Когда наступает подходящее время для выхода на пенсию? Это вопрос, который зависит от ваших личных потребностей и обстоятельств. Национальное бюро экономических исследований обнаружило, что «выход на пенсию улучшает как здоровье, так и удовлетворенность жизнью», но возраст, в котором вы выходите на пенсию, влияет на качество вашей пенсии.
Возраст, в котором вы выйдете на пенсию, повлияет на ваши финансы. В зависимости от вашего финансового положения определите, в каком возрасте вам лучше всего выходить на пенсию, чтобы вам было комфортно на пенсии.
Основные выводы
- Правила, касающиеся пособий по социальному обеспечению, установили возраст выхода на пенсию в 65 лет.
- Мужчины выходят на пенсию в среднем в возрасте 64.6 лет, а женщины остаются на работе до 62.3 лет.
- Пенсионеры в возрасте 65 лет имеют право на льготы Medicare.
- В зависимости от года вашего рождения отсрочка получения социального обеспечения до 70 лет может увеличить ежемесячное пособие на 32% по сравнению с вашим полным пенсионным возрастом.
Выход на пенсию в возрасте 65 лет или ранее
К тому времени, когда сотрудникам исполняется 50 или 60 лет, они часто думают о выходе на пенсию. Мужчины выходят на пенсию в среднем в возрасте 64.6 лет, а женщины остаются на работе до 62.3 лет.
Первоначальные правила, касающиеся пособий по социальному обеспечению, устанавливали 65 лет в качестве пенсионного возраста, когда работники могли получать неснижаемые пенсионные пособия. В 2022 году полный возраст выхода на пенсию по системе социального обеспечения составляет 66 лет для тех, кто родился в период с 1943 по 1959 год, и 67 лет для всех, кто родился в 1960 году или позже.
Пенсионные сбережения человека, медицинские льготы и социальное обеспечение обычно определяют лучшее время для прекращения работы и варьируются в зависимости от возраста.
Пенсионные планы и IRA
При выходе на пенсию до 65 лет некоторые лица, например федеральные служащие, могут снять сбережения пенсионного плана в возрасте 55 лет. В возрасте 59 лет все сотрудники могут снимать деньги со своих квалифицированных планов и пенсионных счетов без штрафа IRS за досрочное снятие. Лица, которые откладывают выход на пенсию, должны начать необходимые минимальные выплаты (RMD), из пенсионных планов к 72 годам.
Скорее всего, вам понадобится большая заначка, чтобы пополнить ваши фонды социального обеспечения, особенно если вы повесите ее. очень рано и выйти на пенсию до 65 лет. Чем раньше вы выходите на пенсию, тем больше вам нужно.
По данным Fidelity Investments, люди, выходящие на пенсию в возрасте 65 лет, должны стремиться к тому, чтобы сохранить в 12 раз больше своей предпенсионной зарплаты, и планировать годовой коэффициент снятия средств на протяжении всего выхода на пенсию в размере 4.2%.
Социальное обеспечение
Лица, выходящие на пенсию в возрасте 65 лет или раньше и требовать льготы от социального обеспечения получит только 75% от полной суммы, а пособие для супруга также уменьшится до 35% от полной суммы пенсии.
Выйдя на пенсию в возрасте 66–67 лет, вы получите полное пособие по социальному обеспечению, в зависимости от того, когда вы родились, а 70 лет — это самый поздний возраст для начала получения пособий по социальному обеспечению.
Люди могут выйти на пенсию в возрасте 65 лет или раньше, получать пенсионные пособия по социальному обеспечению и одновременно работать до достижения полного пенсионного возраста по социальному обеспечению. Однако размер пособий будет уменьшен, если вы заработаете больше, чем установленный годовой заработок.
Medicare и медицинские льготы
Выход на пенсию в возрасте 65 лет позволяет людям иметь право на Medicare, в противном случае досрочно вышедшие на пенсию должны будут заложить в бюджет наличные расходы на приобретение медицинской страховки.
Лицо, ходатайствующее о медицинском страховании, которое соответствует требованиям Закон о доступности (ACA) платит в среднем 456 долларов в месяц в виде премий. Напротив, в 2022 году стандарт Премиум по программе Medicare, часть B составляет 170.10 долларов в месяц, и вы получаете покрытие с относительно низкой франшизой в размере 233 долларов в год.
Чтобы быть хорошо защищенным, рассмотрите возможность покрытия отпускаемых по рецепту лекарств (часть D Medicare) и, возможно, Medigap или Medicare Advantage. В 33 году страховое покрытие рецептурных препаратов (часть D) составляет в среднем 2022 доллара в месяц. В 19 году страховое покрытие Medicare Advantage (часть C) составляет в среднем 2022 долларов в месяц.
Medigap — это частная страховка. предназначен для дополнения традиционная Medicare и покрытие отпускаемых по рецепту лекарств. Обратите внимание, что если вы не подписываетесь на страховое покрытие отпускаемых по рецепту лекарств при выходе на пенсию в возрасте 65 лет вместе с Medicare, вы можете оплатить более высокий штраф платить за него, когда вы подписываетесь на всю оставшуюся жизнь, если только вы не охвачены планом лекарственного обеспечения работодателя.
