Что означает пункт о страховке «загадочное исчезновение»

Если история служит путеводной звездой, то страховые претензии по необъяснимым исчезновениям резко возрастут в этот Хэллоуин.

Страховые претензии арендаторов и домовладельцев, связанные с «таинственным исчезновением», увеличились на 5% в Хэллоуин и на 3% в ночь перед Хэллоуином, согласно данным о страховых претензиях путешественников с 2011 по 2021 год.

Но страховщики не предлагают страхователям полную защиту от утерянного или поврежденного имущества. В некоторых из них есть пункты, прямо запрещающие оплату в случае такого «таинственного исчезновения».

«Они есть не во всех полисах, но в некоторых», — сказал Дон Гриффин, вице-президент отдела политики, исследований и международного сотрудничества Американской ассоциации страхования от несчастных случаев. «Если он исчез при загадочных обстоятельствах, во многих случаях это означает, что он не застрахован».

Больше от Личные финансы:
Департамент образования пересматривает федеральную систему студенческих кредитов
Джекпот Powerball достигает 1 миллиарда долларов — вроде
FOMO может быть убийцей для инвесторов

В общем, эти правила вступают в силу, когда страхователь подает иск о потере ценного предмета, но не может разумно объяснить, как этот предмет исчез, сказал Майкл ДеЛонг, страховой эксперт Американской федерации потребителей.

По словам Делонга, хотя «призраки или сверхъестественные вещи» вряд ли могут быть виновниками, люди иногда теряют вещи из-за небрежности или забывают их в определенных местах. Он добавил, что в таких случаях страховщики не хотят оказаться на крючке в финансовом отношении.

По словам экспертов, эти пункты также являются способом предотвращения страхового мошенничества.

В противном случае страхователь может заявить об исчезновении предмета и получить страховые выплаты, даже если он все еще находится у него.

Но могут быть серые зоны — например, если опытный вор проникает в дом или квартиру, крадет ценное имущество, но не оставляет видимых следов взлома, сказал Делонг.

По словам Питера Кохенбургера, заместителя директора Центра страхового права юридического факультета Университета Коннектикута, страховой следователь может отклонить иск, хотя для этого ему придется найти разумные основания.

По словам Кохенбургера, подачи и записи полицейского отчета может быть достаточно, чтобы удовлетворить страховую компанию в таких случаях.

Однако вы не обязательно в безопасности только потому, что ваша политика явно не опускает «таинственное исчезновение».

По словам экспертов, большинство политик неявно исключают эти события.

Когда дело доходит до личного имущества, страхование обычно покрывает только арендаторов и домовладельцев от «названной опасности», сказал Гриффин.

Это означает, что убыток должен быть вызван опасностью, такой как пожар, кража, взрыв, удар молнии или стихийное бедствие, как указано в полисе. Предметы, которые исчезают при загадочных обстоятельствах (т. е. потеря не может быть объяснена одной из этих опасностей), скорее всего, не покрываются страховкой.

Так называемые политики всех рисков или политики открытых рисков, напротив, охватывают любое событие, которое конкретно не исключается политикой.

Даже когда страховщики оплачивают имущественный иск, таинственное исчезновение или иное, страхователи не обязательно покрывают полную стоимость замены предмета.

Могут применяться сублимиты. Например, ваша ежемесячная премия может застраховать ваше личное имущество на сумму до 20,000 2,000 долларов США. Но ваш полис может ограничивать возмещение для определенных категорий, таких как максимум 2,500 долларов США за ювелирные изделия, 3,000 долларов США за меха, 5,000 долларов США за электронику или XNUMX долларов США за произведения искусства.

Тем не менее, страхователи часто могут покрыть полную стоимость ценных вещей за более высокую премию.

«Вы хотите убедиться, что проверили свой полис», — сказал Кохенбургер. «Есть неплохая вероятность, что вам нужно получить дополнительное освещение [для коллекции произведений искусства или ювелирных изделий]».

«Это распространенная ошибка, и ее также легко избежать», — добавил он.

По словам Гриффин, покупка дополнительного покрытия также может быть способом избежать любых финансовых разрывов, возникших в результате таинственного исчезновения.

Он добавил, что выделение определенного предмета для покрытия в отдельном «графике» для вашего существующего полиса арендатора или домовладельца (или в целом по отдельному полису) обычно покрывает этот предмет для гораздо более широкого диапазона рисков — часто включая необъяснимое исчезновение.

«Эти вещи довольно редки, но они случаются», — сказал Гриффин.