Как будет выглядеть безналичное общество?

С незапамятных времен люди стремились к эволюции. Всегда было ощущение, что все можно сделать лучше, быстрее, дешевле или безопаснее.  

Нам больше не нужно полагаться на голубей для доставки наших сообщений. Теперь одна компания может ежедневно обеспечивать продуктами тысячи людей. 

Но кто бы мог подумать, что цифровые инновации в конечном итоге поставят наличные деньги на грань исчезновения?  

Нет никаких сомнений в том, что наличные деньги используются все меньше с каждым поколением. Мобильные телефоны стали частью повседневной жизни, поэтому люди привыкли все делать быстро. Поэтому платить цифровым способом гораздо удобнее.  

Понемногу идём к "домен безналичное общество», что одновременно захватывающе и пугающе — в зависимости от того, что вы считаете. 

В этой статье мы рассмотрим преимущества и недостатки безналичного общества и страны, которые, скорее всего, воплотят его в жизнь. 

Но сначала… 

Что такое безналичное общество?

Как следует из названия, безналичное общество — это экономическое состояние, при котором больше не используются банкноты или монеты. Все будет продаваться в цифровом виде с помощью кредитных и дебетовых карт или электронных денежных переводов, таких как мобильные телефоны или компьютеры.  

Это, безусловно, звучит знакомо, поскольку большинство наших транзакций уже осуществляются в электронном виде, особенно в такие времена, как пандемия Covid. И мы должны сказать, что существует множество вариантов цифровых платежей, например: 

• PayPal; 
• Google, Apple или e-Bay Pay; 
• предоплаченные карты; 
• Подарочные карты; 
• Денежные переводы; 
• Венмо. 

Мир уже много лет приводит в движение колеса, и люди увлечены идеей легкости.  

Однако все приходит со взлетами и падениями. Прежде чем перейти к шумихе, нам нужно полностью понять, какие последствия будет иметь эта система, и взвесить, что мы можем получить и что мы можем потерять.  

Итак, каковы преимущества безналичного общества?

Возможность платить безналичными приносит много преимуществ частным лицам, компаниям и учреждениям.  

Чтобы лучше понять это, давайте посмотрим, что предлагает цифровая оплата для каждой стороны.  

Преимущества цифровых платежей для физических лиц 

Преимущества цифровых платежей для физических лиц

1. Более быстрые транзакции

Сделка совершается мгновенно. И это дает людям гораздо больше времени.  

Никто не любит стоять в очереди за продуктами. И все же мы здесь, ждем, когда люди будут искать наличные деньги и пересчитывать их. Простая оплата их картой или телефоном была бы более практичной. 

И поскольку мы говорим о времени, давайте не будем забывать, как цифровые платежи способствовали росту интернет-магазинов, которые не требуют физических поездок или поездок на машине (и денег на бензин). Мало того, это сделало покупки более простыми, с множеством фильтров и вариантов сортировки. 

2. Лучшее управление финансами

Связывание вашего банковского счета с цифровым кошельком дает пользователям доступ к истории их финансовых входов и выходов, помимо их текущих продаж. Это дает лучшее представление об их покупательских привычках. 

Некоторые приложения даже автоматически классифицируют характер расходов, чтобы пользователи могли сразу увидеть, куда уходят их деньги. 

3. Больше защиты от воров и мошенников

Если кто-то украдет ваш кошелек, ваши деньги, скорее всего, не вернутся, если поблизости не окажется полиция. Однако кредитную или дебетовую карту можно заблокировать одним звонком в службу поддержки банка.  

А если ваш телефон тоже украдут, вы всегда сможете позвонить с чужого телефона. 

Финансовая история, о которой мы упоминали ранее, также является отличной резервной копией для мошенников: 

• Онлайн-продавцы, которые никогда не доставляли ваш заказ; 
• Онлайн-курсы, которые так и не состоялись; 
• заказы «перепутать»; 
• И многое другое. 

У вас есть доказательства того, что вы заплатили, наряду с точным временем оплаты. 

4. Справедливая оплата 

Одним из наиболее существенных недостатков оплаты наличными является то, что успех сделки зависит от кассового аппарата. 

В большинстве случаев нам приходится одалживать продавцу дополнительные деньги, потому что у него нет сдачи. И если мы подумаем об этом, каждая оставшаяся копейка имеет значение, поскольку она складывается.  

И это счастливый случай.  

Гораздо более неприятно, когда вы даже не можете получить конкретный продукт или услугу, потому что у вас большой счет — и вам приходится искать магазин, который принимает обмен.  

5. Цифровые деньги чисты

В связи с продолжающейся пандемией мы должны были это сказать.  

Наличные деньги непрерывно перемещаются из рук в руки в течение многих лет. Если вы не находитесь в Японии, шансы, что у вас есть старые грязные деньги, довольно велики. Особенно, если ваша валюта напечатана на бумаге, вы даже не сможете очистить ее с помощью «отмывания денег».   

Сейчас, когда мир находится под угрозой коронавируса, понятно, почему люди стали отдавать предпочтение цифровым платежам. И это касается не только Covid-19. Прикоснувшись к старым бумажным деньгам, можно заразиться многими другими заболеваниями, например, гепатитом А. 

Преимущества цифровых платежей для компаний

1. Сокращает поток клиентов 

Решение проблемы «оставаться в очереди» выгодно не только отдельным лицам, но и компаниям. Потеря клиентов из-за того, что они потеряли слишком много времени, чтобы получить ваши продукты или услуги, обескураживает, особенно для малого бизнеса.  

Опыт клиента с вашей компанией может привести вас к платежеспособности или банкротству. Поэтому сумасшедшие клиенты и морально истощенные сотрудники — это тревожные флажки, и их следует решать как можно скорее. Плюс людное место еще и отпугнет потенциальных клиентов. 

2. Это облегчает доступ к более широкому целевому рынку

Как мы уже говорили, цифровые платежи открыли двери многим интернет-магазинам, позволив предоставлять товары и услуги клиентам из других городов или стран. Таким образом, вы можете расширяться, иметь больше продаж, и этот список можно продолжить. 

Конечно, клиенты всегда могут заплатить наличными при доставке, но вам придется довериться компании по доставке, чтобы получить точную сумму платежа. А это рискованно, так как доставщик тоже физическое лицо – и его могут ограбить в любой момент. 

3. Малый розничный бизнес более защищен

Если злоумышленники ворвутся в ваш магазинчик, но у вас нет наличных в кассе, что они могут украсть? Наверняка ваши свежеприготовленные рогалики не сделают большой дыры в ваших средствах. А вот пухлые кассы, да. И ты точно этого не хочешь.  

4. Это ведет к верности клиента

Подарочные карты — один из лучших инструментов для привлечения новых клиентов и удержания существующих. Обычно их можно использовать для конкретных магазинов. Поэтому для них неизбежно использование подарочной карты вместо покупки у ваших конкурентов. Как только люди попробуют ваши продукты в первый раз, они могут вернуться за новыми, если качество соответствует их вкусам.  

Преимущества цифрового платежа для госучреждения 

Идея безналичного мира подкрепляется не только желанием платить намного легче. 

Причина на самом деле в экономической безопасности во всем мире. Давайте подумаем о некоторых причинах несбалансированности экономического положения: уклонение от уплаты налогов, финансовые махинации, отсутствие прозрачности торговли и так далее.  

Цифровые инновации сделали шаг вперед и позволили выявлять незаконную экономическую деятельность. Безналичное общество будет фиксировать каждую совершенную транзакцию с указанием точного времени платежа, полной информации о торговых партнерах и даже характера платежа.  

Следовательно, полностью безналичное общество могло бы значительно сократить финансовые преступные движения. 

Тогда каковы недостатки безналичного общества?

Даже если есть много преимуществ, которые могут принести полностью цифровые платежи, все же есть некоторые недостатки. Итак, прежде чем мы приступим к идее безналичного общества, давайте рассмотрим наиболее существенные недостатки, которые это может принести. 

Прежде всего, если ваша карта будет украдена, вам потребуется время, чтобы вернуть свои активы. Вам нужно будет позвонить в службу поддержки банка, открыть новый счет и дождаться его одобрения.  

Занять деньги у друзей будет практически невозможно в безналичном обществе. Если только они не одолжат вам свою собственную карту или кошелек (что слишком рискованно) или не купят вам подарочную карту. Вы также можете забыть свою карту дома, и ваш смартфон может разрядиться. Никто поблизости не одолжил бы вам свою карту.  

Как насчет людей, у которых даже нет смартфонов или банковских счетов? Вы были бы удивлены цифрами.  

По данным исследовательского центра Pew Research Center, только 51% южноафриканцев имеют смартфоны, а 9% вообще не имеют телефонов. В Панаме только 46% населения имеют банковский счет. Если в ближайшее время возникнет безналичное общество, эти люди мгновенно разорятся. Так что нужен переходный период.  