Финансовые эксперты рекомендуют, чтобы ваш пенсионный доход составлял около 80% вашего окончательного годового заработка до выхода на пенсию.
Финансовые эксперты рекомендуют, чтобы ваш пенсионный доход составлял около 80% вашего окончательного годового заработка до выхода на пенсию.
Выход на пенсию после 65 лет: от 66 до 70 лет
Для многих старше 60 лет — это золотая середина времени выхода на пенсию: вы достаточно стары, чтобы накопить хороший финансовый резерв, и достаточно молоды, чтобы наслаждаться своими свободными от работы годами. Тот факт, что вы получите полную выплату по социальному обеспечению в возрасте от 66 до 67 лет, может иметь огромное значение, особенно если вы относительно здоровы и, вероятно, будете иметь средний или более длительный срок выхода на пенсию.
Ожидание также дает вам несколько дополнительных лет, чтобы укрепить свои инвестиционные счета с налоговыми льготами. Инвесторы, которым не менее 50 лет, могут делать годовой догоняющий вклад к их 401 (k) или IRA. В 2022 году лица в возрасте 50 лет и старше могут внести 7,000 долларов в традиционный ИРА or Рот ИРА. Если вы используете форму 401(k) для накопления на пенсию, вы можете отложить до 27,000 2022 долларов своей зарплаты в 50 году после того, как вам исполнится XNUMX лет.
Кроме того, ожидание достижения вами 65-летнего возраста означает, что вы имеете право на участие в программе Medicare, которая обычно составляет небольшую часть стоимости индивидуальных планов страхования для пожилых людей.
Обычный возраст выхода на пенсию — возраст, в котором вы получаете полные пособия по социальному обеспечению, — постепенно увеличивается до 67 лет для всех, кто родился в 1960 году или позже.
Обычный возраст выхода на пенсию — возраст, в котором вы получаете полные пособия по социальному обеспечению, — постепенно увеличивается до 67 лет для всех, кто родился в 1960 году или позже.
Поздний выход на пенсию: 70 лет и старше
Если вам нравится то, чем вы зарабатываете на жизнь, преимущества работы в 70 лет очевидны. Для всех остальных затянувшаяся карьера может показаться последней вещью, которую они когда-либо хотели.
Тем не менее, рассмотрим преимущества. Во-первых, у вас будет больше времени, чтобы накопить свои сбережения. Вы также получите максимально возможную выплату по социальному обеспечению. Пособия увеличиваются пропорционально до тех пор, пока вы не достигнете 70-летнего возраста, когда они будут составлять 132% от вашей полной суммы, если вы родились между 1943 и 1954 годами. А если вы родились в 1960 году или позже, ваше пособие увеличится на 124%.
В результате, если вы хорошо спланируете, у вас будет больше денег, чтобы делать то, что вы действительно любите, и у вас будет меньше беспокойства по поводу того, что ваши активы изживут себя. И если вы останетесь здоровыми, у вас еще будет много лет, чтобы насладиться свободой выхода на пенсию.
Конечно, отсрочка выхода на пенсию не всегда является выбором по целому ряду причин. Например, исследование, опубликованное Northwestern Mutual в 2021 году, показало, что экономические последствия COVID-19 Пандемия изменила пенсионные планы многих американцев. Почти четверть (24%) планируют выйти на пенсию позже, чем предполагалось ранее.
В каком возрасте досрочная пенсия?
Уход с работы до традиционного возраста 65 лет обычно считается досрочным выходом на пенсию.
Вы можете начать получать пенсионные пособия по социальному обеспечению уже в возрасте 62 лет, но вы не будете получать их в полном объеме. Например, для тех, кто родился между 1943 и 1954 годами, полные пособия не вступают в силу до 66 лет, а для тех, кто родился после этого, возраст полного пособия немного старше.
Сколько лет вам должно быть, чтобы выйти на пенсию?
Полный пенсионный возраст, или возраст, в котором вы должны быть, чтобы получать полные пособия по социальному обеспечению, составляет 66 лет и два месяца для тех, кто родился в 1955 году, и будет постепенно увеличиваться до 67 лет для тех, кто родился в 1960 году или позже. Сколько лет вам должно быть, чтобы выйти на пенсию с комфортом, зависит от образа жизни, который вы хотите вести, и от того, сколько вы сэкономили. Чем раньше вы выйдете на пенсию, тем больше вам понадобится заначка.
Какой средний возраст выхода на пенсию в США?
Средний пенсионный возраст для женщин и мужчин разный. В среднем женщины выходят на пенсию в 62.3 года, а мужчины в 64.6 года.
Выводы
Многие пожилые люди не могут дождаться того дня, когда они, наконец, прекратят свою карьеру и уйдут на пенсию. Тем не менее, постоянное беспокойство о финансах — не лучший способ провести свои последние годы. Вот почему важно учитывать, когда вы действительно должны пенсию вместо того, чтобы сосредоточиться на возрасте, в котором вы имеете право на получение пенсионных пособий. Прежде чем принять решение, убедитесь, что у вас есть ресурсы, чтобы максимально использовать этот новый этап жизни.
Источник: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo