Сохранение для уход на пенсию является главным финансовым приоритетом для многих. Если вы один из тех, кто отдал приоритет выходу на пенсию, открыв форму Roth 401(k), очень важно оптимально использовать счет для получения необлагаемого налогом пенсионного дохода. IRS повысило лимит годового взноса для Roth 401(k)s до 22,500 2023 долларов на XNUMX год. Вот более подробная информация о лимите взноса и о том, как вы можете воспользоваться преимуществами этого уникального пенсионного счета. Вы также можете работать с финансовый консультант кто может посоветовать вам лучший выбор выхода на пенсию.
Каков лимит взносов Roth 401(k) на 2023 год?
A Рот 401 (к) это спонсируемый работодателем пенсионный счет, в котором используются доллары после уплаты налогов. В отличие от традиционный 401 (k), в который вы вносите доллары до вычета налогов, Roth 401 (k) позволяет вам сначала платить налоги, а при выходе на пенсию снимать налоги без налогов.
IRS ограничивает сумму, которую вы можете внести на этот счет с налоговыми льготами. См. ниже лимиты на 2023 год и сравнение с прошлым годом:
Roth 401(k) Ограничения взносов: 2023 против 2022 Пороги дохода Roth IRA Тип взноса Ограничение на 2023 г. Ограничение на 2022 г. Взносы Roth 401(k) 22,500 20,500 долл. США 50 7,500 долл. США Догоняющие взносы (старше 6,500 лет) XNUMX XNUMX долл. США XNUMX XNUMX долл. США
IRS увеличил лимит взносов на 2,000 долларов по сравнению с прошлым годом. В результате вы можете скорректировать свой ежемесячный взнос, чтобы максимизировать свой Roth 401 (k) до нового предела. Кроме того, если вам 50 лет или больше, помните, что вы можете воспользоваться дополнительными догоняющими взносами в размере до 7,500 долларов США.
Таким образом, работники в возрасте 50 лет и старше могут внести максимум 30,000 401 долларов США в свой план Roth 2023(k) в 401 году. Помните, что лимит взноса засчитывается в план Roth и традиционные планы 22,500(k). Таким образом, ваши взносы в оба типа планов должны составлять до XNUMX XNUMX долларов США или меньше. Это правило полезно помнить, если вы хотите внести свой вклад в оба типа.
Должны ли вы максимально увеличить свои взносы Roth 401 (k)?
Сбережения на пенсию жизненно важны для вашего финансовый план и участие в вашем Roth 401 (k) — отличная идея, чтобы помочь вам в этом. Однако, максимально увеличить свой вклад может напрячь ваши финансы, а достижение финансового благополучия означает балансировку приоритетов. Например, очень важно погасить долг и отложить деньги на другие цели, например, на первый взнос за дом. Поэтому внесение полных 22,500 XNUMX долларов может быть неоптимальным.
Вместо этого рекомендуется внести достаточный вклад, чтобы воспользоваться преимуществами соответствующие средства, если возможно. Вы не хотите оставлять свободные деньги на столе, поэтому ежемесячное выделение достаточного количества денег для получения полного соответствия от вашего работодателя может обеспечить экспоненциальный рост вашего пенсионного счета. Кроме того, другие пенсионные инструменты могут предложить большую гибкость и прибыльность.
Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, могут ограничивать ваш выбор инвестиций, в то время как индивидуальные пенсионные счета (IRA) позволяет вам инвестировать в фонды, которые соответствуют вашим предпочтениям. Если у вас есть достаточный доход, возможно, лучше всего внести достаточную сумму в ваш 401 (k), чтобы получить соответствующие средства и внести еще одну часть наличных в IRA.
Налоговые и инвестиционные преимущества Roth 401(k)
С традиционный 401 (k), вы откладываете налоги на свои инвестиции до выхода на пенсию. Этот стиль предлагает преимущество отсрочки налогообложения до более позднего возраста, когда ваша налоговая категория может быть ниже. С другой стороны, Roth 401(k) использует деньги после того, как IRS облагает их налогом. Другими словами, Roth 401(k) заставляет вас платить налоги сейчас, поэтому вам не нужно беспокоиться о них позже. Кроме того, IRS не облагает налогом прибыль в Roth 401(k). После выхода на пенсию вы сможете выйти из своего Roth 401(k) без увеличения подоходного налога. Но если вы снимаете средства до достижения возраста 59.5 лет или до того, как станете владельцем счета в течение пяти лет, вы заплатите 10% штрафа.
