На что обратить внимание в своем кредитном отчете, чтобы снизить стоимость займа

Ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность открыть кредитную карту или купить новую машину или дом в привлекательные процентные ставки.

Чтобы повысить свой балл, вам нужно знать, что вам нужно улучшить.

В этом вам может помочь отслеживание вашего кредитного отчета, в котором указаны ваши долги, история платежей по счетам и другая финансовая информация.

Три основных кредитных агентства — Equifax, Experian и TransUnion — недавно расширили доступность бесплатных еженедельных кредитных отчетов для потребителей. до конца 2023 г.. По закону потребители имеют право на один раз в 12 месяцев от каждого агентства, но во время пандемии компании расширили доступ к еженедельным бесплатным чекам.

Отчеты доступны на Веб-сайт годового кредитного отчета.

Больше от Личные финансы:
Как избежать дорогостоящих ошибок преобразования Roth IRA
32% американцев с трудом оплачивают счета из-за высокой инфляции
10 штатов, где арендаторы больше всего задерживают платежи

«Мы всегда рекомендуем раз в год, по крайней мере, всегда проверять свой кредитный отчет на годовой кредитный отчет.com», — сказал Трент Грэм, специалист по эффективности программ и обеспечению качества в GreenPath Financial Wellness, некоммерческой организации, предоставляющей бесплатные консультационные услуги по долгам.

Хотя бесплатный кредитный отчет, который вы получите, не покажет ваш кредитный рейтинг, он может дать подсказки о том, как повысить этот показатель. Вы можете получить доступ к вашему кредитному рейтингу заплатив за него в одном из трех агентств кредитной информации, или получите бесплатный доступ к нему от компании-эмитента вашей кредитной карты, если она предлагает привилегию.

С точки зрения кредитного рейтинга, все в диапазоне 700 или выше, как правило, «довольно хорошо», сказал Грэм. По его словам, чем ближе ваш результат будет к высоким 700 или 800 — приближаясь к идеальному баллу популярных моделей подсчета очков в 850 — тем лучше вы будете.

Средний кредитный рейтинг по стране недавно достиг максимальный за всю историю 716, по данным FICO.

Ваш кредитный рейтинг может незначительно отличаться в зависимости от поставщика.

A недавний опрос NerdWallet обнаружили, что более четверти респондентов — 27% — говорят, что их кредитный рейтинг увеличился с начала пандемии Covid-19, а у 14% их рейтинг снизился.

Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, помня о двух приоритетах — своевременной оплате счетов и сохранении низкого остатка долга — это поможет.

«Это 65% их кредитного рейтинга», — сказал Грэм. «Чем больше они сосредоточатся на этих двух ключевых категориях, тем лучше будет их оценка в целом».

По словам Грэма, если вы оплачиваете счет с опозданием более чем на 30 дней, эта ошибка остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Но хорошая новость заключается в том, что чем дольше вы будете вносить своевременные платежи без задержек, тем больше начнет улучшаться ваш счет, сказал он.

«Это не краткосрочное решение, например, своевременные платежи в течение одного-двух месяцев», — сказал Грэм. «Это можно исправить; это просто требует времени».

В вашем отчете также будет показано использование вашего кредита или сколько у тебя долга по сравнению с вашим кредитным лимитом. В идеале вы хотите иметь менее 30% использования.

Согласно опросу NerdWallet, долг был важным фактором для тех, чья кредитная история изменилась с начала пандемии.

Из тех, кто увидел, что их кредитный рейтинг вырос, 69% сказали, что это произошло из-за выплаты долгов. Между тем, почти половина — 47% — у которых снизились баллы, сказали, что это произошло из-за брать больше долгов.

Другие факторы, также включенные в ваш кредитный рейтинг, по словам Грэма, включают длину кредитной истории, которая составляет около 15%; различные виды кредита и использования, 10%; и заявки на новый кредит, 10%.

Хотя эти факторы не имеют такого большого веса, вы можете тщательно подумать, прежде чем закрывать старую учетную запись, тем самым уменьшая ваш доступный кредит.

Опрос NerdWallet показал, что 46% респондентов ошибочно полагают, что закрытие кредитной карты улучшит ваш кредитный рейтинг.

Применение слишком большого количества новых кредитов также может отрицательно сказаться на вашем счете.

Ваш кредитный отчет поможет вам определить счета, которые были открыты дольше всего, и сколько запросов было в вашем отчете.

Ваш кредитный отчет может иметь неверная информация, и это может повредить вашей кредитной истории.

Если вы обнаружите ошибку, вы можете заполнить форму спора с каждым из трех кредитных бюро. По словам Грэма, обычно рассмотрение этих претензий занимает 30 дней.