Возьмем и стариков, которым технологические новшества не по душе, особенно если их некому учить.  

И если мы пойдем дальше, мы можем подумать о бездомных, у которых нет смартфонов или банковских счетов и которые годами пытались найти работу. Если людям с академическим образованием тяжело, представьте, как им пришлось бы. 

Есть ли безналичные страны?

Еще нет. Но они гораздо ближе, чем вы думаете. 

Вы можете быть удивлены, но первая страна, которая, скорее всего, станет полностью безналичной, — это первая страна в Европе, которая приняла банкноты. Швеция. 

Шведские власти заверили весь остальной мир, что планируют перейти на полностью безналичный расчет до 2023 года. И этот план вполне достижим, учитывая, что 87% шведов используют только цифровые платежи. 

Как им это удалось?

Тот факт, что Швеция всегда выступала за экономическую эволюцию, явно помогал, но это все еще был сложный процесс, требующий правового регулирования.  

Таким образом, в большинстве видов общественного транспорта больше нельзя расплачиваться наличными. Затем последовали разные рестораны, отели и, наконец, рынки и супермаркеты. Банкоматы тоже сложнее найти. Таким образом, у большинства людей не было другого выбора, кроме как научиться совершать цифровые платежи.  

Однако это произошло не вдруг. Этим правилам предшествовал запуск Swish, самого используемого банковского приложения в Швеции на данный момент. Swish стал результатом сотрудничества шести крупнейших банков этой страны и Центрального банка Швеции.  

Приложение доступно на любом смартфоне и упрощает мгновенный перевод денег другому человеку, независимо от того, в каком банке он подписан. Этот новый способ оплаты оказался удобным, особенно для групповых посиделок в ресторанах.  

Менее чем за десять лет приложение стало настолько популярным, что им не просто пользуется больше половины населения, а оно стало настоящим глаголом, синонимом «переносить».  

Банки должны были быть уверены, что они покроют как можно больше недостатков с помощью цифровых платежей. Например, когда вы делаете перевод на Swish и хотите показать своему поставщику, что вы ему заплатили, вам нужно нажать на экран, чтобы доказать, что это не просто скриншот. 

Дети также включены в цифровую платежную систему. Если им исполнялось 6 лет, их родители могли открыть для них специальный счет, чтобы у них была своя «карта пособия». Не говоря уже о том, что родители могли бы посмотреть, сколько денег тратится, и в конечном итоге просветить их в этом вопросе.  

И обратите внимание, что большая часть шведского альфа-поколения так и не увидела наличных. Поэтому в ближайшее время страна неизбежно станет безналичной.  

Итак, достаточно ли этих мер, чтобы сделать страну (а затем и мир) полностью безналичной? Ну, не совсем, поскольку банкноты поддерживают каждую фиатную валюту. Итак, Швеция приняла меры и начала разрабатывать собственную CBDC- е-Krona.  

Электронная крона — это цифровая валюта, выпущенная Центральным банком Швеции, которая не обеспечена банкнотами, а просто на доверительном управлении — точно так же, как банкноты больше не обеспечены золотом. Он был вдохновлен Биткойном и Весами Facebook, разработанными на технологии блокчейна. Однако это будет централизовано, а центральный банк будет распределять активы.  

Разработка e-Krona началась в 2017 году, после чего последовала серия публичных интервью с Сесилией Кингсли, заместителем управляющего центрального банка. Это еще не официальная валюта, поскольку пилотный проект был запущен в 2019 году, и следующие шаги должны быть подкреплены экономическими обзорами Ricksbank. Но ожидается, что он будет готов к реализации не позднее конца 2021 или 2023 года.  

Швеция — не единственная страна, которая стремится стать безналичной. На подиуме еще четыре кандидата: 

• 78% платежей в Финляндия были совершены с помощью дебетовых или кредитных карт в 2018 году; 
• В 2019 Китай внедрила технологию, избавляющую от наличных денег и кредитных карт — оплату по распознаванию лиц; 
• 95% людей в Южная Корея владеют смартфоном, и большинство из них предпочитают использовать его в качестве инструмента для перевода средств;  
• In Австралия, в 20 году было зафиксировано менее 2019% платежей наличными.  

Почему люди обеспокоены безналичным обществом?

Мы увидели, что безналичное общество определенно возможно и что оно дает много преимуществ, а недостатки легко устраняются более длительным переходным периодом.  

