Что такое план Medigap с высокой франшизой и стоит ли он того?

Стоит ли план с высокой франшизой или нет, зависит от разницы между вашими взносами для каждой версии (с высокой франшизой и стандартной).

Вот что вам нужно знать о планах Medigap Plan F и G с высокой франшизой.

Как работают планы Medigap с высокой франшизой?

В большинстве штатов существует 10 типов стандартных планов Medigap с буквенными названиями. Преимущества для каждого типа плана регулируются правительством. Только два типа имеют версии с высокой франшизой: План F и План G. Если у вас есть план Medicare Advantage, вы также не можете приобрести план Medigap.

Примечание: План Medigap F недоступен для бенефициаров Medicare, которые получили право на участие в программе Medicare 1 января 2020 г. или позже. План G Medigap является наиболее похожим вариантом, доступным для всех бенефициаров Medicare, а также доступен в виде плана с высокой франшизой.

Стандартные версии этих планов Medigap и версии с высокой франшизой покрывают одни и те же льготы; разница заключается в том, когда это покрытие вступает в силу. Стандартные планы покрывают свои льготы с самого начала, но планы с высокой франшизой начинают оплачивать покрываемые услуги только после того, как вы выполнили годовую франшизу.

Вы могли бы: Что означает неплатежеспособность социального обеспечения и как это может повлиять на вашу пенсию?

Сколько стоят планы Medigap с высокой франшизой?

Вы несете ответственность за два вида расходов в рамках плана Medigap с высокой франшизой — страховые взносы и франшизы. Франшиза установлена ​​законом и одинакова для всех: 2,490 долларов в 2022 году. Часть B франшиза и участие в расходах, которые вы платите из своего кармана, относятся к высокой франшизе.

Премии не одинаковы для всех. Частные медицинские страховые компании, которые продают планы Medigap, устанавливают свои цены на основе факторов, которые могут включать ваш возраст, пол, местонахождение, употребление табака и информацию о здоровье, согласно Medicare.gov.

Поскольку планы Medigap с высокой франшизой требуют, чтобы вы выполнили франшизу до того, как план оплатит покрываемые услуги, их страховые взносы ниже, чем в стандартных версиях. Например, компания может взимать с нового 65-летнего бенефициара Medicare 105 долларов в месяц за стандартную версию Medigap Plan G, но 35 долларов в месяц за версию с высокой франшизой, согласно анализу ценовых котировок страховых компаний NerdWallet за 2022 год. которые продают Medigap.

Разница в страховых взносах между стандартной версией и версией с высокой франшизой может увеличиваться с возрастом. Например, 85-летний бенефициар Medicare может платить 195 долларов в месяц за стандартный план G Medigap или 60 долларов в месяц за план G с высокой франшизой.

См. также: Вы можете сэкономить деньги с Medigap Plan N — вот как это работает

Когда стоит план Medigap с высокой франшизой?

План Medigap с высокой франшизой имеет больше смысла, чем стандартная версия, если сумма, которую вы тратите на оплату франшизы и страховых взносов, меньше, чем взносы по стандартному страховому полису.

Если вы встретите франшизу

Если вы потратите достаточно средств на совместное страхование, доплаты и франшизы, чтобы выполнить франшизу Medigap для плана Medigap с высокой франшизой, стоит сравнить котировки, чтобы увидеть, какая версия является наиболее рентабельной.

Чтобы версия с высокой франшизой стоила меньше, чем стандартная опция, более низкие страховые взносы должны перевешивать дополнительные затраты на выполнение франшизы.

Льготы по планам Medigap с высокой франшизой вступают в силу после франшизы в размере 2,490 долларов США в 2022 году. Если разделить на 12 месяцев, это составит 207.50 долларов США в месяц. План с высокой франшизой должен иметь страховые взносы как минимум на 207.50 долларов в месяц меньше, чем стандартная версия, чтобы вы могли тратить на него меньше в целом.

Если вы не будете соответствовать франшизе

План Medigap с высокой франшизой не является хорошим выбором, если вы абсолютно уверены, что не оплатите франшизу.

Если вы тратите меньше франшизы, план не оплачивает никакие услуги. По сути, вы ничего не получаете взамен за свои премиальные платежи.

Если вы не уверены, уложитесь ли вы в сумму франшизы

В этом случае вы можете рассмотреть свое финансовое положение и то, сколько вы можете позволить себе потратить на медицинские расходы, чтобы определить, подходит ли вам план Medigap с высокой франшизой:

• Если вы в конечном итоге не оплатите франшизу, вы потеряете стоимость страховых взносов, которые, как правило, довольно низкие, а также рискуете потерять покрытие, доступное в стандартном плане Medigap.

• Если вы соответствуете франшизе, вы застрахованы после этого момента, поэтому вы ограничиваете свои потенциальные расходы наличными в случае неожиданно высоких медицинских расходов.

Читать: Повороты, повороты и мифы о подаче заявки на участие в программе Medicare: как мы продвигались по пути регистрации

Найдите подходящий план дополнительного страхования Medicare

Поскольку планы Medigap стандартизированы, вы можете получать точно такие же льготы Medicare от любой компании, предлагающей этот план. Поэтому, когда вы делаете покупки, помните об этих соображениях, чтобы найти лучший полис, соответствующий вашим потребностям:

• Доступен ли предпочтительный план? Медицинские страховые компании не всегда продают все планы, поэтому проверьте, кто продает план, который вы хотите купить, в вашем регионе.

• Какие премии? Цены на один и тот же план могут различаться в разных компаниях, поэтому проверьте, чтобы найти наиболее конкурентоспособные тарифы.

• Изменятся ли ваши премии со временем? Стоимость большинства полисов увеличивается с возрастом, но некоторые компании предлагают полисы, которые позволяют зафиксировать цену при регистрации.

• Есть дополнения? Основные преимущества планов Medigap стандартизированы, но в некоторых случаях некоторые компании включают такие льготы, как программы скидок или членство в тренажерном зале.

Если у вас есть дополнительные вопросы о Medicare, посетите сайт Medicare.gov или позвоните по номеру 800-MEDICARE (800-633-4227, телетайп: 877-486-2048).

Ещё от NerdWallet

Алекс Розенберг пишет для NerdWallet. Электронная почта: [электронная почта защищена]. Твиттер: @AlexPROsenberg.