Medicaid — это одна из государственных систем социальной защиты, которая помогает пожилым людям оплачивать уход за ними. Долгосрочный уход является необходимостью для многих пожилых людей по мере их старения и может быть очень дорогим. Medicaid помогает платить для длительного ухода, но для этого необходимо, чтобы вы исчерпали свои личные ресурсы, прежде чем начнутся платежи. Чтобы пожилые люди не раздавали деньги или ресурсы друзьям и семье, Medicaid использует 5-летнюю ретроспективу их финансовых транзакций. Попытка спрятать деньги может привести к серьезному наказанию. Вот как избежать 5-летнего штрафа Medicaid. Рассмотрите возможность работы с финансовый консультант когда вы готовитесь к выплате пенсионных расходов.
Что такое пятилетняя ретроспектива Medicaid?
Медикейд 5-летняя ретроспектива — это устройство, используемое правительством, чтобы гарантировать, что вы не раздали свои деньги или ресурсы. Он направлен на предотвращение схемы, при которой государство оплачивает уход за пожилым человеком вместо того, чтобы использовать его деньги или другие активы.
Когда вы обращаетесь в федеральная система медицинской помощи неимущим в отношении пособий по уходу они будут проверять недавние финансовые операции на предмет запрещенных переводов денег или имущества. ретроспективный период в 49 из 50 штатов составляет пять лет и начинается с даты подачи заявки на участие в программе Medicaid. Однако в Калифорнии период ретроспективного анализа составляет всего 2.5 года (30 месяцев). Если Medicaid обнаружит неправомочные операции, на заявителя будет наложен штраф.
Как рассчитывается штраф в рамках программы Medicaid?
Штраф за возврат основан на общей сумме неправомочных переводов и средней ставке частного пациента для ухода в доме престарелых в вашем штате. Эта средняя ставка также известна как «штрафной делитель». федеральная система медицинской помощи неимущим Штраф за ретроспективу рассчитывается путем деления суммы неприемлемых переводов на делитель штрафа. Результатом является количество месяцев, в течение которых пожилой человек не может получать выплаты Medicaid за долгосрочный уход.
Вот пример, который иллюстрирует, как работает ретроспективный штраф. Старший заработал 66,000 XNUMX долларов на неприемлемых трансферах за последние пять лет. В их состоянии, средний показатель частного пациента составляет 6,000 долларов. При делении трансферов на делитель штрафа их «штрафной период» составляет 11 месяцев. Штрафной период — это время, в течение которого пожилой человек не имеет права на участие в программе Medicaid, и максимальный штрафной лимит не установлен.
Допустимые переводы в соответствии с правилами Medicaid
Несмотря на то, что существуют штрафы за неприемлемые переводы, есть способы избежать штрафов Medicaid за 5 лет ретроспективного анализа. Соблюдая эти правила при передаче активов, вы не будете наказаны штрафом:
Пособие по сообществу супругов (ЦСРА). Лимиты для CSRA различаются в зависимости от штата, но это правило позволяет вам перевести до 130,380 XNUMX долларов США вашему супругу, пока они продолжают жить независимо.
Дети-инвалиды. Вы можете передать активы ребенку-инвалиду младше 21 года, чтобы оплатить уход за ним. На их имя также может быть создан траст, что, как правило, является более разумным вариантом.
Братья и сестры. Брат или сестра, владеющие частью вашего дома и живущие в нем не менее года, могут получить вашу долю в доме без штрафных санкций.
Воспитатели взрослых детей. Взрослые дети, проживающие с вами и являющиеся вашими основными опекунами в течение как минимум двух лет до подачи заявления на участие в программе Medicaid, могут получить ваше жилье без штрафных санкций.
Выплата долга. Вы можете погасить неограниченную сумму своего личного (или совместного) долга, не нарушая правил ретроспективного анализа Medicaid. Это включает в себя погашение ипотеки или HELOC по месту жительства что вы имеете право передать другому лицу.
Хотя эти стратегии разрешены Medicaid, лучше всего поговорить с экспертом Medicaid, прежде чем инициировать какие-либо переводы. Правила меняются на регулярной основе, и исключения могут быть сложными. Вы же не хотите, чтобы вас наказали за непонимание правила или пропуск небольшого шага, который легко упустить из виду.
