Сертифицированный специалист по пенсионному доходу (RICP) и сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) — это два сертификаты для финансовых консультантов. Вот чем они отличаются с точки зрения обучения и профессиональной направленности, а также как определить, какой из них лучше соответствует вашим конкретным потребностям. Чтобы найти финансового консультанта, воспользуйтесь сайтом SmartAsset. бесплатный сервис подбора финансового консультанта.
Что такое РИКП?
RICP - это сертифицированный специалист по пенсионному обеспечению. Эти специалисты специализируются на планировании пенсионных доходов, а также помогают с рисками, связанными со старением. RICP предлагается Американским колледжем финансовых услуг. Он был создан, чтобы помочь удовлетворить потребности стареющего населения в финансовом планировании.
RICP может помочь в различных конкретных областях, таких как получение пособий по социальному обеспечению, пенсионных пособий компании и составление бюджета для финансово обеспеченной пенсии. Они также могут покрывать расходы на здравоохранение и долгосрочный уход, а также на то, как лучше всего использовать свой пенсионный портфель.
Те, кто получает обозначение RICP, должны иметь не менее трех лет предыдущего профессионального опыта. Для этого требуется три курса, что эквивалентно девяти кредитным часам семестра. Для получения сертификата требуется один экзамен по каждому курсу плюс 15 часов непрерывного образования каждые два года.
Что такое ЦФП?
CFP означает сертифицированный специалист по финансовому планированию. В отличие от RICP, CFP не обязательно ориентирован на одну демографическую группу, например на пожилых американцев. CFP может специализироваться во многих различных областях, таких как налоговое и имущественное планирование, инвестиции или страхование. Хотя сертификация CFP довольно широка, большинство CFP специализируются только в одной из этих областей.
Хотя CFP обычно имеют определенную специализацию, они могут помочь вам составить всеобъемлющий финансовый план. Они помогут вам провести инвентаризацию ваших активов, таких как наличные деньги, инвестиции и недвижимость, а также оценить любые долги. Затем они будут работать с вами, чтобы создать пошаговый финансовый план, который поможет вам достичь ваших финансовых целей в зависимости от того, где вы сейчас находитесь. И если им не хватает опыта, чтобы помочь в какой-то конкретной области, у них часто есть сеть других CFP, к которым они могут вас направить.
Требования для того, чтобы стать CFP, являются одними из самых строгих в отрасли. Кандидаты должны иметь как минимум степень бакалавра в аккредитованном колледже или университете. Кроме того, они также должны иметь три года опыта финансового планирования на полную ставку или эквивалентный опыт работы неполный рабочий день (2,000 часов в год).
Чтобы получить сертификат, кандидаты должны сдать зарегистрированный экзамен CFP Board или иметь квалификационный сертификат, лицензию или степень. Они также должны пройти 30 часов непрерывного образования каждые два года. CFP также должны соответствовать высоким этическим стандартам, установленным правлением CFP.
Поскольку CFP обычно специализируются в одной конкретной области, они часто имеют по крайней мере одно дополнительное обозначение, соответствующее их области знаний. Вот где возникает совпадение: CFP, занимающийся страхованием, также может быть сертифицированный андеррайтер жизни (CLU).
Таких финансовых профессиональных обозначений десятки. FINRA поддерживает полный список профессиональных обозначений на своем веб-сайте.
RICP против CFP
Как мы видели, RICP и CFP различны; однако это не совсем ситуация «или/или». Например, CFP, специализирующийся на пенсионном планировании, также может быть RICP. В таблице ниже представлено основное непосредственное сравнение двух сертификатов.
Сравнение RICP и CFP RICP CFP – Организация-эмитент – Американский колледж – Сертифицированный специалист по финансовому планированию Совета по стандартам – Требования – 3 года профессионального опыта – Степень бакалавра или выше
– 3 года опыта или 6,000 часов работы на условиях неполного рабочего времени – Требования к обучению – 3 курса (9 кредитных часов) – Зарегистрированный экзамен Совета CFP или наличие соответствующей лицензии, сертификата или степени – Непрерывное образование – 15 часов каждые 2 года – 30 часов каждые 2 года
Если вам интересно, какая сертификация лучше всего подходит для вас, подумайте, какие услуги вы хотите. Если вы ищете консультанта, который сможет широко изучить весь спектр ваших потребностей в финансовом планировании, CFP может быть правильным выбором. Для тех, кто хочет просто установить пенсионный доход план, однако, RICP может быть лучше. Если вы хотите и то, и другое, попробуйте найти консультанта с обоими сертификатами.
Заключение
CFP — это широкое обозначение, указывающее на опыт в области финансового планирования. CFP охватывает все области личных финансов, такие как пенсионное и инвестиционное планирование, налоги, планирование имущества и страхование. Напротив, RICP фокусируется на вопросах, связанных с пенсионным планированием и старением. Это включает в себя использование пенсионных сбережений, получение социального обеспечения и планирование рисков, связанных со старением. CFP, которые специализируются на пенсионном планировании, также часто имеют RICP.
Советы по финансовому планированию
Нужен ли вам CFP или RICP, важно знать, сколько денег у вас будет на пенсии. В наши дни, когда социальное обеспечение и пенсии покрывают меньшую часть счета, вам понадобятся собственные сбережения, чтобы покрыть расходы. Используйте SmartAsset бесплатно пенсионный калькулятор чтобы оценить, сколько вы должны были сэкономить.
Независимо от сертификатов, получение финансового консультанта часто является хорошей идеей. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. SmartAsset бесплатный инструмент подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Фото: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
сообщение RICP и CFP. Обозначения для финансовых консультантов Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html.