

«Это своего рода странная среда, когда мы на самом деле можем получить более высокую ставку за краткосрочные компакт-диски, чем за долгосрочные компакт-диски», — сказал он.

Хотя Тумин ожидает, что проценты по сберегательным счетам вырастут, эти ставки могут не соответствовать однолетним CD, которые более внимательно следили за ФРС и предлагали в среднем 4.81% по состоянию на 4 января, согласно DepositAccounts.

«С этой точки зрения вам может быть выгоднее иметь годовой компакт-диск, чем онлайн-сберегательный счет на следующий год», — сказал он.

Поскольку инфляция резко возросла, Облигации серии I, защищенный от инфляции и почти безрисковый актив, также стал популярным выбором для краткосрочных сбережений.

По облигациям I в настоящее время выплачивается 6.89% годовых при новых покупках до апреля, по сравнению с 9.62% годовых предлагается с мая по октябрь 2022 года.

«Они стали очень популярны среди наших клиентов, поскольку цены резко выросли», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Эрик Роберж, основатель Beyond Your Hammock в Бостоне. «Это делает их привлекательными для краткосрочных инвесторов».

Облигации I приносят ежемесячный процентный доход, состоящий из двух частей: фиксированная ставка, которая может меняться каждые шесть месяцев при новых покупках, но остается неизменной после покупки, и переменная ставка, которая меняется каждые шесть месяцев в зависимости от инфляции.

Хотя текущая ставка 6.89% годовых может показаться привлекательной, доходность может измениться в мае, исходя из данных об инфляции за шесть месяцев. Поскольку вы не можете получить доступ к деньгам в течение одного года, есть возможность зафиксировать более низкую ставку после первых шести месяцев. 

Тем не менее, если вам нужны деньги в течение одного-пяти лет, это может быть хорошим выбором, сказал Роберж.