В отличие от Рот ИРА, Roth 401(k) имеет более высокий лимит взносов и не имеет ограничений по доходу. В частности, лимит взносов для IRA Roth на 2023 год составляет 6,500 долларов и 7,500 долларов, если вам 50 лет и старше. Кроме того, отдельные налоговые декларанты с модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) в размере 153,000 228,000 долларов США или более, а также женатые заявители с MAGI в размере 401 22,500 долларов США или более не имеют права вносить взносы в Roth IRA. Roth 6,500(k)s не имеют ограничения по доходу, а лимит взносов составляет 401 XNUMX долларов США вместо XNUMX XNUMX долларов США. Таким образом, Roth XNUMX(k)s не исключает инвесторов на основании дохода и позволяет вам инвестировать больше.
Roth 401(k) Ограничения взносов для сотрудников, работающих по согласованию с работодателем, и высокооплачиваемых сотрудников (HCE)
Высокооплачиваемые сотрудники (HCE) должны соблюдать правила, основанные на доходах, при внесении вклада в их Roth 401 (k). Высокооплачиваемые сотрудники это те, кто владеет более 5% компании или зарабатывает на ней более 150,000 20 долларов. В некоторых случаях HCE также входят в число 401% самых высокооплачиваемых сотрудников компании. Если вы являетесь HCE, не-HCE в вашей компании будут влиять на то, сколько вы можете внести в свой Roth 2(k). А именно, ваши взносы не могут быть более чем на 401% выше среднего взноса Roth XNUMX(k) не-HCE в компании.
Рассмотрите другие пенсионные счета
Поскольку законы о доходах и взносах сотрудников могут ограничивать HCE в создании их Roth 401 (k), рекомендуется рассмотреть другие варианты. Например, у вас может быть достаточно низкий MAGI, чтобы вносить вклад в IRA Roth. Кроме того, вы можете открыть традиционную IRA, которая использует доллары до вычета налогов и не имеет положений о доходах. Вы также можете открыть брокерский счет.
Хотя IRS облагает налогом эти счета, вы можете хранить активы более года и получать долгосрочные ставки налога на прирост капитала, которые ниже, чем ставки подоходного налога. Диверсификация ваши инвестиции.
Диверсифицированный портфель выгоден, потому что он снижает риск. Кроме того, это может диверсифицировать ваши налоговые риски, поэтому будущие изменения в налоговом законодательстве не повредят вашему финансовому положению. Помните, что если вы изо всех сил пытаетесь лучше управлять своим пенсионным планом, вы можете обратиться к финансовому консультанту, который поможет вам достичь ваших целей.
Выводы
Налоговое управление США увеличило лимит взносов по программе Roth 401(k) до 22,500 2023 долларов США на 401 год. Внесение средств на этот счет может обеспечить соответствующие средства от вашего работодателя и создать необлагаемый налогом доход после выхода на пенсию. Кроме того, вы можете объединить эту учетную запись с другими инвестициями, чтобы диверсифицировать свой портфель и избежать проблем, если вы являетесь HCE. В целом, если у вас есть Roth XNUMX(k), разумно воспользоваться этой уникальной учетной записью, поскольку не каждый работодатель предлагает ее.
Советы по внесению вклада в ваш Roth 401(k)
Может быть сложно точно определить, сколько вы должны внести в свой Roth 401(k). Конкурирующие финансовые приоритеты и возможности могут усложнить процесс принятия решений. К счастью, финансовый консультант может направить вас на правильный путь. Если у вас нет финансового консультанта, найти его не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
401(k) — это всего лишь один из вариантов пенсионных накоплений. Индивидуальный пенсионный счет, или IRA, действует как 401(k), но не привязан к вашему работодателю. Кроме того, вы можете выбирать любые акции, облигации и индексы без ограничений, что дает вам свобода как инвестор.
Фото предоставлено: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
сообщение Roth 401(k) Лимиты взносов на 2023 год Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html.