Потенциальные покупатели по-прежнему неохотно решались на финансирование покупки дома, даже несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам падали четвертую неделю подряд.
Заявки на ипотеку снизились на 2% за неделю, закончившуюся 2 декабря, по сравнению с предыдущей неделей. А средний размер кредита для заявки на покупку оказался на самом низком уровне с января 2021 года.
Между тем, согласно последним данным Freddie Mac, средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой снизилась до 6.33% по состоянию на 8 декабря. Ставка по ипотеке с фиксированной ставкой выросла более чем вдвое по сравнению с годом ранее, когда она составляла в среднем 3.1%.
Жилищный бум эпохи пандемии в сочетании с высокой инфляцией, продолжавшейся десятилетиями, и нестабильными ставками по ипотечным кредитам вынуждают потенциальных покупателей и продавцов жилья сидеть в стороне и ждать, пока уляжется пыль.
«Ставки по ипотечным кредитам снижаются четвертую неделю подряд из-за растущих опасений по поводу слабого экономического роста», - сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac. «Хотя снижение ставок было значительным, настроения покупателей жилья остаются низкими, без существенной положительной реакции спроса на покупку жилья на эти более низкие ставки».
Что происходит со ставками по ипотеке?
По словам Хатера, за последние четыре недели ставки по ипотечным кредитам снизились на три четверти пункта, что является самым большим снижением с 2008 года.
В конце октября средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой превысила 7%. Но с появлением признаков того, что инфляция замедляется, Федеральная резервная система может смягчить агрессивное повышение ставок, а ставки по ипотечным кредитам могут достичь пика, говорят эксперты.
По состоянию на 30 декабря 6.33 года 8-летняя ипотека с фиксированной ставкой составляла в среднем 2022% по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 6.49%. Год назад в это время 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой составляла в среднем 3.1%.
15-летняя ипотека с фиксированной ставкой составляла в среднем 5.67% по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 5.76%. Год назад 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой составляла в среднем 2.38%.
«Несмотря на продолжающееся снижение ставок по ипотечным кредитам, которое началось в октябре, потенциальные покупатели жилья продолжают откладывать решения о покупке домов, даже несмотря на то, что цены на жилье стабилизируются или падают», — говорит Боб Броксмит, президент и генеральный директор Ассоциации ипотечных банкиров. «Средний размер кредита для заявки на покупку на прошлой неделе был на самом низком уровне почти за два года, что является еще одним признаком того, что цены на жилье падают».
РЫНОК ЖИЛЬЯ НОВИЧОК?: 15+ терминов в сфере недвижимости, которые вы должны знать, от FICO до условного депонирования
Как ставки по ипотеке влияют на доступность?
В настоящее время типичная семья не может позволить себе купить дом по средней цене, поскольку соответствующий доход превышает трудовой доход, говорит Надя Евангелу, старший экономист и директор по исследованиям недвижимости Национальной ассоциации риэлторов.
Однако доступность жилья выросла примерно на 8% за последние четыре недели, поскольку ставки по ипотечным кредитам приблизились к 6%, говорит она.
«Если инфляция продолжит замедляться, ставки по ипотеке могут стабилизироваться на уровне около 6% в 2023 году. При ставке по ипотеке в 6% жилье станет более доступным для многих покупателей», — говорит она. «В этом сценарии типичная семья заработает примерно на 1,000 долларов больше, чем доход, необходимый для покупки дома средней цены. Поскольку на рынок вернется больше покупателей, рынок жилья может развернуться в начале нового года».
ФИКСИРОВАННАЯ И РЕГУЛИРУЕМАЯ СТАВКА ПО ИПОТЕКЕ: Ставки по ипотеке превышают 7%. Какая ставка сейчас лучше всего — фиксированная или регулируемая?
Что сдерживает покупателей жилья?
Страх рецессии и высокие ставки по ипотечным кредитам заставили покупателей задуматься. Многие люди вообще были вытеснены с рынка, и небольшое снижение процентной ставки не будет иметь никакого значения, говорит Лиза Стертевант, главный экономист Bright MLS.
