Существует множество типов пенсионных счетов, но 401(k) может быть наиболее удобным.
Спонсируемый работодателем План 401 (k) позволяет вам автоматически вносить средства на свой счет с каждой зарплаты, инвестировать в проверенные профессионалами фонды и, в большинстве случаев, откладывать подоходный налог с этого дохода на более поздние периоды жизни.
Многие работодатели вносят соответствующие взносы в 401(k)s в качестве вознаграждения работникам – при условии, что вы сами вкладываете немного денег. Но сколько вы должны вложить и что вы можете сделать, чтобы получить максимальную отдачу от вашего 401 (k) в долгосрочной перспективе? Вот что вам нужно знать.
Найдите свой план пенсионных накоплений Сколько вы можете внести в свой 401 (k)?
Ассоциация Налоговая служба устанавливает лимит взносов для 401(k)s ежегодно. Этот предел зависит от вашего возраста, но в 2022 году большинство американцев могут вносить до 20,500 50 долларов в течение всего года. Если вам 27,000 лет или больше, лимит увеличивается до XNUMX XNUMX долларов (это позволяет работникам, приближающимся к пенсии, вносить догоняющий взнос).
Однако это только ваш личный лимит вклада. Вы можете технически превысить эти суммы – до 100% вашей компенсации или $61,000, в зависимости от того, что меньше, если ваш работодатель также вносит вклад в счет. Некоторые работодатели предлагают соответствующий взнос, то есть за каждый доллар, который вы вносите на свой счет, они будут вносить соответствующую сумму до определенного порога.
В соответствии с отчету из группы управления инвестициями Vanguard, большинство работодателей с соответствующими льготами будут вносить 50 центов на доллар до 6% от заработной платы работника. Таким образом, если вы зарабатываете 50,000 1,500 долларов, ваш работодатель будет вносить до 3,000 50,000 долларов в год при условии, что вы сами вносите не менее 06 XNUMX долларов (XNUMX XNUMX x XNUMX).
Как складываются ваши пенсионные накопления? Сколько вы должны внести?
В идеале вы бы год за годом пользовались максимальным лимитом вклада IRS на свой счет. Но если это невозможно с финансовой точки зрения, начните с того, чтобы внести достаточную сумму, чтобы максимально увеличить вклад работодателя. Если вы не уверены, что это такое, обратитесь к администратору преимуществ вашей компании. Они могут познакомить вас с политикой согласования взносов и подсказать, как настроить взносы.
«Вкладывайте столько, сколько позволяет бюджет вашей семьи, вплоть до максимального годового взноса, разрешенного IRS», — говорит Даниэль Милан, управляющий партнер Cornerstone Financial Services. «По крайней мере, если ваша компания предлагает совпадение, вы должны внести хотя бы процент, необходимый для получения максимального совпадения, поскольку это бесплатные деньги, которые вы оставляете на столе, если вы этого не сделаете».
Однако обратите внимание. Ваша компания может время от времени менять свою политику сопоставления, поэтому обязательно ежегодно проверяйте ее у администратора плана. Вы захотите в полной мере воспользоваться любыми взносами работодателя, если это возможно с финансовой точки зрения.
401 (к) альтернативы
Если вы можете максимально увеличить свои (и вашего работодателя) взносы по 401(k) и у вас все еще остаются свободные средства, вы можете рассмотреть возможность внесения средств на другие счета в дополнение к вашему 401(k).
Некоторые варианты включают в себя:
ИРА: как традиционные, так и Рот Ира могут быть умные варианты. Это позволяет вам вносить до 6,000 долларов в год (больше, если вам 50 лет и старше) и создайте состояние для выхода на пенсию. Разница между ними заключается в их налоговом режиме. С традиционными IRA вы платите налоги при снятии средств, в то время как взносы Roth IRA являются постналоговыми, то есть вы сначала платите налоги с дохода, а затем делаете взнос. Это позволяет избежать налогов при выводе средств позже.
Медицинские сберегательные счета: с HSA, вы можете отложить деньги до уплаты налогов, чтобы использовать их для покрытия расходов на здравоохранение, включая такие вещи, как лекарства, предметы первой необходимости, франшизы медицинского страхования и другие расходы, связанные со здоровьем, которые вы можете понести (например, тесты на Covid).
Страхование жизни: если у вас есть супруг или иждивенцы, вложение дополнительных средств в полис страхования жизни может быть финансово целесообразным. Обязательно поговорите со страховым агентом, если вы выберете эту стратегию, так как есть несколько типов полисов, о которых следует подумать.
529 планов: А 529 план позволяет вам накапливать средства для будущих расходов вашего ребенка на обучение в колледже. Некоторые планы даже позволяют вашему ребенку использовать деньги на профессиональную школу и другие расходы, когда он достигает определенного возраста. (Однако это зависит от штата, поэтому проконсультируйтесь с финансовым специалистом в вашем регионе).
Вы также можете поговорить с финансовым консультантом, который поможет вам определить наилучшую стратегию для вашего бюджета и пенсионных целей. Они могут предоставить рекомендации по инвестициям, сбережениям и составлению бюджета, адаптированные к вашей конкретной ситуации.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/optimal-amount-contribute-401-k-201723170.html.