Однако многие люди не в восторге от этой идеи. В связи с ростом популярности цифровых платежей была проведена серия исследований, чтобы понять, почему до полностью безналичной мировой экономики еще далеко.  

Одно из них провела Roy Morgan, ведущая австралийская исследовательская компания. Они обнаружили, что одними из наиболее важных причин, по которым людям необходимо использовать наличные деньги, являются платежи семье и друзьям, принятие мер продавцами и составление бюджета. Но была одна причина, которая выделялась с 24% упоминаний — проблемы с конфиденциальностью и безопасностью. 

Прежде всего, если хакеры получат доступ к вашему банковскому счету, у вас не будет другого источника денег. Обратите внимание, что ограбили не вас, а сам банк, поэтому даже если на вашей стороне федеральный закон, вернуть деньги все равно будет сложно. 

Во-вторых, цифровые банковские платежи означают отсутствие конфиденциальности. Банки имеют доступ ко всем входам и выходам вашей учетной записи. Все хранится.  

С одной стороны, да, он предлагает вам защиту от мошенничества и злоупотреблений зарплатой, и он может легко отслеживать преступников.  

Но с другой стороны, если эти данные попадут не в те руки, у нас нет никакой надежды. И заметьте, что на протяжении многих лет политика всегда была нестабильной. Кто знает, какая новая форма правления будет у нас завтра? 

Не говоря уже о том, что банки делятся нашей информацией со многими другими компаниями, особенно с технологическими гигантами. 

Это реальные проблемы, которые необходимо рассмотреть, прежде чем принимать окончательное решение.  

Являются ли криптовалюты решением?

Да и нет. 

Криптовалюта дает решение ко всем недостаткам фиатной безналичной экономики на общем уровне. Все учетные записи надежно защищены благодаря зашифрованным данным, что делает взлом чрезвычайно сложным (и дорогостоящим), как мы описали в нашей статье о безопасности блокчейна.  

Эта зашифрованная система также означает полную конфиденциальность данных — никто не знает, кто и где вы находитесь. Кроме того, за вашими активами больше никто не закреплен, что делает вас единственным управляющим вашей учетной записью. Биткойн и альткойны предлагают практически все преимущества безналичного общества наряду с автономией, безопасностью и анонимностью.  

Однако есть кое-что, чего мы не можем сделать с криптовалютой — мы не можем идентифицировать незаконную экономическую деятельность, что было основной причиной, по которой страны начали продвигать безналичное общество.  

На данный момент криптовалюты — это решение для частных лиц, но на институциональном уровне у них нет того, что им нужно. Это не значит, что в ближайшие пару лет не может быть лучше. Нам просто нужно привести наши колеса в движение и придумать креативные решения.  

Подведение итогов

• В безналичном обществе каждая транзакция будет осуществляться в цифровом виде с использованием кредитных и дебетовых карт или электронных денежных переводов; 
• Основными преимуществами для физических лиц являются быстрые платежи, лучшее управление финансами, защита от воров, честные платежи и даже более здоровая жизнь; 
• Основными преимуществами для компаний являются лихой поток клиентов, доступ к более широкому целевому рынку, безопасность для малого розничного бизнеса и лояльность клиентов; 
• Для учреждений и правительств безналичное общество означает еще один шаг в выявлении незаконной экономической деятельности; 
• Недостатками безналичного общества являются трудности с одалживанием денег друзьям или бездомным, вероятность того, что ваш телефон разрядится, тот факт, что пожилые люди не знакомы с технологиями, а также отсутствие банковских счетов или смартфонов в определенных странах. ; 
• Безналичных стран пока нет, но у Швеции есть все шансы попасть туда к 2023 году: 87% шведов используют только цифровые платежи; 
• Хотя есть много людей, которые поддерживают эту идею, есть также люди, обеспокоенные своей безопасностью и конфиденциальностью, учитывая недостатки этого подхода; 
• Криптовалюты предлагают решение для индивидуальных проблем, но не для институциональных, поскольку в настоящее время невозможно отследить незаконную деятельность. 

* Информация в этой статье и предоставленные ссылки предназначены только для общих информационных целей и не должны представлять собой какие-либо финансовые или инвестиционные рекомендации. Мы советуем вам провести собственное исследование или проконсультироваться с профессионалом, прежде чем принимать финансовые решения. Пожалуйста, подтвердите, что мы не несем ответственности за любые убытки, вызванные любой информацией, представленной на этом веб-сайте.