Доступность остается серьезным ограничением на рынке. За последние три года цены на жилье в национальном масштабе выросли более чем на 40%.
«В 2019 году семье требовался доход около 52,000 1,220 долларов, чтобы иметь право на покупку дома по средней цене, а их ежемесячный платеж должен был составлять около 100,000 долларов», — говорит Стертевант. «Забегая вперед, покупателям жилья теперь нужен доход около 2,200 XNUMX долларов, чтобы претендовать на дом по средней цене, а типичный ежемесячный платеж вырос до более чем XNUMX долларов».
Даже несмотря на то, что ставки снижаются, а цены на жилье снижаются, экономическая неопределенность продолжает ограничивать спрос со стороны покупателей жилья в последний месяц года, говорит Хатер.
НЕДВИЖИМОСТЬ ПОЯСНЯЕТ: Рынок жилья застопорился? Высокие ставки по ипотечным кредитам снижают продажи и листинги
Могут ли покупатели жилья изменить ставки по ипотеке?
Потенциальные покупатели могут испытать искушение попытаться «вычислить время» ставок, чтобы попытаться прыгнуть на рынок, когда ставки падают, но рассчитать время для ставок сложно, говорит Стертевант.
Покупателям было бы лучше, если бы они покупали ставки и получали котировки от нескольких кредиторов.
«На этом меняющемся рынке существует большая вариативность ставок, условий и ипотечных продуктов», — говорит она.
ИПОТЕКА: Fannie Mae и Freddie Mac выдадут ипотечные кредиты на сумму более 1 миллиона долларов в 2023 году
Что происходит с рынком жилья?
По данным Национальной ассоциации риэлторов, незавершенные продажи домов в октябре снижались пятый месяц подряд. В трех из четырех регионов США зафиксировано снижение объема транзакций по сравнению с предыдущим месяцем, а во всех четырех регионах зафиксировано снижение объема транзакций по сравнению с прошлым годом.
«Октябрь был трудным месяцем для покупателей жилья, поскольку они столкнулись с высокими 20-летними ставками по ипотечным кредитам», - сказал главный экономист NAR Лоуренс Юн. «Западный регион, в частности, пострадал от сочетания высоких процентных ставок и дорогих цен на жилье. Только Средний Запад добился успеха».
Общий объем жилищного фонда на конец октября составил 1.22 млн единиц, что на 0.8% меньше, чем в сентябре и годом ранее (1.23 млн). Непроданные запасы составляют 3.3 месяца при текущих темпах продаж по сравнению с 3.1 месяца в сентябре и 2.4 месяца в октябре 2021 года.
«Уровни запасов по-прежнему ограничены, поэтому на некоторые дома, выставленные на продажу, по-прежнему поступает множество предложений», — добавил Юн. «В октябре 24% домов были проданы по цене, превышающей запрашиваемую. И наоборот, цены на дома, находившиеся на рынке более 120 дней, снизились в среднем на 15.8».
Цены на жилье все еще растут?
Несмотря на то, что цены на жилье остаются высокими по сравнению с прошлым годом, они не растут такими же темпами, как годом ранее.
В то время как в октябре прошлого года средняя национальная цена существующего жилья для всех типов жилья выросла на 13% по сравнению с предыдущим годом, в октябре 2022 года цены на жилье выросли всего на 6.6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Средняя цена существующего жилья для всех типов жилья в октябре составила 379,100 6.6 долларов, что на 2021% больше, чем в октябре 355,700 года (128 XNUMX долларов), поскольку цены выросли во всех регионах. Это означает XNUMX последовательных месяцев роста по сравнению с прошлым годом, что является самой продолжительной полосой за всю историю наблюдений.
Свапна Венугопал Рамасвами — корреспондент USA TODAY по жилищному строительству и экономике. Вы можете следить за ней в Твиттере @SwapnaVenugopal и подписаться на нашу рассылку новостей Daily Money здесь.
Эта статья первоначально появилась в США СЕГОДНЯ: Цены на жилье все еще растут? Что происходит со ставками по ипотеке?
Источник: https://finance.yahoo.com/news/whats-happening-housing-market-mortgage-205326319.html.