Когда до пенсии остался месяц, вот что нужно сделать

Первое, что должен иметь каждый человек — за несколько месяцев, если не за год до выхода на пенсию, — это план, включающий финансовые аспекты следующей главы. Перечислите все свои активы и пассивы, ваши поступления и оттоки денежных средств, текущие и будущие ожидаемые и фиксированные источники дохода, а также некоторую другую соответствующую информацию, такую ​​как медицинское страхование, страхование жизни и т. д. Знайте, когда и как вы получите доступ к своим инвестиционным счетам, если будете диверсифицировать свои изъятия для целей налогообложения, и будете иметь представление о том, когда вы начнете претендовать на социальное обеспечение, если вы еще этого не сделали. 

Но есть так много всего, что нужно учесть, прежде чем объявить об увольнении. Например, если ваша работа или любая другая предыдущая работа предлагает вам пенсию, подтвердите свои варианты пособий, прежде чем сообщить своему работодателю о выходе на пенсию, сказала Маргерита Ченг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Blue Ocean Global Wealth. Существуют различные способы получения пенсии, и неправильное решение может стоить денег.

«Самые большие ошибки, которые я вижу перед выходом на пенсию, — это решения о выборе пенсии», — сказал Бирке Сесток, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Rightirement. «Большинство людей выбирают либо 100%-ную совместную пенсию, либо вариант полной одиночной пенсии. Они не учитывают альтернативные издержки совместного опциона и могут оставить своего супруга без денег, если они умрут рано и выберут полный вариант на одного». 

Хотите больше полезных советов для пенсионных сбережений? Читать MarketWatch's «Пенсионные хаки» обзор

Возможно, сейчас самое время проконсультироваться со специалистом по финансовому планированию, который может вместе с вами рассмотреть различные варианты вывода средств. Планирование пенсионных доходов становится все более популярным — это финансовое планирование, которое фокусируется на том, как тратить деньги на пенсии, что может показаться трудным после десятилетий сбережений, инвестиций и стремления сохранить активы. 

Также проверьте свои варианты пособий по социальному обеспечению, например, сколько вы будете получать в разном возрасте подачи заявлений, что вы можете сделать, связавшись с Администрацией социального обеспечения или создав учетную запись на их сайте по адресу ssa.gov- сказал Ченг. 

Если у вас есть финансовый консультант или бухгалтер, посоветуйтесь с ними, если вам нужно внести какие-либо немедленные изменения в способ подачи документов, чтобы избежать неприятных сюрпризов во время налогового сезона. 

Здравоохранение имеет решающее значение — если вы выходите на пенсию до того, как вам исполнится 65 лет, то есть в этом возрасте вы имеете право на участие в программе Medicare, у вас должен быть план страхования. Будете ли вы получать частную страховку, или у вашего супруга есть страховка для вас обоих? Медицинские расходы могут быть довольно высокими, и они становятся дороже по мере того, как человек становится старше, когда проблемы могут стать хроническими или более распространенными. Если вы ближе к возрасту Medicare и у вас есть сберегательный счет для здоровья, прекратите вносить взносы за шесть месяцев до регистрации в Medicare, поскольку в противном случае могут быть налоговые санкции, сказал Мэтт Стивенс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Advice Point. 

И бюджет. Хотя это не самая веселая задача, это отличный способ оставаться в курсе расходов и жить по средствам. Составление бюджета также может помочь в будущих финансах — задайте себе вопросы, например, изменятся ли ваши потребности в денежных потоках и смогу ли я поддерживать свои повседневные расходы и задержка Социальное обеспечение чтобы получить от этого больше? Отсрочка выплаты чеков социального обеспечения подходит не всем: некоторые люди не могут позволить себе отсрочку, в то время как другие могут не захотеть этого, если у них есть проблемы со здоровьем или долголетием, но об этом следует подумать. 

Вот еще несколько вещей, которые нужно проверить перед последним рабочим днем, — сказал Аджай Кейст, сертифицированный специалист по финансовому планированию в KAI Advisors: аннуитеты и неликвидные активы, переезд за пределы штата или страны, потребности в страховании жизни, планы долгосрочного ухода. , имущественные планы (например, если вы собираетесь оставить наследство или вам нужно просмотреть список бенефициаров, перечисленных в ваших счетах) и любые неиспользованные дни отпуска, которые могут быть переведены на дополнительную компенсацию после выхода на пенсию. 

Некоторые пенсионеры могут также предпочесть объединить планы 401 (k) и IRA и пересмотреть свой профиль рисков прямо перед выходом на пенсию, сказал Джон Улин, сертифицированный специалист по финансовому планированию и главный исполнительный директор Ulin & Co. Wealth Management. «Если в вашем почтовом ящике будет меньше счетов и выписок, это не только уменьшит вашу головную боль при подготовке налоговой декларации, но и обеспечит более целенаправленный подход к инвестированию, зная, чем вы владеете и почему», — сказал Улин. 

Однако нефинансовые аспекты так же важны, как и финансовые. У вас должен быть не только план ваших денег на пенсии, но и план того, что вы будете делать в течение своих дней. «Мы процветаем, когда у нас есть цель в жизни», — сказал Стивенс. «Многие пенсионеры становятся неудовлетворенными после нескольких месяцев выхода на пенсию, если только они не занимаются своими любимыми хобби, активно занимаются волонтерством или даже работают неполный рабочий день. Отсутствие причин вставать по утрам может вызвать много проблем».