Распространенные ошибки с правилами ретроспективного анализа Medicaid
Пытаясь перевести деньги своей семье и друзьям, легко совершить ошибки, противоречащие правилам ретроспективного анализа Medicaid. Вот некоторые из наиболее распространенных ошибок, которые могут привести к неожиданным штрафам:
Ежегодные подарки. Пока люди могут делать ежегодные подарки из 15,000 XNUMX долларов США, которые не облагаются налогом на подарки и наследство, эти подарки не освобождаются от уплаты налогов в соответствии с рекомендациями Medicaid. Благотворительные пожертвования также могут негативно повлиять на вас и увеличить срок наказания.
Отсутствие документации. Крайне важно документировать все, что связано с выплатой денег, продажей активов или дарением собственности. Эти документы могут доказать, что сделка была уместной и «независимой». Например, при продаже актива важно иметь доказательства того, что вы продали его по рыночной стоимости. Это предотвращает вас от наказания, как если бы вы продали его ниже рынка или отдали его.
Использование безотзывного траста. Когда вы размещаете активы в безотзывное доверие, вы не можете получить их обратно. В соответствии с правилами ретроспективного анализа Medicaid передача траста в течение периода ретроспективного анализа считается подарком доверительному фонду и влечет за собой штраф.
Передача активов, чтобы Medicaid покрывала долгосрочное медицинское обслуживание
Чтобы безопасно передать свои активы и заставить Medicaid оплатить долгосрочный уход, используйте следующие стратегии:
Оформить договор опеки. Хотя вы не можете подарить другу или члену семьи деньги, вы можете заплатить им разумную плату за уход за вами. Это позволяет вам тратить свои активы, получать необходимую помощь и вознаграждать опекуна за их время и усилия. Соглашение должно быть официальным документом, включающим дату оказания услуг, обязанности, рабочее время и компенсацию. Может быть полезно, чтобы юрист составил для вас документ.
Приобретение аннуитета, освобожденного от Medicaid. Когда вы покупаете аннуитет, вы превращаете единовременную сумму наличных в поток дохода, который вы не можете пережить. Как правило, покупка аннуитета Medicaid или аннуитета, соответствующего требованиям Medicaid, не нарушает правила ретроспективного анализа Medicaid, но каждый штат отличается. Проконсультируйтесь с лицензированным страховым агентом, чтобы найти аннуитет, который имеет право на освобождение.
Купить безотзывный похоронный фонд. Medicaid позволяет пожилым людям откладывать небольшую сумму денег с единственной целью расходы на похороны и погребение. Эти ограничения варьируются в зависимости от штата и могут быть приобретены как для заявителя, так и для его супруга в качестве способа потратить свои активы.
Выводы
Medicaid вмешивается, чтобы помочь пожилым людям оплатить долгосрочный уход, когда у них недостаточно денег, чтобы лично заплатить за него. Существуют правила, запрещающие пожилым людям переводить деньги друзьям и родственникам, чтобы избежать использования собственных денег. Medicaid анализирует финансовые операции за пять лет, чтобы убедиться, что активы не были переданы незаконно. Если активы будут обнаружены, заявителю будет запрещено получать льготы Medicaid с использованием формулы «штрафа». Существуют приемлемые стратегии передачи активов, но вы должны следовать определенным правилам. Лучше всего работать с адвокатом и финансовым консультантом, чтобы создать план, прежде чем делать какие-либо переводы.
Советы по получению помощи Medicaid для пенсионеров
Отсутствие достаточного дохода на пенсии — один из самых больших страхов людей. Финансовый консультант может помочь вам создать портфель для удовлетворения ваших потребностей и развеять ваши страхи. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Medicaid покрывает расходы на долгосрочный уход, но лучше иметь деньги для оплаты ваших медицинских потребностей. Инвестиции на пенсию могут помочь вам оставаться независимыми и контролировать поставщиков, которых вы выбираете. Наш пенсионный калькулятор предоставляет персонализированный взгляд на то, какой доход вы можете ожидать на пенсии.
Фото: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Максим Лабковский
сообщение Как избежать штрафов Medicaid за 5 лет ретроспективного анализа Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html.